Americanii au pierdut în medie peste 1,800 USD din cauza erorilor financiare în 2022 - iată 3 greșeli de bani pe care s-ar putea să nu realizezi că le faci

Americanii învață pe calea grea că nu se pot baza întotdeauna pe propriile cunoștințe financiare.

În medie, adulții din SUA au pierdut 1,819 de dolari din cauza erorilor financiare personale în 2022, potrivit celui mai recent raport al Consiliului Național al Educatorilor Financiari (NFEC).

Aceasta este o pierdere totală de peste 436 de miliarde de dolari atunci când este extinsă pentru toți cei 240 de milioane de adulți americani.

„Analfabetismul financiar este o epidemie în SUA și vine într-un moment în care climatul economic se schimbă rapid”, spune Vince Shorb, CEO al NFEC. „Asta înseamnă că educația financiară nu a fost niciodată mai importantă decât este astăzi.”

Ai nevoie de un curs rapid rapid? Iată câteva lecții financiare care pot avea un impact direct asupra profitului tău.

Nu ratați

Greșelile de bani au un cost

Peste 38% dintre persoane au declarat că lipsa lor de cunoștințe financiare le-a costat peste 500 de dolari în 2022, în timp ce 23% au raportat că au pierdut peste 2,500 de dolari, iar 15% au spus că le-a dat înapoi cu 10,000 de dolari sau mai mult, potrivit NFEC. cel mai recent studiu privind analfabetismul financiar.

Costul analfabetismului financiar a crescut treptat din 2017, iar pandemia a condus aceste costuri la noi cote. În 2020, aceste costuri au crescut cu 27.7%, în mare parte din cauza panicii pandemice. 2022 a înregistrat o creștere și mai mare de 31.6% din cauza inflației record și a altor provocări economice.

„Oamenii nu erau pregătiți pentru creșterea rapidă a costului alimentelor, al gazelor și al altor necesități în 2022”, spune Shorb. „Mulți oameni care tocmai își redresau finanțele după vremurile de COVID s-au întors acum să se străduiască să își atingă șansele.”

NFEC a identificat mai multe greșeli comune de bani care îi costă pe americani miliarde de dolari în fiecare an - iată trei dintre cele mai comune - și mai costisitoare - erori:

Povestea continuă

Adevăratele costuri ale cardurilor de credit

Greșelile făcute cu privire la ratele dobânzilor și taxele cardurilor de credit i-au costat pe americani 120 de miliarde de dolari în 2022.

Companiile de carduri de credit percepe oamenilor o rată anuală procentuală (DAE) pentru împrumutul de bani. Cele mai multe carduri au APR variabile care pot crește sau scădea în funcție de criterii de referință specifice, cum ar fi rata primă.

Transportarea soldurilor pe cardurile tale poate deveni foarte costisitoare pe termen lung, mai ales acum. APR medie actuală a cardului de credit este de 23.39%, potrivit Datele LendingTree, dar cineva cu un scor de credit slab s-ar putea confrunta cu o DAE mai apropiată de 27%. .

Dacă nu ține pasul cu plățile lunare, ai putea ajunge să plătești dobândă la dobândă, iar soldul tău poate scăpa rapid de sub control.

PRIVESTE ACUM: Video: Suze Orman spune o poveste de avertizare cu privire la ceea ce se întâmplă atunci când nu vă puteți acoperi următoarea urgență financiară

Dacă faceți plățile la timp sau le plătiți integral în fiecare lună și scorul dvs. de credit este în stare bună, veți avea la dispoziție rate mai mici ale dobânzii atunci când mergeți să obțineți un împrumut auto sau un credit ipotecar - dar un scor de credit slab poate face împrumuturile de orice fel mai scumpe.

De obicei poți verificați gratuit scorul dvs. de credit și urmărirea îndeaproape a acestuia vă poate economisi mulți bani și vă poate asigura rate de creditare mai bune pe termen lung

În ceea ce privește comisioanele suplimentare, companiile de carduri de credit vor percepe împrumutații pentru lucruri precum plățile întârziate și pentru retragerile de numerar.

Merită să încercați pur și simplu să întrebați emitentul cardului dvs. de credit despre opțiunile de rambursare.

„Pentru cei cu datorii, deschiderea unei facturi cu cardul de credit poate fi descurajant și poate fi copleșitor”, spune Shorb. „Acest răspuns emoțional la datorii poate duce oamenii la inacțiune. Pentru cei cu datorii revolving mai mari care se derulează de la lună la lună, este important să caute în mod regulat condiții mai bune pentru cardul de credit.”

Având ocazia, majoritatea emitenților de carduri sunt dispus să negocieze cu tine mai degrabă decât să riști să rămâi în plată cu contul și să nu plătești nimic.

Puteți aplica, de asemenea, pentru card de transfer sold, care vă permite să vă transferați soldurile curente pe un card cu o perioadă introductivă APR de 0% - oferindu-vă până la 21 de luni pentru a vă pune în ordine finanțele fără a plăti dobândă înainte de începerea DAE obișnuită.

CITESTE MAI MULT: Remușcările lui Boomer: Iată primele 5 achiziții „bani mari” pe care le veți regreta (probabil) la pensie și cum să le compensați

Luxuri pe care nu ți le poți permite

Indiferent cât de departe se ridică economia, alura pentru bunuri de lux ține puternic și cumpărătorii aspiraționali mai cumpără genți Chanel, jachete Dior și ceasuri Cartier scumpe.

În 2021, cheltuielile de lux din SUA au crescut cu 47% în comparație cu pre-COVID 2019, iar cheltuielile pentru bijuterii au crescut cu 40%, potrivit datelor Bank of America.

În timp ce cheltuielile au încetinit ușor în 2022 – datorită parțial mărcilor de lux și-au crescut prețurile – vânzările au rămas bine în comparație cu mărcile mai ieftine.

Atractia bunurilor de lux este problematica pentru cei lipsiti de cunostinte financiare, a subliniat NFEC, mai ales daca cheltuiesc bani pe articole de care „nu au nevoie cu adevarat si deseori nu si le pot permite”.

„Mulți dintre noi avem lacune în cunoștințele noastre financiare care ne pot costa bani”, spune Shorb. „Identificați domeniile care vă îndepărtează mai mult de obiectivele dumneavoastră financiare și dedicați timp săptămânal abordării acestor domenii.”

Exagerând cu taxele de descoperit de cont

Mulți americani să fie victima comisiilor de descoperire de cont. Dacă utilizați cardul dvs. de debit pentru a cumpăra ceva care costă mai mult decât aveți în contul dvs. bancar, tranzacția poate fi în continuare finalizată, dar veți fi lovit cu o taxă.

Potrivit Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorului (CFPB), o taxă tipică de descoperire de cont este de aproximativ 34 USD. Deși acest lucru poate părea minor pentru unii, Shorb subliniază că „costurile mici se pot adăuga în timp”.

De fapt, CFPB estimează că americanii cheltuiesc 17 miliarde de dolari pe an pe comisioane de descoperit de cont și de fonduri insuficiente (NSF).

Desigur, se așteaptă să plătiți comisionul în plus față de suma pe care ați depășit-o.

Taxele de descoperit de cont pot fi ușor trecute cu vederea, dar există o soluție simplă pentru a le evita: acordați atenție soldului contului și asigurați-vă că nu cheltuiți mai mult de atât.

De asemenea, amintiți-vă că protecția pentru descoperit de cont este o caracteristică a contului la care trebuie să vă înscrieți și pentru care trebuie să plătiți. Dacă aveți protecție împotriva descoperirilor de cont, puteți cere băncii dvs. să vă elimine planul de descoperire de cont, astfel încât să nu vă puteți depăși deloc contul - dar acest lucru înseamnă că cardul dvs. ar putea refuza dacă încercați să faceți o achiziție și nu aveți suficienți numerar. în cont.

Ce să citești în continuare

Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Este furnizat fără nicio garanție.