În timp ce inflația a atins luna trecută un maxim de 40% în ultimii 7 de ani, președintele Rezervei Federale, Jerome Powell, a promis că va oferi consumatorilor stabilitate a prețurilor.
Însă mulți experți prevăd că prețurile mai mari vor rămâne pe tot parcursul anului 2022, contribuind la un an de piețe volatile. Și asta, desigur, îi face pe oameni puțin nervoși.
Doar aproximativ 40% dintre americani spun că au încredere în economia SUA, în scădere față de 69% înainte de pandemie, potrivit 2022 Wealth & Wellness Index raport publicat de Personal Capital.
Dar cum afectează toate aceste părți mobile investițiile și economiile pentru pensii ale americanului mediu? Șapte planificatori financiari spun Avere că aceștia sunt pași pe care oamenii îi pot lua pentru a atenua efectele inflației asupra investițiilor lor.
Examinați-vă investițiile
Este întotdeauna o idee bună să vă revizuiți periodic investițiile și obiectivele financiare, dar în mediul actual, merită să faceți asta mai devreme decât mai târziu. Dacă lucrați cu un consilier financiar, cereți-i să execute din nou orice proiecție a obiectivelor folosind o rată a inflației mai mare. Majoritatea modelelor, de exemplu, presupun o rată a inflației de 3%, care poate fi prea scăzută dacă intenționați să vă pensionați în următorii câțiva ani.
„În general, clienții ar trebui să aibă un portofoliu care poate rezista la o anumită inflație”, spune Seth Mullikin, un CFP și fondator al companiei Lattice Financial din Carolina de Nord. Dacă este cazul, s-ar putea să nu fie multe de schimbat. Dar investitorii care au portofolii care sunt investite în principal în venit fix pentru siguranță ar putea dori să reevalueze, spune Mullikin.
Cel mai probabil, acest lucru ar putea însemna efectuarea de mici ajustări ale alocarii globale a activelor pentru a se asigura că randamentele depășesc inflația.
Nu vă abandonați stocurile
Din punct de vedere istoric, acțiunile au reprezentat o bună acoperire împotriva inflației, unele sectoare mai mult decât altele, așa că planificatorii financiari sfătuiesc să nu scape de acțiuni sau fonduri bazate pe acțiuni.
Aceste investiții pot contribui de fapt la reducerea efectului inflației. „Din punct de vedere istoric, deținerea unei doze sănătoase de acțiuni puternice a oferit poate cea mai bună protecție împotriva inflației”, spune Greg Giardino, CFP la JM Franklin & Company din New York. John Scherer, un planificator financiar și fondator al Trinity Financial Planning, cu sediul în Wisconsin, recomandă să investești în fonduri mutuale de acțiuni.
„Companiile sunt cel mai bine poziționate pentru a se adapta la inflație”, spune el. Investiția în acțiuni ale companiei are sens atunci, deoarece de cele mai multe ori, acestea pot transmite creșterile de costuri către consumatori și își pot păstra intacte marjele de profit și prețurile acțiunilor lor ridicate. „Așadar, investiția în afaceri, diversificate prin utilizarea fondurilor mutuale de acțiuni, este o mare acoperire împotriva inflației”, spune Scherer.
„Realitatea este că clienții ar putea avea nevoie să se simtă confortabil deținând mai multe acțiuni decât și-ar dori”, spune Alec Quaid, CFP cu American Portfolios Denver, cu sediul în Colorado. O parte din portofoliu trebuie investită în acțiuni pentru a învinge inflația.
„Este important să ne amintim că există două modalități de a pierde bani: 1 dolar scade la 90 de cenți sau 1 dolari cumpără doar 90 de cenți de bunuri în viitor”, spune el.
Cântăriți cu atenție investițiile în obligațiuni
Obligațiunile diversifică și echilibrează un portofoliu, dar de obicei oferă randamente mai mici. Majoritatea investitorilor le consideră un pariu mai sigur, în special cei mai aproape de pensionare care nu vor să-și pună în pericol economiile atunci când sunt aproape de linia de sosire.
Pentru persoanele care sunt deosebit de preocupate de inflație și care se apropie (sau sunt deja în) de pensionare, Giardino spune că Titlurile de Trezorerie protejate împotriva inflației (TIPS) pot fi o investiție prudentă pentru bani pe termen scurt sau mediu.
Aceste obligațiuni sunt structurate astfel încât, pe măsură ce inflația crește, valoarea principală a obligațiunii va crește în valoare, spune Giardino. Cu toate acestea, merită remarcat faptul că TIPS-urile pot fi mai scumpe decât obligațiunile dvs. medii, deoarece oferă o anumită protecție împotriva inflației, așa că merită să luați în considerare cu atenție dacă acest tip de investiție se potrivește cu situația și obiectivele dvs. de investiție.
Sari peste numerar și diversifică-ți investițiile
Dacă orice clasă de active este cea mai vulnerabilă în perioadele de creștere a inflației, este vorba despre numerar simplu, spune Jon Ulin, un CFP și fondator al Ulin & Co. Wealth Management din Florida.
„Prețurile în creștere erodează valoarea deținerii de numerar, subliniind importanța investiției în portofolii diversificate corespunzător, indiferent dacă sunteți pensionar sau nu”, spune Ulin. De exemplu, el calculează că costul deținerii de 250,000 USD în numerar ar echivala cu o pierdere de 17,500 USD în puterea de cumpărare pe an, luând în considerare o rată a inflației de 7%.
„Pentru investitori, continuă să fie important să rămână diversificați și să dețină active care se pot adapta la mediile inflaționiste în evoluție”, spune Ulin. Multe clase de active pe care investitorii le dețin deja au aceste proprietăți, inclusiv acțiuni, mărfuri și imobiliare. Ulin spune că a implementat deja amortizoare anti-inflație și rate ale dobânzii în portofoliile diversificate strategice ale clienților săi, care includ investiții în TIPS impozabile și municipale, obligațiuni cu rată variabilă și ETF-uri cu acțiuni preferențiale flotante, precum și în mărfuri, petrol, activități financiare, industriale și sectoare REIT.
De asemenea, ar putea merita să adăugați mai multe alternative la portofoliul dvs., spune Ashton Lawrence, un CFP cu Goldfinch Wealth Management din Carolina de Sud. „Private equity și creditul privat sunt acum opțiuni interesante pe care investitorii le pot adăuga la portofoliul lor pentru o diversificare suplimentară”, spune el. El a adăugat că notele structurate și ETF-urile tampon sunt, de asemenea, opțiuni pe care oamenii le pot lua în considerare dacă sunt îngrijorați de scăderea piețelor, dar doresc totuși să aibă capacitatea de a capta o parte din randamente dacă piețele se desfășoară la rate mai bune decât cele așteptate.
Pe lângă schimbarea investițiilor, consumatorii ar trebui să se uite și la veniturile și cheltuielile lor, spune Marco Rimassa, un CFP și fondator al CFE Financial din Texas. Aceasta include efectuarea unor mișcări financiare mai ample, cum ar fi căutarea unor modalități de a câștiga mai mulți bani, dacă este posibil, și menținerea costurilor la linie, cum ar fi înlocuirea unor opțiuni mai ieftine la magazinul alimentar și căutarea activă a celor mai bune prețuri.
„Investitorii ar trebui să se apere activ împotriva inflației ridicate în alte domenii ale vieții lor financiare”, spune Rimassa.
Această poveste a fost prezentată inițial pe Fortune.com
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planners-explain-invest-130000128.html