Indexare directă este o strategie fierbinte pentru consilierii financiari care doresc să se diferențieze de potențiali clienți – dar ce este și când are sens pentru clienți?
Ideea din spatele indexării, desigur, nu este nouă. Fondatorul Vanguard Group, John Bogle, a creat primul fond mutual indexat din lume în 1975, când a lansat fondul Vanguard 500, care nu făcea altceva decât să urmărească acțiunile listate în Standard & Poor's 500 Index. În loc de un scenariu complex în care administratorii de fonduri aleg acțiuni individuale, indicele a fost simplu de înțeles de către investitori, a oferit o expunere largă la acțiunile americane și a fost ieftin de administrat, ceea ce a dus la comisioane mai mici.
Începând cu 2021, existau 7,481 de fonduri mutuale în SUA – iar acest total a fost o scădere față de 2020. Dar, în ciuda unei multitudini de indici pe care administratorii de fonduri puteau să-i urmărească, fondurile încă urmăreau să acopere un mix larg de acțiuni. Avantajul indexării personalizate – numită și indexare directă sau indexare personalizată – evită abordarea universală pentru a crea un indice conceput pentru a îndeplini obiectivele unui singur investitor. Indexarea personalizată poate fi o modalitate excelentă pentru investitori de a se mulțumi cu o piață provocatoare și va fi din ce în ce mai populară, deoarece O'Shaughnessy prezice că până în 2025 majoritatea consilierilor financiari vor avea software pentru gestionarea indicilor personalizați.
Pentru mai multă asistență în lucrul cu indexarea personalizată în planul dvs. financiar, luați în considerare colaborarea cu a consultant financiar.
Ce este indexarea personalizată?
Un index personalizat este configurat ca un cont gestionat separat pentru un investitor care achiziționează direct acțiuni individuale. Aceste selecții se bazează pe un index existent, apoi sunt ajustate și perfectionate folosind un software sofisticat pentru a se potrivi nevoilor, circumstanțelor și priorităților titularului individual de cont. Aceste conturi implică comisioane mai mari, desigur, și sunt cele mai potrivite pentru persoanele cu valoare netă ridicată, cu portofolii substanțiale, care pot beneficia de o gamă largă de opțiuni personalizate, în special în patru scenarii.
Recoltarea pierderilor fiscale: Chiar și atunci când un anumit indice este în creștere, unele dintre acțiunile sale individuale se tranzacționează în pierdere. Deoarece investitorul într-un indice personalizat deține acțiuni individuale, este posibil să vândă acele acțiuni care sunt în scădere, creând o pierdere fiscală care poate fi utilizată pentru a compensa impozitele datorate pe câștigul total al indicelui. Un alt avantaj este posibilitatea de a separa pierderile și câștigurile pe termen lung și pe termen scurt în cadrul indicelui.
Investiții ESG: Investitori conștienți din punct de vedere social, preocupați de politicile și standardele de mediu, sociale și de guvernare ale companiilor care formează participațiile lor. Spre deosebire de investiția într-un indice standard, un indice personalizat poate fi conceput pentru a evita acțiunile firmelor implicate în combustibili fosili sau arme, de exemplu, pentru a include firme care promovează diversitatea și incluziunea sau pentru a ocoli companiile cu legături politice speciale sau cu o istorie de ilegalitate. comportament.
Investiția factorială: Investiția în companii cu caracteristici specifice – „factori” – precum valoarea, creșterea rapidă sau în segmente de piață foarte specializate este dificil de realizat cu un fond mutual standard sau ETF. Cu aproape orice stoc individual disponibil, un index personalizat poate fi adaptat pentru a îndeplini aceste criterii.
diversificarea: Indicii standard construiți în jurul creșterii, valorii sau a altor factori pot ajunge să fie prea concentrați în anumite sectoare, cum ar fi tehnologia. În plus, unui senior executiv i se poate cere să dețină un număr semnificativ de acțiuni la angajatorul său. Un CEO din domeniul sănătății, de exemplu, poate crea un index personalizat.
Linia de fund
Indexarea personalizată presupune crearea unui cont gestionat separat pentru un investitor care achiziționează direct acțiuni individuale. Această tehnică este în creștere în popularitate printre consilieri financiari care au software-ul pentru a personaliza această strategie pentru a satisface nevoile investitorului.
Sfaturi pentru investiții
Investiția, fie în indexarea personalizată, fie în cumpărarea de acțiuni individuale, poate fi complexă. Uneori te ajută să ai un expert la dispoziția ta. Instrumentul gratuit al SmartAsset te potrivește cu consilierii financiari din zona ta în cinci minute. Dacă sunteți gata să fiți asociat cu consilieri locali care vă vor ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Pe lângă lucrul cu un consilier financiar, asigurați-vă că utilizați gratuit calculator de investiții pentru a vă oferi o estimare rapidă a modului în care portofoliul dumneavoastră se va comporta în timp.
Credit foto: ©iStock.com/emagraphics, ©iStock.com/espix
Mesaj Potrivit Vanguard, de 4 ori consilierii ar trebui să folosească indexarea personalizată a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/4-times-advisors-custom-indexing-202603307.html