2023 este chiar după colț. Și ca în fiecare an, promite să aducă cu sine un val de schimbări economice, atât anticipate, cât și neașteptate. Consilierii de avere își ajută clienții să se pregătească pentru aceste schimbări potențiale oferind sfaturi despre cum să-și protejeze și să-și crească averea. Am vorbit cu cinci consilieri de avere despre câteva dintre sfaturile cheie pe care le oferă clienților pentru noul an.
1. Autumn K. Campbell, CFP®: Concentrați-vă pe elementele de bază
Având atâta incertitudine în noul an, ar putea fi o oportunitate bună de a vă concentra asupra conceptelor de bază ale planului dumneavoastră financiar. Unul dintre aceste concepte fundamentale ar include dvs fond de urgență.
„Cu cât ai mai multă incertitudine sau schimbare planificată în viața ta în anul următor și numărul de surse de venit pe care le ai vor avea un impact direct asupra mărimii recomandate a fondului tău de urgență”, spune Toamna K. Campbell, planificator financiar certificat și planificator principal la Facet Wealth. În timp ce trei până la șase luni din cheltuielile dvs. lunare tind să fie regula de bază implicită, trei până la nouă luni pot fi mai potrivite pentru a lua în considerare impactul inflaţiei și concedieri sporite în anumite sectoare ale economiei.
Pe lângă evaluarea puterii fondului dumneavoastră de urgență, Campbell recomandă clienților săi să prioritizeze și să optimizeze. Dacă nu reușiți să vă atingeți toate obiectivele financiare, luați în considerare să faceți ajustări. „Adesea constatăm că oamenii doresc să economisească în mod liniar pentru obiectivele lor pe termen lung, dar asta vă poate compromite capacitatea de a vă atinge obiectivele pe termen scurt mai mult decât vă dați seama”, spune Campbell. „Este foarte obișnuit ca noi să sfătuim clienții să-și reducă economiile pentru obiectivele pe termen lung, pentru a putea economisi pentru obiectivele pe termen scurt în termenele care au sens.”
2. Cody Garrett, CFP®: Aliniați-vă așteptările
Deși majoritatea investitorilor speră că 2023 va veni cu o inflație mai scăzută și o creștere bursa de valori, este important să vă mențineți așteptările sub control. „Ar trebui să aliniem așteptările privind riscul și rentabilitatea investițiilor noastre cu momentul în care ne așteptăm să avem nevoie de bani”, spune Cody Garrett, planificator financiar și proprietar al Measure Twice Financial.
Asumarea unui risc prea mare pe piață poate fi costisitoare, mai ales dacă aveți nevoie de bani pe termen scurt. „Încurajez clienții să păstreze banii care se preconizează că vor fi cheltuiți în următorii trei ani în afara pieței de valori, cu un obiectiv de investiții de stabilitate și lichiditate, mai degrabă decât creștere și venituri”, adaugă Garrett.
Deși investițiile pot domina în mod obișnuit ciclul de știri de zi cu zi, există și alte aspecte ale finanțelor tale care ar trebui să fie aliniate și evaluate. „Încurajez familiile să-și revizuiască anual ecosistemul financiar cuprinzător”, spune Garrett. „Deoarece veniturile, cheltuielile, economiile, investițiile, asigurările și impozitele sunt interdependente, trebuie să punem piesele împreună pentru a vizualiza întreaga imagine.” Privind situația dvs. financiară în mod cuprinzător, puteți avea claritate cu privire la locul în care vă aflați și puteți fi într-o poziție mai bună pentru a lua decizii bine informate în continuare.
3. Brenton Harrison, CFP®: Fii lacom când alții se tem
De la creșterea ratelor dobânzilor, fluctuațiile prețului petrolului și conflictele internaționale, 2022 a fost marcat ca un an al volatilității pe piață. În ciuda acestei volatilități a pieței, investitorii pricepuți pot profita.
„Dacă sunt planificate în mod corespunzător, perioadele de teamă economică mai largă pot fi o rampă de lansare pentru creșterea financiară”, spune Brenton Harrison, planificator financiar certificat la New Money New Problems. „Totul este să te asiguri că ești pregătit atunci când fricile altora prezintă oportunități pentru cei care sunt pregătiți să profite de ele.”
2023 poate fi, de asemenea, o oportunitate bună de a se concentra și asupra protecției împotriva riscurilor economice mai largi. Rezerva Federală anticipează o ușoară creștere a șomajului anul viitor, deoarece banca centrală continuă să crească ratele. „Am văzut concedieri masive în industria tehnologiei, care până acum era văzută ca de neatins. Acesta ar putea fi un prevestitor al instabilității în economia mai largă”, adaugă Harrison. „Puneți un accent reînnoit pe elementele fundamentale: menținerea rezervelor de numerar, eliminarea datoriilor consumatorilor și investirea cu consecvență.”
4. Lauryn Williams, CFP®: Nu intrați în panică, rămâneți la plan
Investitorii pot fi tentați să facă mișcări drastice atunci când văd schimbări bruște pe piață, dar poate fi cel mai bine să vă mențineți planul cu mici ajustări pe parcurs. „Dacă ați creat un plan financiar, acesta ar trebui să găzduiască mici schimbări care se bazează pe viață, dar nu este recomandabil să faceți schimbări mari în funcție de modul în care se simte mediul”, spune Lauryn Williams, planificator financiar certificat la Merită câștigat, o firmă de planificare financiară cu sediul în Dallas, TX.
Respectarea planului poate include și reacțiile dumneavoastră la volatilitatea pieței de valori. S&P 500 a scăzut cu aproximativ 14% în primele 11 luni din 2022. „Este posibil ca piața să nu se îmbunătățească pentru o perioadă, dar dacă aveți 20 de ani până la pensie, nu vă panicați. Țineți cursul cu contribuțiile dvs. de investiții și eul vostru viitor vă va mulțumi.”
Williams își sfătuiește, de asemenea, clienții să combată inflația cerând o mărire. „Cereți o mărire de salariu, dar nu vă speriați dacă nu primiți una. Toată lumea este afectată de inflație, iar creșterea veniturilor este cea mai ușoară modalitate de a face față”, spune ea. O altă modalitate de a combate inflația este schimbarea locului de muncă. Potrivit unui studiu Pew Research Center din iulie, 60% dintre persoanele care s-au mutat la un nou angajator au văzut o creștere a veniturilor lor.
5. Tremaine Wills, MBA: Dezactivați zgomotul
Tehnologia a făcut lumea noastră mai conectată și odată cu această conectivitate vine un val de informații. Cu atâtea informații, este important să vă amintiți să filtrați zgomotul. „În fiecare săptămână există „știri de ultimă oră” despre subiecte financiare care vor stârni cu ușurință anxietatea dacă o lași”, spune Tremaine Wills, proprietar și consilier financiar la Mind Over Money.
Rețineți că nu toate știrile de ultimă oră vor avea ca rezultat o schimbare semnificativă a planurilor dumneavoastră financiare pe termen lung. „În 2023, treaba noastră este să ne concentrăm asupra obiectivelor noastre. Frica, stresul și îngrijorarea nu sunt invitate cu noi în această călătorie.”
La fel ca Williams, Wills își concentrează mesajul către clienți pe creșterea veniturilor acestora. „De asemenea, le spun clienților să facă mai mulți bani. Costul vieții este în creștere și nu există o sumă de bugetare creativă care să poată compensa dolarii care cumpără mai puțini”, spune ea.
Takeaway
Nimeni nu are o bilă de cristal pentru ceea ce se va întâmpla anul viitor, dar există câteva lucruri cheie pe care veți dori să le luați în considerare pentru a vă asigura că vă atingeți obiectivele financiare, reducând în același timp severitatea denivelărilor pe parcurs. Aproape fiecare consilier a menționat importanța formării rezervelor de numerar sau a găsirii unor modalități de creștere a veniturilor. Dar de câți bani exact veți avea nevoie în cazul unei recesiuni semnificative sau al pierderii unui loc de muncă? Aici poate fi utilă această revizuire cuprinzătoare a finanțelor tale.
„Luați în considerare să treceți dincolo de regula generală de la „3 până la 6 luni de cheltuieli” atunci când vă calculați fondul de urgență”, spune Garrett. „Ar trebui să se recunoască riscurile unice, cum ar fi pierderea locului de muncă, deductibilele de asigurare, perioadele de eliminare a asigurării de invaliditate, reparațiile majore la domiciliu neacoperite de asigurare și urgențele familiale care pot necesita călătorii extinse.” Cu un plan bun pus la punct, ar trebui să servească drept lumină călăuzitoare în Noul An.
Această poveste a fost inițial prezentată pe Fortune.com
Mai multe de la Fortune:
Oamenii care au omis vaccinul împotriva COVID-XNUMX sunt expuși unui risc mai mare de incidente de trafic
Elon Musk spune că a fi huiduit de fanii lui Dave Chapelle „a fost o premieră pentru mine în viața reală”, ceea ce sugerează că este conștient de reacții adverse.
Generația Z și tinerii mileniali au găsit o nouă modalitate de a-și permite genți de mână și ceasuri de lux - trăind cu mama și tata
Adevăratul păcat al lui Meghan Markle pe care publicul britanic nu îl poate ierta – iar americanii nu îl pot înțelege
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html