Creșterea economiilor pentru pensii este un obiectiv important pentru majoritatea investitorilor. Când ajungeți la 250,000 USD în cont, vă ajută să înțelegeți cât de mult venit puteți câștiga din economiile dvs. În timp ce mulți oameni folosesc regula 4% pentru a determina o rată sigură de retragere, răspunsul depinde într-adevăr de cât de mult câștigi din investițiile tale. Deci, câtă dobândă câștigă 250,000 USD pe an? Să aruncăm o privire la cât de mult poți câștiga în funcție de modul în care este economisit sau investit.
A consultant financiar vă poate ajuta să creați un flux de venit pentru nevoile și obiectivele dvs.
Câtă dobândă plătește 250,000 USD?
Suma de venit pe care o veți obține dintr-un portofoliu de 250,000 USD depinde de investițiile pe care le-ați ales. În mod ideal, puteți trăi din dobândă fără a vă atinge capitalul investiției. În timp ce mulți investitori ar putea să nu poată trăi din dobânda de la 250,000 USD, aceasta ar putea suplimenta alte surse de venit la pensie pentru a le satisface nevoile. Iată șase opțiuni comune de investiții și venitul așteptat pe care l-ați primi în fiecare an.
Conturi de economii și piață monetară. Conturi de economii şi conturile pieței monetare sunt produse de depozit bancar care oferă o dobândă garantată fără riscul de a pierde bani. Majoritatea acestor conturi sunt oferite de bănci și uniuni de credit, dar unele companii de investiții oferă și conturi pe piața monetară. În timp ce aceste conturi oferă siguranță, ratele dobânzilor câștigate sunt în general mult mai mici decât alte opțiuni de investiții.
În funcție de soldurile dvs. și de locul în care vă deschideți contul, rata dobânzii va varia. Mulți conturi de economii cu randament ridicat de la bancile online ofera rate de la 2.05% la 2.53%. Pe un portofoliu de 250,000 USD, ai primi un venit anual între 5,125 USD și 6,325 USD dintr-unul dintre aceste conturi.
Certificat bancar de depozit (CD). Bancă certificate de depozit oferiți rate mai mari de dobândă atunci când sunteți de acord să vă ridicați banii pe durata CD-ului. Cei mai obișnuiți termeni CD sunt de la 30 de zile până la cinci ani. Dacă vă accesați banii din timp, majoritatea băncilor percep o penalizare de trei până la șase luni de dobândă, în funcție de cât de lung a fost termenul inițial. Pentru a minimiza aceste penalități, mulți investitori folosesc o strategie „CD ladder” pentru a eșalona datele de scadență la fiecare trei până la șase luni, astfel încât să fie mai ușor să obțineți acces la bani fără a plăti o taxă.
Dobânda câștigată de la un CD bancar depinde de bancă și de durată. Pentru majoritatea băncilor, nu veți primi o rată mai mare atunci când depuneți mai mulți bani. Un CD tipic de astăzi oferă o rată a dobânzii de 2.20% până la 3.25%, ceea ce oferă un venit anual de 5,500 $ până la 8,125 $ pe an la 250,000 $.
Anuitate. anuități sunt produse de asigurare care oferă o rată mai mare a dobânzii și o creștere amânată de impozitare. Câștigurile dintr-o anuitate nu sunt impozabile până când nu începeți să faceți retrageri. În funcție de modul în care efectuați retragerile, este posibil să plătiți taxe pentru unele sau toate distribuțiile.
Anuitățile au fost concepute pentru pensionare, astfel încât retragerile efectuate înainte de vârsta de 59 1/2 implică de obicei o penalizare. Unele companii de asigurări percep, de asemenea, o taxă dacă retrageți bani înainte de scadența contractului de anuitate. Cu toate acestea, majoritatea anuităților permit retrageri mai mici în fiecare an fără penalități.
Pentru un bărbat de 65 de ani care trăiește în Tennessee, o anuitate imediată de 250,000 USD ar oferi un venit anual de aproximativ 18,000 USD. Când adăugați o soție de sex feminin în vârstă de 60 de ani ca pensionar comun, veți primi aproximativ 15,000 USD pe an pentru tot restul vieții lor.
Obligațiuni. Obligațiuni sunt un împrumut de la un investitor către o companie sau o agenție guvernamentală. Ratele dobânzilor pentru obligațiuni variază în funcție de data scadenței și de ratingul emitentului. De obicei, obligațiunile emise de guvernul federal, cum ar fi T-Bills, sunt considerate cele mai sigure obligațiuni. Datorită siguranței lor inerente, acestea tind să ofere și cele mai mici rate ale dobânzii. Cu cât termenul este mai lung și mai riscant este emitentul de obligațiuni, cu atât este mai mare rata dobânzii pe care trebuie să o ofere pentru a atrage investitori.
Atunci când ratele dobânzii se modifică, valoarea obligațiunii dvs. poate fluctua (prețul mai mare al obligațiunii înseamnă o rată a dobânzii mai mică și invers). Cu toate acestea, atâta timp cât îl păstrați până la scadență, veți primi valoarea nominală când ajunge la maturitate.
Ratele dobânzilor la obligațiuni variază foarte mult, dar un investitor se poate aștepta să primească între 2.00% și 5.00% dobândă în fiecare an, ceea ce oferă un venit de 5,000 USD până la 12,500 USD pe an pe un portofoliu de 250,000 USD.
Fonduri mutuale cu dividende pe acțiuni și ETF-uri. Pe lângă creșterea valorii, multe acțiuni oferă și venituri recurente din dividende. Dividende sunt returnarea profiturilor către acționari. În loc să investiți direct în aceste acțiuni, puteți cumpăra un fond mutual sau ETF al cărui accent este venitul sau creșterea și veniturile pentru a primi venituri recurente.
Un portofoliu tipic de dividende de acțiuni câștigă între 2.00% și 5.00% în dividende în fiecare an. Pe măsură ce portofoliul dvs. și investițiile subiacente cresc, este posibil să primiți dividende și câștiguri de capital mai mari în viitor. Pe un portofoliu de 250,000 USD, este posibil să primiți dividende de la 5,000 USD la 12,500 USD pe an plus potențialul de creștere și câștiguri de capital.
Trust de investiții imobiliare (REIT). A trust de investiții imobiliare (REIT) este ca un fond mutual pentru investiții imobiliare. Acestea oferă un management profesional al proprietăților de închiriere și venituri pasive pentru investitori. REIT-urile oferă, de asemenea, diversificare și acces la investiții mai mari chiar și pentru cei mai mici investitori.
În medie, REIT-urile distribuie randamente de 3.00% până la 10.00% în fiecare an. Acest lucru echivalează cu un venit anual de 7,500 USD până la 25,000 USD pe an pe un portofoliu de 250,000 USD.
Venitul așteptat dintr-un portofoliu de 250,000 USD
Pe baza ratelor dobânzilor actuale și a performanței istorice, iată intervalele de venituri pe care le puteți primi dintr-o investiție de 250,000 USD. Venitul real din aceste opțiuni de investiții variază în funcție de selecția individuală, durata, suma investită și alți factori.
Tip de cont Rata dobânzii Venit anual Conturi de economii și piață monetară 2.05% până la 2.53% 5,125 $ până la 6,325 $ CD-uri 2.20% până la 3.25% 5,500 $ până la 8,125 $ Anuitate 2.00% până la 3.30% 15,000 $, 18,000%, 2.00 $, 5.00%, 5,000 $, 12,500%, 2.00 $, 5.00 $ până la 5,000% 12,500 $ până la 3.00 $ REIT 10.00% până la 7,500% 25,000 $ până la XNUMX $
* Unele opțiuni, cum ar fi un CD sau o anuitate, pot necesita ca banii dvs. să fie blocați pentru un interval de timp minim sau ca contul dvs. să fie anulat.
Factorii care vă afectează venitul de la pensie
Pe lângă investiția pe care o alegeți, dobânda pe care o veți primi de fapt de la o investiție de 250,000 USD depinde de mai mulți factori. Acestea sunt cinci dintre cele mai comune:
Impozite. Venitul din dobânzi este de obicei impozitat folosind rate obișnuite ale impozitului pe venit. Când investiți în conturi fără taxe, cum ar fi un Roth IRA sau Roth 401(k), puteți elimina taxele pe retragerile dvs. Contactați un consilier financiar pentru a discuta despre strategiile de reducere sau eliminare a venitului impozabil.
diversificarea. Valoarea investițiilor fluctuează în mod regulat. Clădirea a portofoliu diversificat reduce volatilitatea și oferă venituri din dobânzi dintr-o varietate de surse.
Riscul ratei dobânzii. Ratele dobânzilor se modifică zilnic. Când ratele dobânzilor cresc, investițiile dvs. ar putea pierde valoare pe termen scurt.
Riscul de reinvestire. Cu unele investiții, puteți bloca o rată a dobânzii stabilită pentru un termen specificat. Dacă ratele dobânzilor sunt mai mici atunci când acea investiție ajunge la scadență, venitul din dobânzi va fi redus prin investirea la rate mai mici. Luați în considerare escaladarea datelor de scadență a CD-ului și a obligațiunilor pentru a minimiza acest impact.
Dividende. Unele companii reduc dividendele atunci când se confruntă cu dificultăți financiare. Minimizați acest risc alegând acțiuni care au un istoric lung de dividende consistente și evitați companiile cu bilanțuri cu efect de levier ridicat.
Linia de fund
Când aveți 250,000 USD de investit, există multe oportunități de a câștiga venituri din dobânzi. Suma de venit pe care o veți primi depinde de mediul actual al ratei dobânzii și de tipurile de investiții pe care le alegeți. Deși poate părea atrăgător să investești toți banii tăi în produsul cu cea mai mare rată, majoritatea investitorilor ar fi mai bine să-și diversifice portofoliul pentru a minimiza riscul și a crea un flux de venituri mai consistent. Bazat pe 4% regulă, puteți retrage 10,000 USD pe an în siguranță dintr-un portofoliu de 250,000 USD. Cu toate acestea, este înțelept să discutați despre nevoile dvs. de venit cu un consilier financiar pentru a discuta despre cum să vă structurați investițiile.
Sfaturi pentru crearea de venit la pensie
A consultant financiar vă poate ajuta să creați surse suplimentare de venit pentru a vă plăti pensionarea. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Calcularea cât de mult dobândă va câștiga contul dvs. îi ajută pe economisiți să înțeleagă cât de repede pot crește conturile lor. Ajustând rata de economisire și rata dobânzii, veți vedea cât de mult impact pot avea micile schimbări. Utilizați gratuit calculator de economii pentru a prognoza creșterea economiilor dvs. în timp.
Credit foto: ©iStock.com/zamrznutitonovi, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Kemal Yildirim
Mesaj Câtă dobândă plătește 250,000 USD? a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/250-000-pays-much-interest-130024700.html