1 din 4 americani a făcut această mișcare de bani anul acesta și o „îngrijorează” pe Suze Orman – dar pentru unii dintre voi, este de fapt o mișcare profitabilă

Gura financiară Suze Orman nu se sfiește să-și împărtășească dezgustul față de cardurile de credit. Într-o blogul Postat la începutul acestui an, ea a scris că mai mult de un sfert dintre americanii chestionați au spus că au solicitat un nou card de credit în ultimele 12 luni, iar această statistică a făcut-o foarte îngrijorată. „Folosirea numerarului sau a unui card de debit este modalitatea mea preferată de a acoperi majoritatea cheltuielilor zilnice. Când știi că cheltuielile tale vor fi limitate la numerarul pe care îl ai în portofel sau în contul tău curent, probabil că vei reduce cheltuielile inutile”, spune Orman. 

Cu siguranță are un punct de vedere. Dar profesioniștii spun că aceia dintre voi care știu că puteți plăti întotdeauna soldul cardului de credit în întregime și la timp ar putea beneficia financiar - potențial de mii de dolari - de pe un card de credit care oferă recompense mari. (Dacă ești în acea categorie, poți vezi aici unele dintre cele mai bune carduri de credit cash-back din decembrie 2022.)

Într-un an obișnuit, Ted Rossman, analist principal al industriei la CreditCards.com, spune că câștigă între 1,500 și 2,000 de dolari în numerar din cardurile sale de credit fără să plătească un cent în dobândă. Editorul meu – care este turbat să-și plătească factura în întregime și la timp – observă că este o fană a cardurilor de credit din același motiv. „Cunosc mulți oameni care au făcut excursii uimitoare în toată lumea gratuit sau foarte aproape de ea din cauza recompenselor cu cardul de credit”, spune Rossman. 

Matt Schulz, analist șef de credit la LendingTree, adaugă: „Cardul de credit potrivit, folosit cu înțelepciune, poate fi de fapt un instrument incredibil de util... Vă poate oferi zboruri gratuite cu avionul și camere de hotel și vă poate pune banii înapoi în buzunar pentru lucrurile pe care le aveți. Cumpără." Adaugă Senitra Horbrook, editor de carduri de credit la The Points Guy: „Folosirea cu înțelepciune a cardurilor de credit vă poate ajuta să obțineți un scor de credit ridicat, ceea ce înseamnă că puteți primi dobânzi mai mici la un împrumut ipotecar sau auto.” (Vedeți aici unele dintre cele mai bune carduri de credit cash-back din decembrie 2022.)

Totuși, trebuie să ne avertizăm din nou: dacă aveți datorii cu cardul de credit, uitați de recompense și, în schimb, acordați prioritate ratei dobânzii. Ar putea fi util, spune Rossman, să ne gândim la carduri de credit precum uneltele electrice: „Pot fi cu adevărat utile, dar pot fi și periculoase. Acestea fiind spuse, cred că experți precum Suze Orman și Dave Ramsey merg prea departe în criticile lor la adresa cardurilor de credit”, spune Rossman. 

Într-adevăr, cardurile de credit pot fi periculoase din mai multe motive – dar beneficiile pot depăși și riscurile. „Ei vă pot face mult prea ușor să vă cheltuiți cu datorii din care s-ar putea să fiți nevoit să petreceți ani de zile să vă scoateți. Dacă ați întârziat chiar și cu doar 30 de zile cu o plată, aceasta poate afecta grav creditul dvs. De aceea spun mereu că dacă nu vrei să obții un card de credit, nu-ți iei unul”, spune Schulz. 

Cheltuirea responsabilă înseamnă să nu percepeți mai mult decât puteți plăti înapoi atunci când factura este scadentă. „Dacă aveți datorii, dobânzile mai mari de pe cardurile de recompense nu merită, de obicei, beneficiile primite de la card”, spune Horbrook. Sau, așa cum spune Schulz: „Dacă aveți un sold, concentrarea dvs. ar trebui să se concentreze pe plata acelui sold în jos cu un card de credit cu transfer de sold de 0% sau chiar un împrumut personal, mai degrabă decât să urmăriți recompense. Nu trebuie să fii contabil pentru a înțelege că plata a 22% din dobândă la o achiziție pentru a obține 2% cash back este o afacere proastă”, spune Schulz.

Deși nu înseamnă că cardurile de credit sunt proaste, trebuie doar să vă gândiți cum se potrivește orice card în imaginea dvs. financiară generală. „Înainte de a completa orice cerere de card, puneți-vă câteva întrebări: Ce tipuri de carduri sunteți cel mai probabil să vă calificați, luând în considerare scorul dvs. de credit, venitul și alte informații financiare? Cum ai folosi recompensele pe care le-ai câștiga? Vă simțiți confortabil să gestionați mai mult de un card de credit la un moment dat? Este o taxă anuală un dealbreaker pentru tine?”, spune Sara Rathner, expert în carduri de credit la NerdWallet.

La sfârșitul zilei, dacă un card nu corespunde nevoilor tale, nu este cardul potrivit pentru tine. „Asta ar putea însemna că câștigă recompense în locuri în care de fapt nu cheltuiești mulți bani sau percepe taxe mari în schimbul beneficiilor de călătorie premium, care sunt inutile dacă nu călătorești des. Luați în considerare costul transportului unui card în comparație cu valoarea oricăror recompense și alte avantaje pe care le-ați obține în calitate de deținător de card”, spune Rathner.