„În fiecare lună îmi exprim îngrijorările consilierului meu, dar el îmi spune să nu vă faceți griji”. 401(k) meu a pierdut peste 20% și nu îmi permit să pierd astfel de bani. Este timpul să găsești un nou consilier?

Întrebare: 401(k) meu a mers bine de ceva vreme, dar din ianuarie a acestui an a pierdut bani pe care nu-mi mai pot permite să-i pierd. Vreau să mă pensionez într-un an și 401(k) meu a pierdut peste 20% și nu a fost atât de mare pentru început. În fiecare lună îmi exprim îngrijorările consilierului meu, dar el îmi spune să nu vă faceți griji și că se va reveni. Nu văd că asta se va întâmpla prea curând. Ce ar trebuii să fac? (Căutați un consilier financiar? Puteți folosi acest instrument pentru a fi asociat cu un consilier financiar care v-ar putea satisface nevoile aici.)

Răspuns: În general, o pierdere de 20% pentru cineva care se pensionează într-un an sugerează că contul poate fi investit prea agresiv, spune planificatorul financiar certificat Daniel P. Forbes de la Forbes Financial Planning, Inc. Acestea fiind spuse, planificatorul financiar certificat Grace Yung de la Midtown Financial subliniază că acesta este un an electoral de jumătate de mandat și, din punct de vedere istoric, anii electorali de jumătate de mandat sunt volatili din cauza incertitudinii. „Avem mulți alți factori care contribuie la acțiunea actuală a pieței, cum ar fi inflația ridicată, creșterea ratelor dobânzilor și instabilitatea geopolitică”, spune Yung.

Aveți o întrebare despre relația cu planificatorul dvs. financiar sau doriți să angajați unul nou? E-mail [e-mail protejat].

Deci aveți nevoie de un nou consilier financiar (puteți folosi acest instrument pentru a fi asociat cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile)? Profesioniştii spun că asta depinde. Primul lucru ar fi să ai o conversație serioasă cu consilierul tău actual, deoarece se pare că portofoliul tău de investiții ar putea fi prea agresiv pentru dorința ta de a trece peste urcușurile și coborâșurile pieței. „În loc să spere la o revenire, clientul și consilierul ar trebui să revizuiască o analiză de risc și o prognoză a veniturilor din pensie pentru a se asigura că totul este pe drumul cel bun”, spune Forbes. Iar John Piershale, planificator financiar certificat la John Piershale Wealth Management spune: „Solicitați consilierului dumneavoastră o evaluare a riscului portofoliului dumneavoastră în raport cu toleranța dumneavoastră la risc și apoi faceți orice ajustări.”

La rândul său, Ian Rea, planificator financiar certificat la Slate Peak Financial Services, spune: „Dacă cu adevărat nu vă simțiți confortabil cu nivelul de volatilitate din portofoliul dvs., discutați sincer despre asta cu consilierul dumneavoastră. Aveți opțiuni dincolo de a vinde totul și de a lua o pierdere permanentă. Cereți consilierului dumneavoastră să schimbe portofoliul către o abordare ceva mai conservatoare”, spune Rea. Acestea fiind spuse, asta poate însemna blocarea unor pierderi acum.

Un lucru pe care consilierul îl poate face oarecum bine, spun profesioniștii, este să vă spună să țineți cursul. Într-adevăr, Rea spune că este important să rețineți că nu ați suferit încă o pierdere de 20%. „Asta se întâmplă doar dacă vinzi. Între timp, este doar o scădere a valorii, care se poate aștepta să se întâmple periodic, chiar și pentru cele mai bune portofolii de investiții”, spune Rea. Și, la rândul său, Elliot Dole, planificator financiar certificat la Buckingham Strategic Wealth, spune că nimănui nu-i place să-și vadă portofoliul micșorându-se, dar vânzările bazate pe frică pot provoca un prejudiciu financiar real. „S-ar putea să se simtă bine pe termen scurt, dar atunci când piețele se revin și ești exclus, te confrunți cu o altă decizie dificilă de a reveni, acum la prețuri mai mari”, spune Dole. 

Dar este un pic un semnal roșu că este posibil ca consilierul tău să nu fi investit fondurile tale într-un mod care să se potrivească toleranței tale la risc: asta ar fi trebuit să determine înainte de a investi banii. Și, de asemenea, consilierul ar trebui să vă împărtășească așteptările pieței. „Un planificator financiar trebuie să stabilească așteptări realiste pe piețele în sus și în jos și să asculte nevoile clienților și toleranța la risc. În acest exemplu, clientul pare să devină nervos și inconfortabil și acest lucru poate duce la o relație proastă”, spune planificatorul financiar certificat Andrew Feldman de la AJ Feldman Financial. (Puteți folosi acest instrument pentru a fi asociat cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)