— Am fost acolo, am făcut asta. Suze Orman recunoaște că a făcut această greșeală de bani cu „5 cifre” – dar profesioniștii spun că există o modalitate foarte bună de a o remedia

„Când vine vorba de datoria cu cardul de credit, am fost acolo, am făcut asta. Ca și în datoria cu 5 cifre”, a scris recent Suze Orman on blogul ei. Dar ea spune, dacă te trezești într-o situație similară, poți să o remediezi: „Trebuie să recunoști că aceasta este cea mai mare bifurcație în drumul tău către libertatea financiară. Obțineți controlul asupra cheltuielilor dvs. astăzi și veți avea un viitor mult mai bun. Lăsați-l să alunece și probabil veți face din datoriile cardului de credit o parte cronică a vieții dvs. financiare, ceea ce va îngreuna construirea oricărui fel de securitate financiară”, spune Orman. Așadar, cum să scapi de datoria cu cardul de credit și să nu mai intri din nou? Iată câteva dintre opțiunile pe care profesioniștii le spun că sunt inteligente.

0% transfer card de credit (și rambursați-l în timp util)

La rândul său, Ted Rossman, analist senior în industrie la CreditCards.com, spune că există o mulțime de strategii bune de achitare a datoriilor. „De exemplu, înscrierea pentru cardul potrivit de transfer de sold de 0% poate fi o modalitate excelentă de a evita ratele mari ale dobânzilor cardului de credit timp de aproape doi ani”, spune el. „Puteți muta datoria existentă cu costuri ridicate pe un card nou, cu o promoție fără dobândă care durează până la 21 de luni.” Iată trei dintre cele mai bune carduri de transfer de sold și o listă completă aici:

• Card Citi® Double Cash, care oferă 0% la transferurile de sold timp de 18 luni (apoi 18.49% – 28.49% DAE variabilă), plus recompense în numerar care vă permit să câștigați nelimitat 1% cash back pentru toate achizițiile, plus un suplimentar de 1% pe măsură ce plătiți pentru acele achiziții.

• Card de credit Capital One SavorOne Cash Rewards, care oferă 0% din transferurile de sold timp de 15 luni (apoi 19.24% – 29.24% DAE variabilă), plus 3% cashback pentru mese, divertisment, diverse servicii de streaming și achiziții de la magazine alimentare și 1% pentru toate celelalte achiziții.

• Card Citi Simplicity®, care oferă 0% la transferurile de sold pentru 21 de luni (apoi 18.49% – 29.24% DAE variabilă), care este una dintre cele mai lungi perioade de 0% disponibile.

„Reducerea interesului dvs. ar putea avea un impact substanțial asupra calendarului dvs. de plată”, spune Autumn Campbell, planificator financiar certificat la Facet Wealth. Acestea fiind spuse, trebuie să plătiți integral soldul înainte ca oferta 0% să expire, altfel vă veți confrunta din nou cu dobândă mare.

Obțineți un împrumut personal cu rată redusă

Dacă nu vă calificați pentru un card de transfer de sold, contractarea unui împrumut personal pentru a plăti mai multe datorii poate fi utilă, deoarece aceste împrumuturi percep adesea rate mai mici ale dobânzii decât cardurile de credit. „Considerați un împrumut personal cu rată scăzută ca o formă de consolidare a datoriilor dacă aveți un credit bun”, spune Rossman. Vedeți câteva dintre cele mai bune rate la împrumuturile personale pe care le puteți obține aici.

 „În loc de plăți lunare în continuă schimbare pe cardurile dvs., aveți o singură plată lunară egală pentru o perioadă de timp stabilită, care poate fi mult mai ușor de bugetat”, spune Sara Rathner, expert în carduri de credit la NerdWallet.

Acestea fiind spuse, trebuie să plătiți acest împrumut integral și la timp, altfel riscați să vă deteriorați scorul de credit și să ajungeți la și mai multe datorii.

Dublați o strategie de câștig care funcționează pentru dvs

Experții recomandă să plătiți cât de mult puteți în fiecare lună pentru a vă plăti soldul mai repede și, prin urmare, pentru a evita plățile inutile ale dobânzilor. Puteți plăti mai întâi contul cu cel mai mic sold, continuând să plătiți minimele pentru toate celelalte conturi; sau plătiți mai întâi datoriile cu dobândă cea mai mare, în timp ce efectuați plățile minime pentru restul. Acest articolul se scufundă mai profund în asta. 

Spuneți „nu” pentru a cumpăra acum, plătiți mai târziu

Orman spune că optarea pentru a cumpăra acum, a plăti mai târziu funcțiile pot exacerba datoria cuiva. „Sondajele arată că oamenii ajung să cumpere mai mult atunci când folosesc BNPL, deoarece costul lor inițial (de obicei doar 25% din prețul de achiziție) este atât de scăzut”, spune Orman.

Folosiți carduri de debit în loc de carduri de credit

Orman recomandă să păstrați utilizarea cardului de credit la un nivel minim, să economisiți pentru o taxă recurentă sau două și, în schimb, să utilizați plata automată a facturilor prin contul dvs. curent. „Pentru toate celelalte cheltuieli, utilizați un card de debit bancar și dezactivați orice opțiune pentru a beneficia de protecție împotriva descoperirilor de cont”, spune Orman.

Înscrieți-vă pentru un plan de gestionare a datoriilor

Planurile de gestionare a datoriilor oferite de agenții de consiliere nonprofit de renume, precum Money Management International, vă pot ajuta să vă plătiți datoria la o rată a dobânzii mult mai mică, spune Rossman. „Beneficiile suplimentare includ faptul că nu aveți neapărat nevoie de credit mare și vă pot oferi sfaturi utile pe parcurs”, spune Rossman.

Construiți un fond de urgență pentru a acoperi costurile, astfel încât să nu fiți nevoit să vă folosiți mașina cu creditd

„Cel mai bun mod de a evita înscrierea cheltuielilor de urgență pe un card de credit este să ai un cont separat de fond de urgență”, spune Bobbi Rebell, planificator financiar certificat și autorul cărții Launching Financial Grownups. Vestea bună este că multe conturi de economii cu randament ridicat plătesc acum mai mult decât au plătit în peste un deceniu. Vedeți aici unele dintre cele mai mari rate ale contului de economii pe care le puteți obține.