SWIFT vede rezultate pozitive de la testele pilot

Evoluțiile monedelor digitale ale Băncii Centrale sau CBDC continuă să fie în plină desfășurare. În ultimul timp, instituțiile bancare de renume au văzut „potențial și valoare clare” în testele pilot experimentale ale conectorului CBDC SWIFT.

Monedele digitale ale Băncii Centrale au potențialul de a oferi mai multe beneficii sistemului financiar. Chiar și economia în ansamblu. Regiunile care colaborează cu instituții bancare din China până în Rusia și alte țări dezvoltate au făcut pași semnificativi în cadrul acestei cohorte. De fapt, conform instrumentului de urmărire CBDC al Consiliului Atlantic, 114 țări, reprezentând peste 95% din PIB-ul global, îl explorează. 

Unsprezece țări, inclusiv Nigeria și Bahamas, și-au lansat deja iterațiile.

În anul în curs, peste 20 de țări vor face pași semnificativi în direcția pilotării acestuia. Australia, Thailanda, Brazilia, India, Coreea de Sud și Rusia intenționează să continue sau să înceapă testarea pilot în 2023. De asemenea, BCE este probabil să înceapă un pilot anul viitor.

Beneficiile CBDC

Unele beneficii potențiale ale CBDC explică diferitele rute de implementare a geografiei pentru a-l primi. 

Unele dintre beneficii includ: 

1. Eficiență și viteză sporită a plăților: CBDC-urile pot efectua plăți mai rapide, mai ieftine și mai sigure decât sistemele de plată tradiționale. Acest lucru ar putea stimula activitatea economică și productivitatea.
2. Incluziune financiară: CBDC-urile pot îmbunătăți incluziunea financiară, oferind acces la servicii bancare populațiilor nebancarizate și subbancarizate. CBDC-urile pot fi accesate de oricine cu un smartphone, chiar și fără un cont bancar tradițional.
3. Costuri reduse de tranzacție: CBDC-urile pot reduce costurile de tranzacție pentru persoane fizice și companii, ceea ce duce la economii de costuri și la creșterea competitivității.
4. Politică monetară îmbunătățită: CBDC-urile pot îmbunătăți politica monetară permițând băncilor centrale să implementeze și să controleze mai mult politica monetară. Acest lucru poate duce la o stabilitate sporită a sistemului financiar și a economiei.
5. Combaterea activităților ilicite: CBDC-urile pot contribui la combaterea activităților ilegale, cum ar fi spălarea banilor și finanțarea terorismului, oferind o mai mare transparență și trasabilitate a tranzacțiilor.

Având în vedere aceste beneficii potențiale, nu este surprinzător că multe bănci centrale din întreaga lume cercetează și experimentează în mod activ CBDC. 

Moment pozitiv pentru CBDC-uri în 2023

Deloc surprinzător, instituțiile financiare lucrează rapid pentru implementare/proiectare utilitati la CBDC-uri. Fie că este vorba despre categoria CBDC cu amănuntul sau cu ridicata. Acest lucru este evident și în a comunicatul de presă partajat cu BeInCrypto. Aici, platforma de mesagerie bancară Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, sau SWIFT, a oferit o actualizare cu privire la situație. 

Conform raportului, 18 bănci centrale și comerciale au găsit „potențial și valoare clare” în conectorul CBDC bazat pe API, după o revizuire cuprinzătoare. În consecință, a fost martor la rezultate pozitive în testul său pilot care leagă diferite monede digitale ale băncilor centrale. Rezumatul vine după aproape 5,000 de simulări CBDC-CBDC și CBDC-fiat de-a lungul a 12 săptămâni. 

Ca rezultat, asigurarea faptului că CBDC poate fi utilizat pentru plăți transfrontaliere. În plus, SWIFT intenționează să ruleze o a doua fază a sandbox-ului CBDC. Mai mult, dezvoltarea „soluției sale de interconectare CBDC într-o versiune beta pentru plăți cu atomicitate îmbunătățită”.

„Participanții băncilor centrale și comerciale și-au exprimat sprijinul ferm pentru dezvoltarea continuă a soluției, observând că aceasta a permis schimbul fără probleme de CBDC, chiar și cele construite pe platforme diferite.” 

Printre participanți se numără Royal Bank of Canada, Banque de France, Société Générale, BNP Paribas, Autoritatea Monetară din Singapore, HSBC, Deutsche Bundesbank, NatWest și altele. Potrivit unui sondaj recent al OMFIF Digital Monetary Institute, asta a fost comun cu BeInCrypto, 24% dintre băncile centrale vor introduce o monedă digitală în următorii doi ani.

Scenarii din jurul dezvoltării

În timp ce fundația este așezată, unele probleme ar putea să mai existe. De exemplu, interoperabilitatea este esențială pentru dezvoltarea CBDC-urilor și a industriei financiare. Interoperabilitatea se referă la capacitatea diferitelor sisteme, platforme și aplicații de a lucra împreună fără probleme de compatibilitate sau bariere.

În acest context, interoperabilitatea este esențială, deoarece permite schimbul de monede digitale pe diferite platforme și rețele. Aceasta înseamnă că utilizatorii pot transfera fără probleme fonduri între alte portofele, sisteme de plată și chiar între diferite CBDC-uri emise de diferite bănci centrale.

lipsă de interoperabilitate ar putea duce la silozuri de monede digitale, în care utilizatorii sunt limitati la tranzacții în cadrul unei anumite rețele sau platforme. Acest lucru ar împiedica beneficiile potențiale, cum ar fi plăți mai rapide și mai ieftine, incluziunea financiară și îmbunătățirea securitate.

Lewis Sun, șeful global al plăților interne și emergente la HSBC, a declarat pentru BeInCrypto:

„Interoperabilitatea este cheia pentru realizarea potențialului CBDC-urilor de a furniza plăți transfrontaliere în timp real. În timp ce interesul pentru CBDC este în creștere, la fel crește și riscul de fragmentare, deoarece este experimentată o gamă tot mai largă de tehnologii și standarde.”

Monedele digitale pot lipsi un ingredient cheie

Este esențial să rețineți că și acestea prezintă anumite Riscurile și provocări, cum ar fi preocupările legate de confidențialitate, riscurile de securitate cibernetică și potențialele perturbări ale sistemului financiar existent. Prin urmare, atenție considerare și analizele sunt necesare înainte de implementarea CBDC. Nick Anthony, un analist de politici la Institutul Cato, cu privire la situația în curs a comentat: 

„O CBDC ar putea submina atât fundația, cât și viitorul piețelor financiare prin reducerea disponibilității creditelor, dezintermedierea băncilor și provocând creșterea criptomonedei.” 

Mai departe denumit este „cel mai mare atac” asupra confidențialității financiare de la instituirea Legii privind secretul bancar și a doctrinei terților. Amintiți-vă, aceste forme digitale ale monedelor tradiționale sunt emise și susținute de băncile centrale. În timp ce monedele digitale au potențialul de a aduce multe beneficii, ele vin și cu mai multe dezavantaje potențiale. 

Preocupări legate de inovarea CBDC

Iată câteva dintre principalele dezavantaje ale CBDC:

1. Riscuri de securitate: CBDC-urile ar putea fi vulnerabile la riscuri de securitate, cum ar fi atacuri cibernetice, hacking și furt. Aceste riscuri ar putea duce la pierderea de fonduri pentru persoane fizice și întreprinderi și ar putea submina stabilitatea sistemului financiar.
2. Preocupări privind confidențialitatea: CBDC-urile ar putea ridica, de asemenea, preocupări legate de confidențialitate, deoarece băncile centrale ar avea acces la informații detaliate despre toate tranzacțiile. Acest lucru ar putea compromite confidențialitatea persoanelor și a întreprinderilor și ar putea ridica îngrijorări cu privire la supravegherea guvernamentală.
3. Dezintermedierea băncilor: CBDC-urile ar putea reduce cererea de depozite bancare tradiționale, deoarece persoanele fizice și întreprinderile își pot deține fondurile direct la banca centrală. Acest lucru ar putea submina rolul băncilor în sistemul financiar și ar putea duce la o concentrare a puterii în mâinile băncilor centrale.
4. Perturbare economică: CBDC-urile ar putea provoca, de asemenea, perturbări economice, deoarece ar putea submina profitabilitatea băncilor și a altor instituții financiare. Acest lucru ar putea duce la o contracție a creditului și o reducere a activității economice.
5. Provocări tehnice: Implementarea CBDC-urilor ar putea pune, de asemenea, provocări tehnice, deoarece ar necesita investiții semnificative în infrastructura tehnologică și dezvoltarea de noi cadre de reglementare.
    
6. Provocări privind adopția: CBDC-urile s-ar putea confrunta cu provocări în adoptare, în special în țările în care numerarul este încă utilizat pe scară largă și unde există acces limitat la tehnologiile digitale. Acest lucru ar putea exacerba inegalitățile existente și ar putea exclude anumite grupuri din sistemul financiar.

Este de remarcat faptul că unele dintre acestea dezavantaje sunt încă speculative și mult va depinde de proiectare și implementare. Cu toate acestea, factorii de decizie și părțile interesate trebuie să ia în considerare aceste riscuri potențiale pe măsură ce progresează cu astfel de inițiative.