Apple și Walmart se îndreaptă pe servicii financiare; Delincvențele, taxele în creștere

Delincvențele cardurilor de credit, debitările cresc pe calea normalizării

Delincvențele și debitările cărților de credit au crescut pentru toți cei șase mari emitenți de carduri din SUA în octombrie. Directorii băncii au spus că este de așteptat o astfel de tendință pe măsură ce creditul se normalizează după ce ajutoarele de stimulare scad și oamenii ies din blocajele pandemice. Ratele de delincvență și de taxare au fost încă cu mult sub nivelurile de dinainte de pandemie, deoarece consumatorii continuă să dea dovadă de rezistență, în ciuda inflației, a ratelor ridicate ale dobânzilor și a unei recesiuni economice care se profilează. Toți cei șase emitenți majori de carduri urmăriți de S&P Global Market Intelligence au afișat rate mai mari de debitare în octombrie, atât secvenţial, cât şi de la an la an. American Express, Bank of America, Capital One, Citigroup, Discover și JPMorgan Chase au înregistrat o rată medie anuală a pierderii nete a cardului de credit de 1.15% în octombrie, în creștere de la 1.04% în septembrie și 0.90% în octombrie 2021. Cu toate acestea, cifra din octombrie a fost aproximativ jumătate din cele 2.32% înregistrate în februarie 2020, chiar înainte ca pandemia să fie declarată pe 12 martie 2020. Capital One a înregistrat cea mai mare creștere de la an la an, de 48 de puncte de bază, a ratelor de retragere în octombrie, urmată de Citigroup cu 32 de puncte de bază. American Express a avut cea mai mică creștere de la an la an, de 11 puncte de bază. [S&P Global]

Walmart Checking și Apple Economii: Motivații diferite, rezultate similare?

Walmart și Apple au anunțat planuri de a oferi conturi financiare tradiționale. Contul de control al consumatorilor Walmart poate promova incluziunea financiară prin creșterea accesului la cont pentru consumatorii nebancarați și subbancarați. Contul de economii pentru consumatori al Apple poate schimba modul în care emitenții de carduri de credit oferă recompense clienților lor. Este posibil ca ambele oferte să crească concurența în industria serviciilor financiare, deși rămâne de văzut dacă în cele din urmă beneficiază consumatorii. [Banca Rezervei Federale din Kansas City]

Datoria cu cardul de credit de la cumpărăturile de cadouri de sărbători ar putea să nu fie la fel de explozivă anul acesta

Un grup mai mare decât normal de americani care încearcă să evite să intre datorii de card de credit de a face prea multe achiziții cu cardul de credit în acest sezon de sărbători. Un sondaj realizat de Federația Națională de Retail a peste 7,000 de cumpărători a constatat că 43% dintre cumpărători intenționează să folosească în principal carduri de debit pentru a face achiziții de sărbători, cea mai mare pondere din 2013. Între timp, 38% dintre respondenți au spus că vor folosi în principal carduri de credit, cea mai mică pondere din 2015. Ceilalți cumpărători plănuiau să facă achiziții folosind numerar sau prin cecuri. Un sondaj efectuat de TD Bank asupra obiceiurilor de cumpărături de sărbători ale a peste 1,000 de americani a sugerat că diferența dintre oamenii care fac în principal achiziții cu carduri de debit față de cardurile de credit ar putea fi și mai mare: 42% dintre respondenți au spus că plănuiesc să folosească carduri de debit și 33% carduri de credit. [USA Today]

Aplicațiile pentru carduri de credit rămân puternice, în ciuda creșterii ratelor dobânzilor

Cererile pentru carduri de credit au crescut în acest an, deoarece americanii se confruntă cu cheltuieli zilnice mai mari pentru nevoi precum mâncare, benzină și chirie, potrivit unui sondaj al Băncii Rezervei Federale din New York. Rata de aplicare a cardurilor de credit a atins 27.1% în octombrie, peste nivelul de anul trecut de 26.5% și valoarea pre-pandemică de 26.3%. În 2022, rata tipică de aplicare a cardurilor de credit a fost de 26.7%, cu aproximativ 3.6 puncte procentuale mai mare decât anul trecut. Ratele de aplicare au crescut pentru americanii cu scoruri de credit peste 760 și au scăzut pentru cei cu un scor sub 680. Creșterea cererilor de card de credit este oarecum îngrijorătoare, deoarece ratele dobânzilor sunt astronomic de ridicate în acest moment. [Fox Business]

Experții îi îndeamnă pe cumpărătorii de sărbători să folosească carduri de credit în loc de debit atunci când cumpără online

FBI, FTC și nenumărați experți oferă aceleași sfaturi atunci când vine vorba de cumpărături online de sărbători: alegeți creditul în locul debitului. Dacă un criminal vă fură informațiile despre cardul dvs. de credit, acesta nu poate șterge contul dvs. curent, ceea ce se poate întâmpla dacă cardul dvs. de debit este compromis. Cardurile de credit oferă, de obicei, protecții suplimentare pe care cardurile de debit nu le oferă. Cardurile de credit sunt protejate în temeiul Fair Credit Billing Act, dar cardurile de debit nu sunt protejate. Doar unii emitenți de carduri de debit pot oferi în mod voluntar protecții, deoarece nu sunt obligați să facă acest lucru. Dacă nu primiți ceea ce ați plătit, FCBA vă permite să contestați debitarea cardului dvs. de credit ca o eroare de facturare. [NBC 15]

Republican Business Group lansează Ad Blitz împotriva proiectului de lege pentru reforma cardului de credit

Un nou grup de afaceri condus de greii republicani va lansa o campanie publicitară săptămâna aceasta în apărarea unei surse cheie de venit pentru Visa și Mastercard. Camera de Comerț Americană pentru Întreprinderi Libere, care s-a autoproclamat ca o alternativă la Camera de Comerț din SUA, speră să dezvolte opoziție față de Legea privind concurența cardurilor de credit, o legislație bipartizană care vizează băncile și companiile de plată de 77 de miliarde de dolari colectate de la comercianți fiecare. an ori de câte ori consumatorii își trec cardurile de credit la finalizarea comenzii. [Bloomberg]

Tendințele de recompensare a cardurilor de credit dezvăluie că millennialii economisesc în timp ce generația Z donează pentru caritate

Imprint, un emitent de carduri de credit, analizează datele colectate de pe cardurile sale co-branded pentru a-și personaliza programele de recompense cu mărci de încredere pentru clienți. Făcând acest lucru, Imprint a observat diferențe izbitoare în modul în care millennials și Generația Z își folosesc recompensele. Datele lui Imprint arată că, în timp ce milenialii își păstrează recompensele cardului de credit pentru perioade mai lungi de timp, generația Zer își folosesc recompensele în trepte mai mici și chiar le donează adesea unor organizații de caritate. În general, generația Z arată un comportament general mai inteligent al cardului de credit în comparație cu modul în care cheltuiau milenii la acea vârstă. [Business Insider]

Plățile cu portofel digital și mobile luminează o Vinerea Neagră mohorâtă

Cea mai semnificativă creștere observată în această Black Friday a fost în utilizarea portofelului digital, atât online, cât și în magazin. Creșterea consumului de cărămidă și mortar poate fi atribuită unei creșteri a traficului fizic comparativ cu anul trecut, când blocajele legate de pandemie încă se diminuau. Această creștere a americanilor care folosesc metode de plată alternative pentru achizițiile de Vinerea Neagră coincide cu o creștere cu 9% a utilizării portofelului digital pentru achizițiile din magazine la nivel global. [PYMNTS]

Cumpărați acum Plătiți mai târziu Utilizarea este în creștere. Este un instrument util sau un prădător?

Cumpărați acum, plătiți mai târziu, utilizarea a crescut cu 85% în timpul Cyber ​​Week, conform datelor de la Adobe Analytics. Serviciile se confruntă cu un control din ce în ce mai mare, deoarece nu sunt reglementate și nu necesită verificări de credit pentru aprobare. Un consilier financiar a numit-o „împrumut de pradă”, dar alții au sfaturi despre care au spus că îi ajută pe cumpărători să profite la maximum de BNPL. [Business Insider]

În era digitală, cardurile cadou sunt mai importante ca niciodată pentru restaurante

Aproape jumătate din vânzările de carduri cadou au loc în ultimele două luni ale anului și majoritatea acestor răscumpărări au loc în primul trimestru, o perioadă lent istoric pentru restaurante. Impulsul promoțional a devenit puțin mai agresiv în ultimii trei ani, deoarece restaurantele își diversifică fluxurile de venituri pe fondul crizelor. În plus, acea impulsionare promoțională a venit în mare parte prin canalele de comerț electronic, deoarece consumatorii au devenit mai dependenți din punct de vedere digital. Datele Paytronix au descoperit că vânzările de carduri cadou în Cyber ​​Monday au crescut cu aproape 1% și cu 14% din vânzările totale în dolari. Cardurile digitale au înregistrat o creștere de 18% față de 31. Potrivit Givex, 2021% dintre americani intenționează să cheltuiască cel puțin 51 de dolari pe carduri cadou în acest sezon de sărbători, iar 100% dintre consumatori spun că ar prefera cardurile cadou pentru restaurante. [Noutățile Restaurantului Națiunii]

Dick Durbin vine pentru recompensele cardului dvs. de credit

Marii comercianți cu amănuntul din țară adună zeci de mașini mari, lanțuri globale de fast-food și mașini de magazine de proximitate pentru a trece prin noile mandate guvernamentale pentru carduri de credit. Acești giganți din comerțul cu amănuntul au format o alianță cu câțiva parlamentari pentru a schimba sistemul de plăți așa cum îl cunoaștem, cu consecințe dezastruoase atât pentru instituțiile financiare de pe Main Street, cât și pentru consumatori. Partea cea mai proastă este că am mai văzut această poveste. După adoptarea așa-numitului Amendament Durbin în 2010, legislația adoptată ca parte a Legii Dodd-Frank care a creat noi controale guvernamentale de preț și reglementări privind tranzacțiile cu cardul de debit, comercianții cu amănuntul mari au pus în buzunar un transfer de avere de mai multe miliarde de dolari pe spatele consumatori, întreprinderi mici și bănci comunitare și regionale. Între timp, costul serviciilor bancare a crescut pentru milioane de consumatori medii: disponibilitatea conturilor curente gratuite a scăzut cu 40%, programele de recompense ale cardurilor de debit s-au evaporat și un milion de americani au pierdut cu totul accesul la sistemul bancar principal. [Fox Business]

Istoria femeilor și a cardurilor de credit: anii 1970 până în prezent

Deși s-ar putea să nu ne gândim la cardurile de credit ca o problemă de egalitate de gen astăzi, abia în 1974 femeilor li s-a permis să solicite și să dețină un card de credit pe numele lor. În acest articol, vom arunca o privire profundă în istoria femeilor și a creditului și a modului în care progresele legislative și schimbarea percepțiilor societale au condus la progrese semnificative în egalitatea femeilor și, la rândul lor, la un acces mai mare la independența financiară pentru femei. [Forbes]

Mastercard face echipă cu Marqeta pentru plăți instante ale furnizorilor

Marqeta s-a integrat cu Mastercard Track Instant Pay pentru a permite plata instantanee a facturilor furnizorilor. Odată cu integrarea acestei soluții de card virtual care utilizează învățarea automată și procesarea directă, platforma de emitere a cardurilor va permite clienților săi să-și eficientizeze autorizarea plăților furnizorilor și gestionarea fluxului de numerar. [PYMNTS]