Unii studenți au suficient ajutor financiar pentru a se concentra pe temele școlare și pe crearea de noi prietenii. Alții sunt stresați de bani tot timpul.
Dar, indiferent de mijloacele tale actuale, alfabetizarea financiară este o abilitate de viață esențială pentru toți adulții tineri.
Unele dintre deciziile pe care le iei acum vor afecta cursa pe care o vei alerga în anii următori – mai ales dacă împrumut de student împrumut te pune la 10 picioare în spatele liniei de start.
În cele din urmă, timpul este singura resursă pe care nu o poți recupera și nu poți recupera întotdeauna oportunitățile ratate mai târziu. Iată cum să ajungi la viteză.
Nu ratați
Ce este alfabetizarea financiară?
Educația financiară se referă la o înțelegere de bază a temelor și abilităților financiare esențiale. Nu trebuie să înveți cum să conduci o afacere; este vorba despre finanțele personale, genul care crește și micșorează propriul cont bancar.
Conceptele care intră sub umbrela alfabetizării financiare includ economisirea, învățarea cum să construiți credit, investirea, achitarea datoriilor, planificarea pensiei şi mai mult.
Rețineți că alfabetizarea financiară nu constă doar în cunoașterea tuturor definițiilor. De asemenea, aplică aceste cunoștințe în lumea reală prin gestionarea inteligentă a banilor.
Odată ce ai instrumentele, succesul tău financiar pe termen lung nu se va baza pe speranțe, vise și presupuneri. Veți ști ce trebuie să faceți pentru a vă atinge obiectivele financiare.
De ce este importantă alfabetizarea financiară pentru studenți?
La început, alfabetizarea financiară ar putea părea un joc pentru persoanele în vârstă - indivizi care sunt mult mai avansati în carieră și au un venit disponibil mai mult decât studentul mediu.
Într-adevăr, alfabetizarea financiară este deosebit de relevantă pentru studenții de colegiu tocmai din cauza tinereții lor și a fondurilor limitate.
Mulți studenți trăiesc singuri pentru prima dată, dar nu au bani pe care să-i ardă din greșeli simple. Aceasta transformă bugetul și planificarea financiară în priorități urgente.
Un sfert dintre studenții s-au confruntat cu insecuritate alimentară, iar 17% au experimentat insecuritate locativă, o situație recentă. sondajul a relevat.
Și nu este ca și cum absolvirea aduce o ușurare imediată. Datoria medie a studenților la părăsirea școlii a crescut vertiginos la 37,113 USD - asta este mai mult 317% de la 1970, atunci când este ajustată pentru inflație.
Par o mulțime de bani pentru un absolvent recent – și este – dar vei putea începe să elaborezi un plan odată ce îți faci o idee despre salariul tău de început.
În acest moment, salariul mediu de pornire pentru toți absolvenții de facultate este în jur de $ 56,000 un an. Evident, multe depind de domeniul tău. Vă puteți face o idee mai bună despre perspectivele dvs. individuale căutând postul pe care îl doriți de la guvern Site-ul Biroului de Statistică a Muncii.
Acest lucru vă va ajuta să calculați raportul datorie-venit sau DTI, care este o măsură cheie de bugetare și împrumut.
La calculează-ți DTI, luați plățile lunare totale ale datoriilor și împărțiți cifra la venitul lunar brut (câți bani câștigați în fiecare lună înainte de scăderea impozitelor și a deducerilor).
DTI pentru clasa din 2021 este de aproximativ 54% - nu la fel de rău ca clasa din 2012, cu 66%, dar totuși un DTI ridicat.
Creditorii doresc de obicei să vadă acest procent mult mai mic atunci când vine vorba de aprobarea împrumuturilor, în special a celor mari, cum ar fi ipoteci și împrumuturi auto, deoarece semnalează o probabilitate mai mare de rambursare.
Un DTI mai mic de 43% arată că vă puteți gestiona datoriile și vă va face mai ușor obține un împrumut rezonabil.
5 piloni ai alfabetizării financiare
Educația financiară acoperă o gamă largă de subiecte, dar acestea pot fi clasificate în cinci categorii cheie.
Iată o privire rapidă asupra fiecăruia, atingând unele dintre cele mai importante elemente despre care veți dori să aflați:
Câștiga
Nu este suficient să știi cât câștigi; trebuie să înțelegi ce se întâmplă cu banii.
Să zicem că aplici pentru un job de vară. Angajatorul dumneavoastră vă va cita un salariu înainte de impozitare, adesea printr-un contract de muncă scris. Vei dori Fă calculul pentru a determina cum va arăta acel număr după impozitele federale, precum și alte deduceri, inclusiv impozitele de stat și contribuțiile la asigurările sociale.
Acest lucru vă va oferi o așteptare exactă cu privire la plata netă sau netă, astfel încât să puteți bugeta în consecință.
Petrece
Unele cheltuieli sunt esențiale: trebuie să mănânci, să te deplasezi, să plătești școala și să ai un acoperiș deasupra capului. Unele cheltuieli nu sunt.
Sarcina ta este să identifici corect care este și să rămâi la buget, minimizând costurile și maximizând valoarea pe care o obții.
Începeți prin a vă urmări cheltuielile, fie manual, fie cu o aplicație care vă urmărește contul bancar. Puteți lua o decizie dacă 150 USD pe lună este prea mult pentru a cheltui pe mâncare la pachet doar dacă știți că cheltuiți 150 USD pe lună.
Apoi, fă-ți timp pentru a-ți cerceta cu adevărat opțiunile. O mulțime de produse și servicii similare sunt vândute pentru prețuri extrem de diferite — inclusiv mâncare, haine și asigurări — și ar trebui să cheltuiți în plus doar atunci când vă face mai fericit.
Economisiți și investiți
Mulți studenți tratează asta ca pe o problemă pentru „mai târziu”, dar ai fi surprins cât de repede poate ajunge „mai târziu”. Economiile și investițiile nu sunt voluntare, ci esențiale pentru stabilitatea financiară pe termen lung și pentru atingerea obiectivelor tale de viață.
Scopul principal acum este de a face din economisirea și investiția un obicei constant pe măsură ce vă creșteți câștigurile în timp. Recent studiu de Northwestern Mutual arată cum se descurcă diferitele generații în a-și construi economiile personale și de pensie – iar generația Z își menține singur – dar ar trebui să te străduiești să fii înaintea curbei ori de câte ori este posibil.
În plus, datorită compunerea, economisirea și investiția pe care o faceți acum valorează mult mai mult decât economisirea și investiția pe care o veți face mai târziu.
Compunerea are loc atunci când interesul pe care îl depuneți pentru a cont de economii începe să-și genereze propriul interes, sau câștigurile pe care le obțineți din investițiile dvs. sunt reinvestite și încep să-și genereze propriile câștiguri.
Acest efect poate crește rapid, chiar și cu o sumă mică de bani. Începe devreme, asta e cheia.
Tinerii nu dețin o porțiune foarte mare din bursă, date de la Federal Reserve arată, dar nu lăsați asta să vă împiedice să învățați despre diferite tipuri de investiții și să puneți la treabă orice numerar disponibil.
Împrumuta
Chiar dacă ați reușit să plătiți pentru facultate fără a lua împrumuturi uriașe pentru studenți, probabil că veți împrumuta mulți bani în multe moduri diferite de-a lungul vieții.
Asta include ipoteci pentru cumpărarea unei case, împrumuturi auto pentru finanțarea unui autoturism și carduri de credit pentru cumpărăturile de zi cu zi. Înțelegerea modului în care funcționează aceste împrumuturi și a opțiunilor disponibile vă va ajuta să evitați capcanele majore.
Cardurile de credit, de exemplu, sunt convenabile, dar mult mai scumpe decât alte forme de împrumut. Unele împrumuturi sunt asigurat, care sunt mai ieftine, dar trebuie să fiți de acord să predați ceva de valoare dacă nu mai plătiți. Unele împrumuturi sunt închise, ceea ce înseamnă că nu le puteți plăti rapid dacă doriți.
Fă-ți timp pentru a determina cel mai bun tip de împrumut pentru situația dvs., apoi comparați ofertele de la diferiți creditori. Acordați o atenție deosebită ratei dobânzii și cât timp trebuie să plătiți înapoi împrumutul și aveți grijă la comisioanele ascunse în literele mici.
Proteja
Să faci bani nu este ușor, așa că nu-i pierde într-o catastrofă pentru care nu erai pregătit.
A te proteja începe cu un fond de urgență — o anumită sumă de numerar pe care o lăsați deoparte în contul dvs. bancar pentru nevoi financiare neașteptate. În acest fel, atunci când laptopul este furat, nu trebuie să împrumuți bani (și astfel să cheltuiești mai mulți) pentru a-l plăti.
Celălalt element mare este asigurarea. Asigurare auto, asigurarea chiriașului și asigurările de sănătate îți vor epuiza toate finanțele, dar vei fi bucuros că le ai atunci când ai nevoie de ele.
Cheia este alegerea tipului și a cantității potrivite de acoperire - astfel încât să nu fiți supraprotejat și cheltuiți în exces, sau subprotejat și cheltuiți insuficient - și să comparați ofertele de la mai mulți furnizori. Diferitele companii folosesc diferite formule pentru a-și determina tarifele, astfel încât să puteți economisi mult doar cumpărând în jur.
12 statistici privind educația financiară
Nu te simți ca un student vedetă când vine vorba de educație financiară? Adevărul este că mulți americani lipsesc în acest domeniu, ceea ce poate avea o cascadă de consecințe asupra bunăstării lor financiare.
Aruncă o privire la aceste 12 statistici – și inspiră-te să faci mai bine decât colegii și vecinii tăi.
Americanii locul 14 în alfabetizarea financiară la nivel global.
Aproape 58% dintre americani a picat un test național de cunoaștere financiară.
Scorul mediu la Testul național de alfabetizare financiară în rândul persoanelor cu vârsta cuprinsă între 19 și 24 de ani este 71% — abia o notă de trecere.
Numai 1 la adulți 3 la nivel mondial să înțeleagă conceptele financiare de bază.
32% dintre americani simt că au devenit mai disciplinați în ceea ce privește gestionarea banilor ca urmare a pandemiei de Covid-19.
Aproximativ 25% din consumatori estimați că pașii greșiți în finanțele personale i-au costat 30,000 USD sau mai mult de-a lungul vieții.
60% dintre adulții din SUA se simt neliniștiți când se gândesc la finanțele personale, în timp ce 50% se simt stresați când discută subiectul.
Femeile sunt mai susceptibile de a experimenta anxietate financiară decât bărbații: 65% față de 54%.
Pentru generația Z, alfabetizare financiară tinde să fie cel mai scăzut dintre cei care nu au urmat niciodată facultatea.
Aproximativ 83% dintre adulții din SUA spun că părinții sunt cei mai responsabili pentru a-și învăța copiii despre bani. Cu toate acestea, 31% nu vorbesc cu copiii lor despre finanțe.
Mai putin de jumatate a statelor cer liceelor să predea finanțele personale.
Educația financiară tinde să fie cel mai mare dintre baby boomers și cel mai scăzut dintre generația Z.
5 locuri în care să mergi pentru a-ți îmbunătăți cunoștințele financiare
Dacă nu te-ai născut bogat, nu vei putea atinge securitatea financiară fără să lucrezi la cunoștințele financiare.
Acum, dacă nu ați avut nicio educație financiară până acum - și asta descrie o mulțime de tineri - este posibil să nu știți unde să apelați.
Nu există un răspuns corect, așa că iată doar câteva dintre opțiunile dvs. pentru a obține cunoștințele financiare de care aveți nevoie.
Urmează cursuri de finanțe la facultate
Ești student, așa că profită la maximum de acest timp. Dacă colegiul sau universitatea dvs. oferă cursuri de alfabetizare financiară, profitați de oportunitatea de a învăța într-un cadru structurat și, poate, de a câștiga câteva credite.
Dacă cursurile de finanțe personale nu sunt disponibile, chiar și ceva atât de amplu precum economia se poate dovedi util pentru a învăța despre subiecte precum inflația, prăbușirile bursiere și bulele imobiliare - toate lucrurile care pot avea un impact foarte real asupra vieții tale acum și în viitor. .
Folosiți resurse guvernamentale și nonprofit
În timp ce educația este în primul rând o responsabilitate statală și locală, există câteva resurse federale disponibile pentru toți americanii.
Guvernul SUA a creat diverse platforme pentru a ajuta oamenii să învețe despre finanțele personale și să primească răspunsuri la întrebări specifice. MyMoney.gov, condus de Comisia de educație și educație financiară a Trezoreriei SUA, este un punct de plecare excelent.
Alte agenții includ Biroul de protecție financiară a consumatorilor, Comisia pentru valori mobiliare și schimb american si Serviciul de Internal Revenue.
Organizațiile nonprofit sunt o altă opțiune. De exemplu, United Way oferă uneori coaching financiar gratuit.
Apelați la instituții financiare și experți
Băncile și uniunile de credit oferă o mulțime de informații financiare clienților și publicului larg. Verificați site-ul băncii dvs. pentru a vedea ce servicii vă poate ajuta, de la biblioteci de articole la instrumente de buget și calculatoare.
Puteţi, de asemenea, consultați profesioniști financiari, fie prin intermediul băncii dvs., fie independent, pentru a vă ajuta cu sarcini precum crearea conturilor de investiții.
Rețineți: nu toate sfaturile sunt gratuite și nu toate sfaturile sunt nepărtinitoare, așa că puneți o mulțime de întrebări și comparați cu alte resurse înainte de a accepta ceea ce auziți.
Luați în considerare mai puține resurse tradiționale
Nu toată lumea are timpul sau răbdarea să urmeze un curs sau să caute pe site-urile guvernamentale. Uneori doriți ca informațiile să vă ajungă acolo unde vă aflați.
În timp ce rețelele sociale sunt o mlaștină de sfaturi proaste, puteți găsi oameni care își cunosc cu adevărat lucrurile.
Doar faceți diligența necesară atunci când consultați surse online și uitați-vă întotdeauna la calificările și experiența unei persoane. A fi pe rețelele de socializare nu înseamnă că cineva este imparțial și a avea mulți adepți nu înseamnă că oferă sfaturi bune.
Urmărește site-urile de finanțe personale
MoneyWise nu este singura ta opțiune, desigur, dar încercăm să oferim acces ușor la instrumente și resurse pentru a te ajuta să stăpânești chestiunile esențiale legate de bani.
Nu suntem știți-totul - de fapt, încercăm din greu să nu devenim știți-totul. Suntem mereu curioși și învățăm mereu și ne place să luăm cititorii noștri la plimbare pe măsură ce descoperim noi modalități de a profita la maximum de banii tăi.
Dacă sunteți în căutarea unor articole bine cercetate, care să nu vă facă ochii străluciți, mergeți la MoneyWise sau înscrieți-vă la nostru buletinul de e-mail.
Ce să citești în continuare
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Este furnizat fără nicio garanție.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/dont-learn-money-hard-way-150000955.html