Dacă cineva apropiat a murit, ultimul lucru despre care ați dori să vorbiți sunt banii. Cu toate acestea, pentru a onora dorințele lor finale, va trebui să le urmați voința (dacă au lăsat una) sau, eventual, să mergeți la tribunal de succesiune. S-ar putea să rămâneți cu o moștenire mare în numerar când totul este spus și gata. Dar cum depuneți o moștenire mare în numerar și ar trebui să știți ceva înainte de a face acest lucru?
A consultant financiar vă poate ajuta să elaborați un plan patrimonial pentru a vă proteja bunurile pentru familia dvs.
Cum să depuneți o moștenire mare în numerar
Cel mai bun loc pentru a depune moștenirea mare în numerar este în a bancă asigurată la nivel federal sau contul uniunii de credit. Punerea moștenirii într-un cont de economii este o opțiune bună pe termen scurt. Când este momentul potrivit, ar trebui să decideți dacă există un loc mai bun pentru aceasta, mai ales că majoritatea conturilor de economii nu oferă dobândă compusă.
Cât de mare ar trebui să vă așteptați la o moștenire în numerar?
Cea mai comună moștenire în numerar este de obicei de 10,000 USD – 50,000 USD. Acestea fiind spuse, există multe elemente atunci când ne gândim la ce fel de moștenire în numerar să vă așteptați. Primul lucru pe care ar trebui să vă întrebați este dacă veți primi unul. Mulți americani nu. Dintre cei care o fac, suma poate varia drastic.
Rezerva Federală a efectuat un sondaj privind moștenirile din 2016-2019. S-a constatat că rasa, educația și vârsta părinților la momentul morții influențează foarte mult moștenirea pe care o lasă în urmă. Și, deși mulți oameni pot lăsa în urmă bunuri precum stoc sau o casă, nu este întotdeauna ușor de transformat în numerar.
Trebuie să plătiți impozite pe o moștenire în numerar?
De obicei, nu trebuie să plătiți impozit pe moștenirea în numerar la nivel de stat sau federal. Există două excepții de la aceasta:
Șase state percep impozit pe moștenire: Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey și Pennsylvania percep toate taxe de moștenire.
Impozite federale și de stat: La nivel federal, dacă moșteniți peste 12.92 milioane de dolari în active în 2023, va trebui să plătiți impozite pe proprietate. Unele state percep și impozite pe imobile, fiecare cu propriile praguri.
Ce să faci cu moștenirea ta
Ceea ce decizi să faci cu moștenirea ta depinde de tine și care sunt nevoile tale financiare la momentul respectiv. Cel mai bine este să puneți banii la lucru într-un mod care să vă avantajeze pe dvs. și familia dvs. În funcție de mărimea moștenirii, poate doriți să faceți o planificare. Iată patru sugestii de luat în considerare:
Ia o pauza
Dacă moșteni numerar, tocmai ai murit un membru al familiei sau cineva apropiat. Sper că există un testament, dar dacă nu, poate fi necesar să mergeți în instanță. De asemenea, s-ar putea să nu fii singurul moștenitor. Fă tot ce poți pentru a onora moștenirea și a ușura procesul pentru tine și pentru alții. S-au certat multe moșteniri, așa că cel mai bine este să intri în asta cu capul limpede.
Plătiți datoria
Achitarea datoriilor cu moștenirea este aproape întotdeauna o idee bună. datoria cardului de credit, credite pentru studenți iar împrumuturile auto pot avea toate dobânzi mari. Plătirea acestora în jos, sau în totalitate, poate fi o greutate de pe umerii tăi.
Singura avertizare aici este dacă aveți un credit ipotecar cu o dobândă scăzută. Deși ai putea face mai rău decât să investești în casa ta, poți câștiga mai mult punând acești bani la bursă. De exemplu, să presupunem că plătiți dobândă de 5%. The bursa are un randament mediu de 10%. Asta înseamnă că o investiție bine plasată va depăși dobânda datorată cu 5%.
Angajați un consilier financiar
Dacă doriți să profitați la maximum de o moștenire în numerar, este o idee bună să angajați un consilier financiar. Un consilier financiar va tine cont de obiectivele tale. De exemplu, vă pot ajuta să configurați un 529 plan de economii pentru facultate pentru copiii tăi. Sau, vă pot îndruma spre fonduri în care să investiți pentru a vă planifica pensionarea.
Faceți alte investiții
Cu excepția cazului în care este vorba de economii de urgență, nu doriți să lăsați acea sumă forfetară într-un cont de economii. Poate fi folosit mai bine în alte investiții. De exemplu, puteți folosi moștenirea în numerar pentru a efectua un avans pentru o casă sau pentru a renova casa pe care o aveți.
Linia de fund
Puteți depune o moștenire mare în numerar într-un cont de economii, fie printr-un cec, fie prin transfer direct către banca dumneavoastră. Întrebarea mai mare este ce ar trebui să faci cu el odată ce este depus. Deși aceasta este în cele din urmă decizia ta, este de ajutor să ai un plan. Cu cât ești mai pregătit înainte de a primi moștenirea. Acest lucru este valabil mai ales dacă treci și tu prin asta cu fratii. Dacă este posibil, vorbește cu părinții tăi despre planificarea succesiunii, astfel încât atunci când va veni momentul, marile decizii să fi fost deja luate.
Sfaturi pentru gestionarea unei moșteniri în numerar
Profită de câteva sfaturi ale experților angajând un consultant financiar. Ele pot aduce claritate asupra a ceea ce ar trebui să faci cu moștenirea ta pentru a-ți îndeplini obiectivele. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care deservesc zona dvs. și vă puteți intervieva cu consilierii potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Fiți realiști în ceea ce privește situația în care vă aflați în planificarea pensionării. O moștenire poate fi o sumă bună pentru a vă consolida contul de pensionare dacă aveți nevoie de ea. Utilizare calculatorul nostru de pensionare sa vezi de cat ai nevoie.
Credit foto: ©iStock/Studio Moyo, ©iStock/AlexanderFord, ©iStock/Fly View Productions
Mesaj Cum să depuneți o moștenire mare în numerar a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/pay-taxes-large-cash-inheritance-140023574.html