Am 40 de ani si sunt casatorit si am 2 copii. Cât de agresiv ar trebui să-mi investesc banii acum și ar trebui să dețin cripto? Iată ce i-au spus 5 consilieri financiari să facă acum.

Răspuns: Cât de agresiv ar trebui să investească cineva pe piață depinde de o varietate de factori, cum ar fi cât de mult poți economisi, timpul pe care îl pot agrava investițiile, cât plănuiești să cheltuiești la pensie și dorința ta de a lua și suporta riscul. „A fi mai agresiv cu investițiile dvs. poate însemna să vă asumați mai multe riscuri, ceea ce ați putea sau nu să le puteți face”, spune Jay Zigmont, planificator financiar certificat la Live, Learn, Plan. (Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)

Dar asumarea riscurilor calculate poate fi ceea ce trebuie să faci dacă vrei să renunți curând la locul de muncă. „Acest lucru înseamnă că poate fi necesar să fii mai agresiv în alocarea activelor. Termenul pentru acest lucru în lumea investițiilor este „nu există nicio alternativă” (TINA)”, spune Matthew Jenkins, consilier financiar autorizat la Noble Hill Planning, care adaugă că „creșterea ratei de economisire este, de asemenea, primordială”. În cazul dvs., este posibil ca rata dvs. de economii să depășească cu mult 10-15% recomandată în mod tradițional.

Ai o întrebare despre investiții? E-mail [e-mail protejat] și vom cere unui grup de CFP să răspundă pentru dvs. 

Deci, cum ar putea arăta pentru un bărbat de 40 de ani care vrea să renunțe la muncă în 10 sau 15 ani? Mai întâi, gândește-te la cum vrei să arate stilul tău de viață după muncă. În funcție de cât de generos sau modest, profesioniștii spun că poate doriți să urmăriți să aveți undeva între 60% și 100% din venitul înainte de pensionare disponibil pentru fiecare an de pensionare; puteți lua în considerare securitatea socială atunci când începeți să luați și asta și nu uitați să notați costurile asistenței medicale. Deoarece sperați să renunțați mai devreme la muncă, poate doriți să presupuneți că vă veți retrage 2-3% pe an, mai degrabă decât 4% pe an. 

Și, spune planificatorul financiar certificat Lei Deng, veți dori să vă faceți toate obiectivele mai concrete pentru a ajuta la consolidarea acestor cifre. Întrebați-vă lucruri precum: „La ce vârstă vă gândiți să vă pensionați? Câți bani vă așteptați să cheltuiți la pensie? Care este o estimare aproximativă a speranței tale de viață? Aceste întrebări vă pot ajuta să răspundeți de câți bani veți avea nevoie când vă veți pensiona”, spune ea.

Ar trebui să apelați la un consilier financiar pentru a vă ajuta să investiți?

Când vine vorba de cum să-ți investești banii pentru a atinge aceste obiective, mulți oameni optează pentru un planificator financiar care să-i ajute - acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile - deși asta are un cost. Acest lucru se poate reduce la cât de confortabil vă simțiți să faceți acest lucru singur și dacă vă place să externalizați deciziile financiare către alții. Iată un ghida despre ce să întrebați orice consilier pe care l-ați putea angaja și aici e la ce vă puteți aștepta să plătiți un consilier (dar rețineți că multe taxe de consilier sunt negociabile).

Dacă decideți să alegeți singur investiții, acest ghid privind diversificarea și acest o modalitate de a investi dacă doriți să vă pensionați mai devreme, care evidențiază diversificarea și fondurile low cost ca cheie ale succesului, vă poate ajuta. „Diversifică-te în diferite sectoare, adaugă 15 până la 20 de ani și ai putea avea un portofoliu bun generator de venituri atunci când te pensionezi, care să țină pasul cu inflația”, spune planificatorul financiar certificat John Piershale de la John Piershale Wealth Management, care adaugă că vei dori acțiuni de calitate, care plătesc dividende, cu un istoric de creștere a dividendelor și în portofoliul dvs.

Crypto-ul ar trebui să facă parte din strategia dvs. de investiții?

Mulți consilieri spun că majoritatea, dacă nu toate, portofoliile ar trebui să conțină unele investiții alternative. „Portofoliul de obligațiuni 60/40 a fost sub presiune în ultima vreme și adăugarea de investiții alternative este o idee bună atunci când căutați să vă diversificați”, spune Josh Chamberlain, planificator financiar certificat la Chamberlain Financial Advisors. Dar, ai grijă să investești în orice activ pe care nu îl înțelegi, iar partea din portofoliu pe care o pui în active alternative nu trebuie să includă cripto, deși ar putea. Amintiți-vă că „oscilațiile în sus și în jos ale cripto-ului pot provoca vertij”, spune Chamberlain.

Întrebându-vă ce este atractiv la cripto, care este scopul de a avea cripto în portofoliu și dacă este vorba despre diversificare sau pentru potențialul de rentabilitate, vă poate ajuta să determinați dacă ar trebui să investiți în el. „Dacă sunteți un mare credincios în cripto și aveți deja un portofoliu bun pentru a vă atinge obiectivul, atunci puteți aloca o mică parte pentru cripto care să vă satisfacă nivelul de confort”, spune Deng. În cele din urmă, cripto poate fi o călătorie sălbatică. „Sunt bani de făcut, dar va trebui să-ți faci temele și să te asiguri că ai apă cu gheață care curge prin vene. Vor fi o mulțime de suișuri și coborâșuri în viitor”, spune Jenkins. (Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)

Nu uitați să luați în considerare taxele

Alte lucruri de luat în considerare sunt un plan fiscal și unde să economisiți bani. „Dacă retrageți fonduri din conturile de pensionare înainte de vârsta de 55 de ani, există foarte puține opțiuni pe care le aveți pentru a evita penalizarea de 10% și impozitele”, spune planificatorul financiar certificat Blaine Thiederman. Deci, veți dori și bani în conturi non-pensionare, cum ar fi un cont de brokeraj. „Motivul este că, dacă doriți să retrageți din aceste conturi cu mult înainte de vârsta normală de pensionare, nu vi se percepe o penalizare pentru retrageri și puteți beneficia în continuare de unele tehnici de economisire a impozitelor”, spune Thiederman.

Ai o întrebare despre investiții? E-mail [e-mail protejat] și vom cere unui grup de CFP să răspundă pentru dvs.