Fed a emis cea mai mare majorare a ratelor din ultimii 22 de ani. 4 lucruri de făcut cu banii tăi acum

Pentru prima dată în ultimii 22 de ani, Rezerva Federală a majorat ratele dobânzilor cu peste un sfert de punct procentual. Într-adevăr, miercuri, Fed a anunțat că, datorită inflației care s-a așezat la un nivel maxim din ultimii 40 de ani, va crește ratele dobânzilor cu jumătate de punct procentual. „Inflația este mult prea mare și înțelegem greutățile pe care le provoacă”, a declarat miercuri președintele Rezervei Federale, Jerome Powell. „Și ne mișcăm rapid pentru a-l aduce înapoi”. Le-am cerut consilierilor financiari și experților să analizeze ce ar trebui să facă consumatorii cu banii lor ca urmare. 

Căutați un cont de economii cu rate mai bune

Consumatorii pot beneficia de randamentele în creștere așteptate ale conturilor de economii, în special din conturile de economii online cu randament ridicat, care tind să reacționeze mai rapid la creșterea ratelor, spun profesioniștii. „De obicei, avantajul cu creșterea ratelor este că, de asemenea, poți câștiga mai mult din economiile tale”, spune Snigdha Kumar de la Digit. Adaugă Kimberly Palmer, expert în finanțe personale la Nerdwallet: „Dacă ai economii, este un moment bun să faci cumpărături pentru a te asigura că banii tăi câștigă cât mai mult posibil. Puteți găsi un număr de conturi de economii cu randament ridicat care plătesc 0.6% sau mai mult chiar acum; urmăriți să aveți cel puțin 3-6 luni de cheltuieli esențiale în fondul dumneavoastră de urgență.

Plătiți datoria, stat

Toți profesioniștii cu care am vorbit sunt de acord că plata datoriilor este de cea mai mare importanță. „Creșterea ratelor dobânzilor înseamnă că datoria te va costa mai mult. De exemplu, dacă aveți datorii de 10,000 USD, o creștere de 50 de puncte de bază va însemna că veți plăti o dobândă suplimentară de 50 USD pe an. Este de așteptat ca aceste rate ale dobânzilor să crească și mai mult în următoarele câteva luni, așa că acum este momentul să vă plătiți datoria, în special cardul de credit costisitor și alte datorii cu rată variabilă”, spune Kumar.

Dacă aveți datorii cu cardul de credit, puteți încerca să sunați la emitentul cardului pentru a solicita o rată mai mică. De asemenea, puteți lua în considerare consolidarea și achitarea cardurilor de credit cu dobândă mare cu un împrumut personal cu dobândă mai mică sau împrumut pentru capitalul propriu (consultați cele mai mici rate ale capitalului propriu pentru care vă puteți califica aici). Trecerea la un card de credit cu transfer de sold fără dobândă 0% poate reduce, de asemenea, costurile de împrumut. „Această datorie este pe cale să devină mai scumpă cu fiecare creștere a ratei, așa că, dacă nu o puteți plăti, merită să luați în considerare refinanțarea cu un card de credit de transfer de sold sau un împrumut de consolidare a datoriilor cu o rată mai mică a dobânzii”, spune Palmer. (Vezi aici cele mai mici rate pe care le poți obține la un împrumut personal.) 

Păstrează-ți perspectiva pe termen lung

Deși lucruri precum majorările masive ale ratelor Fed pot crea panică, investitorii ar trebui să aibă un plan pe termen lung și să nu facă mișcări pripite. „Acesta a fost și va continua să fie un an volatil pentru piețele financiare. Este important ca investitorii să își mențină perspectiva pe termen lung, cadența lor regulată de investiții și să reziste nevoii de a face modificări angro în portofoliile lor în fața volatilității. Volatilitatea crescută este pe termen scurt, dar orizontul dumneavoastră de investiții este pe termen mult mai lung”, spune Greg McBride, analist financiar șef la Bankrate. 

Acestea fiind spuse, este în regulă să vă uitați în portofoliul dvs. și să faceți ajustări, atâta timp cât nu vă deranjează strategia: „Verificarea portofoliilor de investiții și de pensii pentru a vă asigura că alocarea activelor dvs. între acțiuni și obligațiuni se potrivește cu toleranța dvs. la risc vă poate oferi. liniștea sufletească necesară pentru a menține cursul în perioadele de volatilitate a pieței”, spune James S. Gladney, președinte și CEO al Liberty Wealth Advisors.

Gandeste in afara cutiei

Într-un mediu de rate în creștere, consumatorii ar putea dori să ia în considerare clase alternative de active pentru a reduce impactul volatilității pieței și pentru a genera venituri, deoarece încă mai trebuie să facă bani în vremuri dificile, spun unii profesioniști. Pentru Lorenzo Esparza, CEO al Manhattan West, o firmă de investiții cu sediul în Los Angeles, aceasta înseamnă datoria privată, pe care el o numește „o clasă de active interesantă în acest caz”, adăugând că: „Distribuția dintre trezoreria pe 10 ani și instrumentele de datorie privată de obicei se extinde mai degrabă decât se comprimă. Investitorii pot obține un randament mai bun, cu mult peste trezorerie și inflație, chiar dacă inflația este ridicată, menținând în același timp protecția principalului.

Alții au păreri diferite în ce să investească acum. Puteți vedea în ce recomandă alți profesioniști să investească în perioadele de inflație ridicată aici.