Soluțiile Web3 urmăresc să facă piața imobiliară din America mai accesibilă

Piața imobiliară din America s-ar putea confrunta în curând cu următoarea bulă, pe măsură ce prețurile caselor din întreaga țară continuă să fie alimentat prin cerere, speculații și cheltuieli generoase care ar putea duce la un colaps. Mai mult decât atât, mulți proprietari aleg să rămână pe loc din cauza creșterii ratelor ipotecare, creând un deficit de locuințe. 

Date de la Asociația Națională Federală Ipoteca, cunoscută sub numele de Fannie Mae, găsit că 92% dintre proprietari cred că locuința lor actuală este accesibilă. Cu toate acestea, rezultatele arată că 69% din populația generală, formată atât din proprietari de case, cât și din chiriași, consideră că devine prea dificil să găsești locuințe la prețuri accesibile.

Web3 și piața imobiliară

În timp ce soarta pieței imobiliare din Statele Unite rămâne neclară, creșterea modelelor de afaceri Web3 bazate pe jetoane nefungibile (NFT), tehnologia blockchain și criptomoneda urmăresc să rezolve multe dintre problemele care afectează în prezent piața imobiliară a Americii de un trilion de dolari.

Jerry Chu, CEO al platformei de tokenizare Lofty AI, a declarat pentru Cointelegraph că, deși imobiliare este una dintre cele mai bune clase de active pentru crearea de bogăție de pe glob, majoritatea oamenilor nu o pot accesa din trei motive principale:

„Imobilul, mai ales astăzi, este scump. Chiar dacă cineva ar putea obține un credit ipotecar, de multe ori un avans necesită prea mulți bani. Procesul imobiliar este, de asemenea, frustrant, deoarece creditele ipotecare trebuie aprobate, iar un proces de garantare a titlului poate dura până la 60 de zile. În cele din urmă, nu există prea multă lichiditate în imobiliare, prin urmare vânzătorii probabil vor pierde bani dacă doresc să lichideze rapid.”

Pentru a face imobiliare accesibile pentru mase, Chu a decis să creeze o platformă care ar putea fracționaliza proprietățile. Cunoscută sub numele de Lofty AI, Chu a explicat că platforma este construită pe blockchain-ul Algorand și constă din diverse proprietăți de închiriere la cheie pe care mai mulți investitori le pot cumpăra fracționat pentru doar 50 USD. „Puteți să vă gândiți la fiecare proprietate ca pe propriul mini blockchain din rețeaua Algorand. Activele sau jetoanele unice sunt create pentru fiecare proprietate listată. Furnizarea de jetoane este diferită în funcție de cât de scumpe sunt proprietățile”, a spus Chu.

În timp ce conceptul de tokenizare imobiliară a devenit destul de comun - de exemplu, cercetările Cointelegraph au descoperit recent că sectorul imobiliar constituie 89% din toate jetoanele de securitate tranzacționate — Chu a subliniat că Lofty este o platformă activă de investiții. „Platforme similare investesc în proprietăți imobiliare și oferă clienților proprietăți, dar le permitem investitorilor să gestioneze aceste proprietăți și să câștige continuu recompense și venituri.”

Explicând acest lucru, Chu a explicat că Lofty se bazează pe un model de coproprietate în care actele pentru fiecare proprietate listată pe piață sunt deținute și deținute de o societate cu răspundere limitată, sau LLC. Când investitorii cumpără jetoane, devin imediat membri ai acelei entități, adică dețin un procent din acea afacere.

La fel ca și alte platforme de finanțare descentralizată (DeFi), Lofty are un sistem de guvernare care permite deținătorilor de token-uri să voteze cum să gestioneze proprietățile pe care le dețin. „Deținătorii de token-uri trebuie să ajungă la un vot majoritar de 60% pentru ca deciziile să fie luate în considerare. Votul câștigător este apoi trimis administratorului proprietății pentru a efectua. Aceste decizii ar putea include întreținere, modificări ale chiriei, decizii de evacuare și multe altele.”

Chu a adăugat că investitorii pot câștiga și părți din veniturile din chirie generate de chiriași, care pot fi fie retrase într-un cont bancar, fie donate Mercy Housing, o organizație de locuințe la prețuri accesibile. „Cei mai mulți utilizatori de Lofty le pasă de aprecierea jetoanelor lor pentru proprietățile pe care le cumpără și, prin urmare, își donează venitul câștigat unor programe de locuințe la prețuri accesibile”, a menționat Chu.

Deși acest lucru poate fi, Chu a subliniat că scopul din spatele Lofty este de a face investițiile imobiliare mai accesibile pur și simplu. „Se pare că acesta este cazul, deoarece platforma a fost lansată anul trecut și are deja aproape 4,000 de utilizatori”, a spus el. Takahito Torimoto, arhitect de soluții și utilizator Lofty, a declarat în continuare pentru Cointelegraph că este investitor imobiliar de câțiva ani, dar Lofty a fost o soluție ideală datorită lichidității și rentabilității platformei. „Nu există taxe pentru utilizatori și, având în vedere actuala piață imobiliară, Lofty pare mult mai bine pentru o mare parte a strategiei mele de „pensie anticipată””, a remarcat el.

Pe lângă Lofty, creditorul ipotecar LoanSnap a lansat un monede stabile garantate cu ipoteci pe protocolul lor Bacon la sfarsitul anului trecut. Karl Jacob, CEO al LoanSnap și co-fondator al Bacon Protocol, a declarat pentru Cointelegraph că, în timp ce un token garantat cu ipoteci rezolvă multe probleme asociate cu monedele stabile, aceste active digitale beneficiază și proprietarii și cumpărătorii actuali.

Tehnic vorbind, LoanSnap are NFT-uri bătute legate de garanții ipotecare individuale, care sunt drepturi de proprietate care garantează împrumuturile ipotecare. Aceste NFT sunt apoi folosite pentru a susține moneda stabilă a LoanSnap cunoscută sub numele de „token bHome”. Jacob a explicat că acest sistem este benefic din mai multe motive:

„Monedele stabile garantate cu ipoteci sunt avantajoase pentru proprietarii de case și cumpărători, deoarece viteza este totul într-o tranzacție imobiliară. Acest proces funcționează rapid, deoarece folosește blockchain-ul Ethereum. Puteți vedea că un împrumut se închide și se finanțează în 24 de ore sau mai puțin, în funcție de conformitatea statului.”

Cu alte cuvinte, împachetarea unui NFT în jurul unui garanție ipotecară și plasarea acelui activ într-o rețea blockchain permite oricui accesul la acele înregistrări. „Oferim cantitatea minimă de date, astfel încât persoanele fizice să poată vedea doar adresa unei proprietăți, mărimea garanției și valoarea proprietății”, a spus Jacob.

Jacob a susținut că stablecoin-ul bHome deschide, de asemenea, accesul la piața imobiliară din SUA. „Investitorii care cumpără tokenul bHome câștigă expunere pe piața imobiliară fără a fi nevoiți să dețină o casă. Acesta este pur și simplu un grup de credite ipotecare în toată țara, care oferă o modalitate excelentă de a participa fără costurile asociate cu deținerea unei case.” Deși platforma este destul de nouă, Jacob a spus că aproximativ 30 de credite ipotecare pe LoanSnap sunt folosite pentru fondul său de monede stabile, menționând că platforma a împrumutat peste 7 milioane de dolari față de valoarea casei sale de 42 de milioane de dolari pe platformă.

Unele proprietăți imobiliare din SUA au fost, de asemenea, vândute recent ca NFT, un concept care pare să atragă cumpărătorii de case din Generația Z. Acest lucru este important, ca date spectacole că generația Z a reprezentat doar 2% din totalul vânzărilor de case în 2020. Natalia Karayaneva, CEO și co-fondator al Propy – o platformă imobiliară bazată pe blockchain – a declarat pentru Cointelegraph că Propy are a vândut recent trei proprietăți NFT: una în Kiev și două în Florida. „Suntem prima platformă care vinde proprietăți imobiliare ca NFT, ceea ce a avut ca rezultat o serie de beneficii pentru cumpărătorii și vânzătorii pentru prima dată”, a spus Karayaneva.

La nivel tehnic, Karayaneva a explicat că Propy este capabil să facă acest lucru prin vânzarea proprietăților LLC tokenizate. Înregistrările de achiziție pentru fiecare proprietate trăiesc pe blockchain-ul Ethereum. Odată ce o proprietate se vinde, drepturile de proprietate sunt transferate ca NFT la adresa portofelului cumpărătorului de locuințe. Karayaneva a explicat:

„Cea mai recentă proprietate NFT care s-a vândut în Tampa a fost achiziționată folosind moneda stabilă USD Coin. Licitarea a avut loc în timp real, iar proprietatea a fost transferată în 15 minute după încheierea vânzării, ceea ce simplifică și accelerează întregul proces tradițional de cumpărare a casei. Acest lucru este important pentru că piața imobiliară din SUA este atât de competitivă astăzi încât oamenii nu au timp să aștepte. Proprietățile NFT sunt, de asemenea, pe deplin transparente, astfel încât potențialii cumpărători pot lua decizii în cunoștință de cauză, văzând orice evaluări, neprevăzute și orice altceva din față.”

Având în vedere transparența și natura rapidă a vânzărilor de case NFT, Karayaneva a menționat că conceptul este deosebit de atrăgător pentru generația mai tânără. „Cele două proprietăți pe care le-am vândut în Florida au atras mulți dintre generația Z, deoarece acum puteți cumpăra o casă cu un singur clic”, a spus ea. Karayaneva a adăugat că clienții mai în vârstă și-au exprimat interesul cu privire la cât de sigur este acest proces, deoarece totul este înregistrat într-un registru blockchain imuabil.

Oferind proprietarilor de case acces la datele lor cu NFT-uri

Blockchain Home Registry (BHR) este încă un alt proiect Web3 care utilizează NFT-uri pentru a reprezenta proprietatea. BHR este o platformă DeFi construită pe blockchain-ul Ethereum care permite proprietarilor de case să revendice un NFT verificat al proprietății lor, oferindu-le acces la o înregistrare istorică permanentă și transferabilă a casei lor. James Rogers, CEO al Torii Homes – o companie de tehnologie imobiliară care a dezvoltat BHR – a declarat pentru Cointelegraph:

„În timp ce oamenii de astăzi dețin casele lor, ei nu dețin datele asociate cu acestea. De exemplu, o companie de titluri știe adesea mai multe despre istoricul casei unui proprietar decât ei. Există o oportunitate pentru întreaga industrie imobiliară de a colabora cu proprietarii de case pentru a se asigura că persoanele dețin datele asociate caselor lor.”

Rogers a explicat că BHR le permite proprietarilor de case să-și revendice locuința ca NFT verificată după finalizarea unui proces minuțios de cunoaștere a clientului (KYC). Odată verificate, NFT-urile proprietarilor de case sunt plasate pe platforma BHR, care permite apoi organizațiilor din industria imobiliară să construiască servicii prin consumarea datelor de pe platformă. Acest lucru le permite atât organizațiilor, cât și proprietarilor de case să își monetizeze datele.

Zach Gorman, co-fondatorul Torri Homes, a declarat pentru Cointelegraph că proprietarii de case pot vedea toate documentele de acasă într-un tablou de bord pe platforma BHR. „Proprietarii de locuințe își pot adăuga și menține înregistrările în timp și pot alege apoi să monetizeze acele date, permițând altor organizații să le acceseze.” De exemplu, Gorman a explicat că o companie de asigurări ar putea cota mai eficient polițele folosind date despre casele listate pe BHR:

„În același timp, datele adăugate ar informa proprietarii de case despre riscuri precum incendiu sau inundații cu care s-ar putea confrunta. Și, atunci când o altă companie de asigurări construiește o integrare pe deasupra datelor adăugate, aceasta ar compensa prima companie pentru datele lor. Chiar dacă proprietarul alege să lucreze cu cea de-a doua companie, prima tot câștigă.”

Gorman a adăugat că, deși BHR tocmai s-a lansat pe 26 aprilie, o serie de proprietari și furnizori de servicii și-au exprimat interesul în utilizarea platformei. „Puterea datelor nu a fost niciodată pusă pe masă pentru proprietarii de case, așa că aceasta este o oportunitate uriașă de a democratiza asta și de a reda puterea în mâinile proprietarilor de case.”

Provocările pot împiedica adoptarea

În timp ce soluțiile Web3 pot ajuta la rezolvarea multor dintre provocările cu care se confruntă în prezent proprietarii și cumpărătorii de case, rămâne îndoielnic cu privire la modul în care va reacționa mainstreamul la aceste inovații.

De exemplu, Karayaneva a spus că proprietățile vândute ca NFT prin Propy trebuie achiziționate folosind moneda USD (USDC) stablecoin, dar acest lucru poate fi o provocare pentru nativii non-cripto. Chiar dacă Karayaneva a menționat că Propy ajută la facilitarea transferului de fiat către USDC, utilizatorii care doresc să cumpere o casă NFT pot avea, de asemenea, dificultăți din cauza faptului că împrumuturile nu pot fi contractate. „În prezent, acceptăm doar oferte complete în numerar, dar lucrăm la încorporarea unei soluții pentru a obține credite ipotecare abilitate cripto pe loc”, a spus Karayaneva.

Mai mult, atragerea mainstreamului să adopte soluții blockchain poate fi, de asemenea, complicată. De exemplu, Rogers a explicat că BHR se lansează inițial cu MetaMask. Deși este de remarcat faptul că Baza medie lunară de utilizatori MetaMask este în creștere, MetaMask și altele populare portofelele cripto sunt vulnerabil la atacuri malware și hack-uri.

Din punct de vedere tehnic, este important de subliniat că majoritatea soluțiilor Web3 menționate se bazează pe blockchain-ul Ethereum, care este infamă pentru taxele mari de gaz. Jacob a spus că, deși utilizarea rețelei Ethereum a fost benefică pentru Bacon Protocol, echipa din spatele proiectului a lucrat din greu pentru a ascunde taxele mari de gaz de la cumpărătorii bHome. Pe de altă parte, Chu a spus că a ales să construiască Lofty pe blockchain-ul Algorand din cauza taxelor sale scăzute de gaz. „Lofty trimite în mod regulat transferuri mici în portofelele utilizatorului, așa că dacă acesta ar fi construit pe un alt lanț cu taxe mari de gaz, ar costa mult mai mult”, a spus el.

În cele din urmă, este important de subliniat că pot apărea probleme juridice atunci când se aplică standardele NFT și DeFi la tranzacțiile imobiliare. Având în vedere acest lucru, Jacob a spus că LoanSnap a efectuat o cantitate masivă de cercetări atunci când a luat în considerare componentele de reglementare asociate cu o monedă stabilă garantată cu ipotecă. „LoanSnap este reglementat și auditat de stat, așa că avem deja reglementări în vigoare. Întrebarea pe care o pun oamenii este dacă aceasta este o garanție, dar lucrul interesant despre credite ipotecare este că nu sunt titluri de valoare.”

Lăsând la o parte provocările, Rogers a spus că proprietarii și cumpărătorii care folosesc soluții Web3 precum BHR nu trebuie să înțeleagă pe deplin componentele din spatele platformelor, trebuie doar să știe că funcționează. „Când explic BHR, oamenii sunt interesați chiar dacă nu știu multe despre NFT și blockchain. Ideea aici este de a include noi utilizatori în spațiul Web3 și de a transforma industria imobiliară tradițională. Asta ne entuziasmează.”