Pe măsură ce 2022 se apropie de sfârșit, este un moment excelent pentru a face mișcări financiare importante la sfârșitul anului – poate cu îndrumarea unui consultant financiar. Și, în funcție de sarcinile pe care le îndepliniți, vă puteți reduce obligația fiscală, vă puteți spori economiile pentru pensii și puteți evita risipirea banilor. Pentru a vă restrânge lista de verificare, Fidelity a identificat șase mișcări de bani de la sfârșitul anului pe care nu ar trebui să le uitați.
A consultant financiar v-ar putea ajuta să creați un plan financiar pentru a vă proteja investițiile, pentru a vă reduce obligațiile fiscale și pentru a identifica noi oportunități de a face bani.
1. Amintiți-vă de fondurile din contul dvs. FSA
Dacă aveți o cont de cheltuieli flexibile (FSA) și mai aveți un sold, este important să utilizați acele fonduri înainte de încheierea anului. Un FSA este un cont de economii sponsorizat de angajator, care este utilizat în principal pentru a acoperi cheltuielile de asistență medicală în timpul anului calendaristic.
Și îi ajută pe deținătorii de cont să economisească bani la taxe, datorită faptului că fondurile din interiorul FSA sunt scutite de impozite atunci când sunt utilizate pentru cheltuieli medicale eligibile. Deci, dacă aveți o programare la medic pe care doriți să o programați în curând, este important să folosiți fondurile.
Dacă nu, de obicei nu se transferă în anul următor, deoarece FSA-urile sunt supuse regulii de utilizare sau pierdere. Cu toate acestea, există două scutiri:
2. Fă-ți contribuțiile caritabile în curând
Dacă doriți să faceți donații caritabile către organizații calificate pentru a obține o deducere a impozitelor pe 2022, trebuie să le faceți înainte de sfârșitul anului. Potrivit Internal Revenue Service (IRS), contribuabilii pot deduce până la 60% din valoarea lor venitul brut ajustat (AGI) pentru donații în numerar.
Pentru a afla mai multe despre organizațiile calificate, le puteți găsi pe irs.gov.
3. Amintiți-vă RMD-urile dacă aveți 72 de ani și mai mult
Deciziile asupra ta distribuție minimă necesară (RMD) sunt necesare în curând și trebuie să le faceți înainte de 31 decembrie. Dacă nu le luați până atunci, probabil că veți avea de-a face cu o penalizare de 50% pentru acele retrageri.
RMD-urile sunt retragerile pe care trebuie să le faceți din majoritatea planurilor de pensionare când împliniți vârsta de 72 de ani. De exemplu, dacă ați împlinit 72 de ani anul acesta, primul termen RMD a avut deja loc la 1 aprilie. Așa că este timpul să vă mișcați dacă ați împlinit încă XNUMX de ani. pentru a face o mișcare asupra retragerilor dvs.
Dar dacă te-ai născut înainte de 1 iulie 1949, cerința este înainte de a împlini vârsta de 70.5 ani. Regula RMD se aplică majorității planurilor de pensie, cu excepția Roth IRAs.
RMD-urile se aplică următoarelor planuri de pensionare: IRA-urile tradiționale, pensie simplificată a angajaților (SEP) IRA, Rollover IRA, cel mai 401 (k) și 403 (b) planuri și majoritatea conturilor de afaceri mici.
4. Luați în considerare recoltarea pierderilor din investiții
Recoltarea pierderilor fiscale este o modalitate de a vă folosi pierderile din investiții pentru a vă ajuta să vă reduceți impozitele pe câștigurile de capital. Poate fi folosit și dacă doriți să vă vindeți investițiile în timpul unei piețe în scădere, să le schimbați cu investiții comparabile și să compensați câștigurile de capital realizate cu pierderile pe care le-ați primit.
Și pe o declarație fiscală comună, aceste pierderi pot fi compensate cu până la 3,000 USD din venitul obișnuit anual. Cealaltă parte bună este că pierderile neutilizate pot fi reportate în anii fiscali viitori, dacă este necesar.
Dar termenul limită pentru a vă recolta pierderile este 31 decembrie, iar acest lucru este critic, având în vedere că nu există o perioadă de grație după acea dată pentru a face acest lucru. În plus, nu uitați de investiții în obligațiuni pentru recoltarea pierderilor fiscale.
5. Verificați dacă ați contribuit la conturi avantajoase din punct de vedere fiscal
Conturi de economii pentru sănătate (HSA-uri) și conturi individuale de pensionare (IRA-urile) oferă titularilor de cont flexibilitatea de a adăuga contribuții în cursul anului până la data limită de depunere a impozitului din aprilie a anului următor.
S-ar putea să nu fie întotdeauna o idee bună dacă aveți un HSA, totuși, deoarece ați putea să vă aflați că faceți contribuții în afara deducerilor dvs. din salariu. Procedând astfel, ar putea crea o problemă la care sunteți supus taxe FICA care ar fi putut fi evitat dacă ar fi fost gestionat până la 31 decembrie a anului precedent.
Și dacă aveți un cont 401(k), aruncați o privire și asupra contribuțiilor dvs. înainte de 31 decembrie. În 2022, puteți face contribuții 401(k) de până la 20,500 USD dacă aveți sub 50 de ani. Dacă aveți peste 50 de ani, puteți contribui cu până la 27,000 USD.
Dacă economisiți în scopuri educaționale și aveți un plan 529, fii cu ochii pe acele termene limită. Unele state au termene limită de sfârșit de an care ajută la acordarea scutirilor fiscale de stat.
6. Poate doriți să luați în considerare o conversie Roth
30 decembrie, nu 31 decembrie, este termenul limită pentru a finaliza a Conversia Roth pentru anul fiscal 2022. Rețineți că 30 decembrie este ultima zi lucrătoare a anului. Este mai bine să faci asta acum decât să aștepți până mai târziu. Dacă soldul contului dvs. de pensionare este scăzut și nu unde doriți să fie, acesta este momentul perfect pentru a lua în considerare o conversie Roth.
Rețineți că taxa creată de conversia Roth se bazează pe suma pe care ați convertit-o. În cazul în care prețurile acțiunilor sunt în scădere, acțiunile pot fi convertite pentru mai puțini bani decât costul în cursul anului calendaristic 2021.
Linia de fund
Acum este un moment excelent pentru a face mișcări importante de bani la sfârșitul anului. Așteptarea până în ultimul minut la sfârșitul lunii decembrie pentru a face ajustări ar putea fi complicată și ar putea avea consecințe fiscale potențiale până în 2023. Luați în considerare crearea unui întâlnire gratuită cu un consilier financiar pentru a-ți elabora planul financiar de sfârșit de an.
Sfaturi pentru consilier financiar
Găsirea unui consilier financiar calificat nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset te potrivește cu până la trei consilieri financiari care deservesc zona dvs. și vă puteți intervieva cu consilierul dvs. meciuri fără costuri pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum
Dacă abia începi să investești, lucrul cu un robo-consilier poate fi util. Robo-consilierii oferă servicii de gestionare a portofoliului la fel ca și consilierii financiari tradiționali, dar de obicei au comisioane mai mici și minime de cont. Aici sunt top 10 robo-consilieri.
Credit foto: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic
Mesaj Mișcările de bani de la sfârșitul anului de la Fidelity pe care nu ar trebui să le uitați a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/fidelitys-six-end-money-moves-175343609.html