Moonstone Bank explică legăturile cu Alameda Research

Documentele recente de faliment au a dezvăluit relația între Alameda Research în faliment a lui Sam Bankman-Fried și o bancă rurală din Washington numită Farmington State Bank, cunoscută acum ca Moonstone. Pe măsură ce examinarea continuă, Protos a avut ocazia să-i pună câteva întrebări directorului digital al Moonstone, Janvier Chalopin.

Farmington State Bank a fost achiziționată de o companie numită FBH în 2020. De atunci, banca a renovat-o, redenumindu-o Moonstone în martie a acestui an. Chalopin a explicat că numele a fost derivat din cele două clase de active pe care banca startup s-a concentrat: „Jucând pe „lună” și „piatră” pentru industriile noastre țintă de active digitale și afaceri legate de cânepă/cannabis.”

Mai important, el s-a adresat elefantului de 11.5 milioane de dolari din sală: capitalul de risc de la Alameda Research, dat băncii în martie. Investiția a fost pentru 10% din bancă, potrivit lui Chalopin, care ar evalua Moonstone la 115 milioane de dolari — o creștere semnificativă a valorii, având în vedere că la acea vreme, banca deținea doar 10 milioane de dolari în depozite clienților și avea aproximativ 25 de angajați.

Pentru comparație, Silvergate Bank a avut aproape 12 miliarde de dolari în depozite de clienți cu active digitale numai în 2022 și are aproape 500 de angajați.

Chalopin a spus că cei 11.5 milioane de dolari au fost „finanțare de început... pentru a executa noul nostru plan de a fi o bancă axată pe tehnologie”. Întrebat ce s-ar întâmpla cu această finanțare acum, când Alameda și FTX sunt în faliment, el a spus că banca „încă așteaptă”, dar suspectează că „[acțiunile] vor urma procedura de faliment și vor fi vândute la un moment dat”.

• La 1 martie 2022, Farmington State Bank a înregistrat numele Moonstone Bank.
• Trei zile mai târziu, a adoptat noul nume.
• Pe 7 martie, Alameda Research a infuzat 11.5 milioane de dolari în Piatra Lunii — la acea vreme, mai mult de dublul întregii averi nete a băncii.

Depozitele crescute ale pietrei lunii și cele patru entități

Într-un New York Times articol, datele FDIC au fost referite pentru a sugera că doar patru conturi au fost responsabile pentru aproape întreaga creștere de 600% a depozitelor clienților la Moonstone în al treilea trimestru al acestui an. Chalopin a respins acest lucru, sugerând că banca a avut „substanțial mai mulți clienți decât atât de când ne-am deschis ușile prietenilor și familiei pe noua noastră platformă”. El nu a negat acuratețea numerelor.

Chalopin, totuși, nu vede prăbușirea Alameda ca prezentând un adevărat obstacol pentru bancă, declarând „din punct de vedere reputațional, [este] trist să vedem că PR iese negativ împotriva noastră în timp ce suntem în modul de pornire timpurie”, dar altfel nu s-a referit la nicio preocupare reală.

Deltec și Moonstone

Chalopin a fost întrebat despre legăturile dintre Deltec Bank & Trust și Moonstone - tatăl său, Jean Chalopin, este atât președinte al consiliului de administrație al Deltec, cât și face parte din consiliul lui Moonstone. CDO din Moonstone a subliniat că „autoritățile de reglementare sunt peste tot că... [membrii consiliului] trebuie să se asigure [că ei] nu au nicio interacțiune tranzacțională cu instituțiile financiare străine”. Singura afiliere, a spus el, este „acționariatul comun”.

El a clarificat, de asemenea, raportările anterioare ale Protos, care sugerau că banca nu a fost titular de cont la Rezerva Federală până anul trecut, declarând că Moonstone fusese într-adevăr titular de cont la Rezerva Federală, dar „a trecut de la FDIC ca autoritate de reglementare la Fed of SF”.

De ce Farmington?

Cu toate acestea, Protos era curios de ce FBH a decis să cumpere Farmington, o bancă mică situată la granița dintre Washington și Idaho. Chalopin a numit Farmington „o descoperire extrem de norocoasă”, iar Statele Unite ale Americii „finala frontieră pentru sectorul bancar”.

El a numit Cross Rivers, Silvergate, Signature și Evolve ca exemple a ceea ce FBH încearcă să facă odată cu transformarea Farmington dintr-o bancă mică, rurală, axată pe agricultură, în Moonstone.

Chalopin a susținut că Farmington „era în mod clar în declin și murea încet”, înainte ca FBH să intre în imagine, așa că tranziția la Moonstone a fost văzută ca „un colac de salvare... pentru comunitate”. Plănuiește să renoveze sucursala din Farmington, a spus el.

Citeşte mai mult: Cazul curios al FTX și Farmington State Bank, alias Moonstone

Rămân întrebări pentru autoritățile de reglementare

În timp ce regulile și reglementările le interzic angajaților băncii să-și dezvăluie clienții publicului, este sigur să presupunem asta autoritățile de reglementare vor verifica dublu Cărțile lui Moonstone după toată atenția presei.

Rămân întrebări dacă fondurile care se deplasează prin bancă sunt legate de Alameda și FTX sau Tether și ce fel de cunoaștere a clientului (KYC) și de combatere a spălării banilor (AML) a fost efectuat pentru a se asigura că fondurile nu au fost afectate sau de exemplu, a aparținut clienților FTX mai degrabă decât Alameda Research.

Deci, Moonstone se îndreaptă „spre lună” sau se îndreaptă pe o cale incertă, neclară și împrăștiată? Numai timpul va spune.

Pentru știri mai informate, urmăriți-ne pe Twitter și Știri Google sau ascultați podcastul nostru de investigație Inovat: Blockchain City.