4 lucruri simple de făcut cu banii tăi acum, așa că începi 2022 cu bine

Ai nevoie de o lansare pentru rezoluțiile tale financiare de Anul Nou? Nu este nevoie să complicați totul, spune Ashley Feinstein Gerstley, autoarea cărții viitoare de ghid pentru finanțele personale „Financial Adulting—A 5-Step Guide to Adulting with Your Money”. O listă de verificare solidă vă poate ajuta să treceți la lucrurile importante pe care este posibil să le fi amânat. „Când ne luăm rezoluțiile de Anul Nou, poate exista o tendință de a ne face obiective mari care necesită schimbări monumentale în comportamentul nostru”, spune ea. „Nu mă înțelege greșit, sunt un fan al obiectivelor mari – dar pentru un succes mai mare dorim să împărțim aceste obiective în pași mici, realiști și gestionați.” Iată cum să începeți să vă puneți în ordine finanțele în 2022.

1. Începeți cu un buget

Da, poate suna amețitor, dar Feinstein Gerstley spune că este un instrument necesar pentru a vă urmări salariul și a vă asigura că va ajunge acolo unde trebuie. „Bugetele au o reputație proastă, dar sunt doar un plan pentru unde vor merge banii noștri odată ce vin”, a spus ea. „Gândește-te la bugetul tău ca la o modalitate de a decide cum să-ți aloci banii în moduri care să te facă cel mai fericit pe termen scurt și lung.” Cu alte cuvinte, gândiți-vă la bugetul dvs. ca la o modalitate de a prelua fiecare cent din banii dvs. câștigați cu greu și de a vă asigura că funcționează pentru lucrurile care vă mențin în siguranță (facturile importante), fără datorii (citiți ghidul nostru despre cum pentru a scăpa de datorii aici) și fericit (scopurile și visele tale). Câteva aplicații de bugetare de luat în considerare: 

1. Capital personal: Forbes acordă acestei aplicații gratuite de urmărire a banilor și bugetare cel mai mare punctaj dintre „cele mai bune aplicații de bugetare”, la 4.5 din 5 stele, observând că este deosebit de bună pentru investitori.

2. Ai nevoie de un buget (YNAB): Această aplicație este mai scumpă la 14.99 USD/lună, dar oferă o privire profundă asupra cheltuielilor și economiilor tale. CNBC observă că această aplicație este cea mai bună pentru cei care doresc să ia în serios bugetul.

2. Construiește-ți fondul de economii de urgență

Pandemia ne-a arătat toată importanța de a avea economii ușor accesibile sub forma unei zile ploioase sau a unui fond de urgență. Cât ar fi trebuit să depozitezi? Pam Capalad, un planificator financiar și fondator al Brunch and Budget, vă sfătuiește să vă uitați la facturile simple (cum ar fi alimente, locuințe, utilități de bază și transport) și să păstrați 3-6 luni din acest număr în economii. Trebuie să păstrați acești bani într-un cont care are lichiditate, cum ar fi un cont de economii cu randament ridicat, astfel încât să îi puteți accesa rapid atunci când este necesar.

Nu este nevoie să așteptați până când fondul dvs. de urgență este completat înainte de a economisi pentru alte obiective. Important este că banii sunt acolo când ai nevoie. 

3. Economisiți mai mult pentru pensie 

Mulți dintre noi s-ar putea să le fie greu să investească pentru pensie când avem facturi de plătit acum. Feinstein Gerstley recomandă să începeți mic și să economisiți mai mult pe măsură ce vă crește salariul. De exemplu, dacă compania dvs. oferă un program de potrivire 401(k), puneți cel puțin până la ceea ce se potrivește sau lăsați bani pe masă. „Cu cât începem mai devreme, cu atât ne dăm banii să crească mai mult”, spune ea. „Doar pentru că contribuiți cu o anumită sumă acum, nu înseamnă că nu veți putea acumula mai mult mai târziu.”

Dacă nu aveți un loc de muncă care vă oferă un 401(k), puteți oricând să vă deschideți și să contribui la un IRA sau un IRA Roth. Deși acest lucru poate părea intimidant, există noi aplicații și servicii cu taxă redusă, care îl fac destul de simplu pentru începători. Acestea includ:

1. îmbunătățire, pe care Nerdwallet îl evaluează cu 5 stele menționând că „Betterment este un lider clar în rândul consilierilor robo”. Este „serviciul de bază nu are cont minim și percepe 0.25% din activele gestionate anual. Betterment Premium oferă acces telefonic nelimitat planificatorilor financiari certificați pentru o taxă de 0.40% și un cont minim de 100,000 USD”, notează site-ul.

2. Vanguard este cunoscut pentru fondurile sale indexate low-cost. Vanguard Digital Advisor oferă comisioane mici (0.15% comision de administrare și un minim de 0 USD) pentru a începe.

4. Verificați-vă asigurarea 

O dată pe an, este important să faceți un check-in de asigurare, spune Feinstein Gerstley, iar ianuarie este un moment bun pentru a face acest lucru. În primul rând, verificați dacă aveți suficientă asigurare auto (acest ghid vă poate ajuta să determinați cât aveți nevoie) și dacă puteți obține o rată mai bună. Un studiu a constatat că schimbarea asigurării auto vă poate economisi 471 USD pe an. Puteți cumpăra tarife personalizate de asigurare auto aici.

Apoi, cercetați asigurarea pentru proprietari, asigurându-vă că aveți suficientă acoperire și comparați tarifele pentru a vedea dacă ați putea plăti mai puțin.

Nu dețineți o casă? În funcție de polița dvs. și de starea în care locuiți, o poliță de asigurare pentru chiriaș relativ ieftină, unele începând de la 12 USD pe lună, vă poate proteja de fum, incendiu, explozii, furt, vandalism și alte probleme.

Apoi, aruncați o privire la beneficiile angajaților dvs. și asigurați-vă că sunteți mulțumit de acoperirea dvs. de invaliditate și, dacă nu, verificați dacă are sens să încheiați o poliță individuală. 

Și, în cele din urmă, uită-te la asigurările de viață dacă ai persoane dragi care depind de tine financiar. Nu sunteți sigur de câtă asigurare aveți nevoie? Luați în considerare metoda DIME, care înseamnă datorii, venit, credit ipotecar și educație. Adunați aceste costuri pentru viitor (pentru venitul anual îl înmulțiți cu câți ani vor avea nevoie de ele persoanele aflate în întreținere) și cam de câtă asigurare de viață veți avea nevoie.   Avem tendința de a neglija toate domeniile banilor noștri. Suntem cei care neglijează egalitatea de șanse!” spune Feinstein Gerstley. „Dar aș spune că cele mai comune sunt cele care necesită consecvență.”