Cum a contribuit DeFi la propriul colaps ignorând securitatea și folosind tokenomics slabi

La începutul anului 2021, finanțarea descentralizată (DeFi) a condus expansiunea explozivă a criptomonedelor, dar de atunci, valoarea pieței cripto s-a prăbușit. Piețele globale și neatenția dezvoltatorilor în ceea ce privește securitatea cibernetică și (uneori autoservitoare) structurile de simboluri inflaționiste au jucat ambele un rol.

Prea multă DeFi a fost construită pe jetoane create din aer sau jetoane care împrumută bani altor jetoane la rate excesive ale dobânzii, cu activitate economică reală mică pentru a susține randamentele promise.

În al doilea rând, au existat mai multe defecte de securitate, hack-uri și exploatări ale contractelor și punților DeFi, iar majoritatea platformelor DeFi binecunoscute au fost victimele unui exploit.

, Ultimul, dar nu cel din DeFi este acceptat numai de platforme și instrumente native de contracte inteligente din cauza tabsența unui standard unificat pentru definirea contractelor DeFi. Acest lucru limitează potențialul DeFi de extindere, suport universal pentru clienți și, în cele din urmă, acceptare.

Cel mai probabil, DeFi este aici pentru a rămâne în ciuda acestor eșecuri. Pentru a fi cu adevărat util, va trebui să sufere modificări și progrese.

Prea multe recolte care nu sunt durabile și prea multă „monetare”

Mai multe întreprinderi care au promis profituri, dar care nu au fost susținute de nicio activitate economică reală, au apărut în timpul verii DeFi anului 2021. Unele dintre randamente au avut rate de până la 800%, iar multe dintre ele au fost rambursate prin crearea mai multor aceleași jetoane la întâmplare.

În esență, această configurație a produs un sistem care avea nevoie de un număr tot mai mare de noi consumatori pentru a genera cerere. Doar dacă oamenii noi continuau să se alăture, randamentele ar putea fi menținute, ceea ce este o caracteristică clasică a unei scheme piramidale. În cele din urmă, o serie de companii DeFi (Terra, Voyager, Celsius și 3AC, pentru a numi câteva) care au oferit jetoane cu randamente ridicate experimentate colapsuri catastrofale. Viitorul DeFi probabil nu este în jetoane care garantează randamente care nu sunt susținute de activitatea economică reală în afara producției de jetoane.

Nu a fost acordată prioritate securității cibernetice

Numărul enorm de proiecte care au suferit piratare externă sau internă a rezervelor sau utilizatorilor lor a fost un alt aspect al verii DeFi. Exemplele includ Binance Smart Chain, rețeaua Ronin, Polygon, Blizzard, Wormhole și Meter Bridge (BSC). Pentru a spune clar, unele dintre hack-uri au arătat proceduri de securitate slabe.

A fost nevoie de zile sau săptămâni pentru ca cineva să identifice sau să dezvăluie o încălcare, ceea ce a dus la pierderea mai multor proiecte a unei cantități semnificative din rezervele lor. Protocoalele care au fost codificate pentru a transfera valoare fără a verifica soldurile contului sunt un alt exemplu. În plus, au existat cazuri în care protocoalele au fost slăbite de programatori pe care operatorii i-au angajat fără a-și verifica în mod corespunzător acreditările. Aceste evenimente triste ar putea servi drept oportunități de predare pentru cartier.

Împreună cu o verificare și o dezvoltare mai amănunțită și atentă, ar fi avantajoasă apelarea la procedurile fundamentale de securitate, cum ar fi monitorizarea independentă a sistemului și alarmele. Viitoarele proiecte DeFi care reușesc vor fi cele care adoptă o abordare mai fundamentală și mai bazată pe principii a securității, luând în același timp lecții din problemele și evenimentele din primii ani ai DeFi.

DeFi ar trebui redefinit pentru a finanța activitatea economică reală

Potențialul tehnologiei blockchain de a extinde incluziunea financiară a nebancare si subbank este unul dintre avantajele sale lăudate și anticipate. Acest lucru are un potențial enorm pentru dezvoltarea și îmbunătățirea comunității.

Până în prezent, însă, a fost o șansă pierdută. Prin proiectarea acestor produse în jurul împrumutării, împrumutării și amestecării jetoanelor cripto, DeFi s-a concentrat în mare măsură pe bunuri financiare pentru cei care sunt deja membri ai comunității cripto. Adresându-se obiectivelor celor subbancarați în lumea actuală, dezvoltarea DeFi ar fi ajutată.

Produsele DeFi „Cumpărați acum, plătiți mai târziu” (BNPL) încep să apară profitând de capacitatea de a tokenizați bunuri din lumea reală utilizând standarde similare cu ERC-721 pentru jetoanele nefungibile (NFT). Unele dintre aceste produse se bazează pe împrumuturi pentru a finanța bunuri tokenizate din lumea reală, cum ar fi smartphone-urile utilizate ca instrumente de lucru și, mai recent, chiar și finanțarea prin ipotecă.

Produsele DeFi se bazează pe randamentele reale posibile pentru astfel de tranzacții financiare, sunt securizate de acele obiecte din lumea reală și sunt capabile să susțină o colecție descentralizată de agenți și clienți. Probabil că va continua să existe o creștere a numărului de produse create pentru a aborda comunitățile subbancare și obiectivele financiare din lumea reală.

Creați un standard de reprezentare pentru contractele DeFi

Creșterea poate fi accelerată semnificativ prin standarde. De exemplu, standardul ERC-20 a ajutat crearea de jetoane fungibile făcându-le mai ușor de înțeles pe multe platforme și aplicații. Un utilizator poate gestiona jetoanele ERC-20 cu clienți creați de companii din afara Ethereum, BSC sau Avalanche, de exemplu, și pot fi definiți pe oricare dintre acele platforme.

Astfel de clienți includ, de exemplu, MetaMask, Brave sau orice client care implementează standardul ERC-20. Acest lucru a făcut posibilă mai multe progrese, inclusiv crearea de punte a jetoanelor între platforme. Similar cu acesta, standardul ERC-721 a accelerat dezvoltarea jetoanelor nefungibile, permițând utilizatorilor să gestioneze NFT-urile pe o varietate de platforme și clienți.

Rezultate similare sunt probabil posibile cu un standard pentru descrierea finanțării descentralizate pentru utilizatorii finali. Un beneficiu este că va face posibil ca diferite echipe și proiecte de dezvoltare să reprezinte produsele DeFi într-un mod uniform, ceea ce ar elimina o mulțime de codificare și interpretare ad-hoc a contractelor și obiectivelor DeFi. Utilizatorii își vor putea gestiona echipamentul DeFi folosind o varietate de clienți și browsere care sunt conforme. Pe lângă posibilitatea potențialului de a permite portabilitatea produselor DeFi pe platforme, aceasta ar implica și rambursarea automată a împrumuturilor sau liniilor de credit DeFi.

Stabiliți un standard pentru contractele DeFi

Un standard DeFi ar trebui inevitabil să fie suficient de cuprinzător pentru a defini numeroase tipuri de produse DeFi. Acestea ar include credite ipotecare DeFi, linii de credit, contracte BNPL, împrumuturi DeFi garantate și negarantate și chiar și produsele de randament cripto utilizate pe scară largă în acest moment.

Definiția acestui standard îi permite să fie utilizat pentru orice contract DeFi. Se bazează pe o versiune simplificată a DeFi care are trei componente principale: un furnizor de împrumut sau de active, un împrumutat și un posibil aranjament de rambursare. Un contract BNPL, de exemplu, ar fi comparabil cu un împrumut garantat prin faptul că ar include o sumă principală, garanții, durata și termeni, dar rata dobânzii ar fi în mod normal 0%. În ansamblu, standardul ar contura astfel de metode cuprinzătoare și atotcuprinzătoare pentru definirea cu succes a contractelor DeFi. Având o formă uniformă care este urmată de toți utilizatorii standardului, va fi posibil să faceți contractele DeFi existente și contractele de finanțare tradiționale mai portabile, transferabile teoretic și ușor tranzacționate ca garanții.

Planuri de viitor pentru DeFi

Activele trebuie să aibă o anumită utilizare. De asemenea, trebuie să ofere stimulente persoanelor care le folosesc. Aceste structuri au fost un motor cheie al creșterii și dezvoltării în societățile umane atunci când le potrivesc corect pe cei cu finanțare cu cei care au nevoie de finanțare (care sunt, de asemenea, capabili să folosească resursele în mod eficient și să răsplătească furnizorii de resurse).

Aceste structuri alimentează întreprinderile și firmele mici, finanțează comerțul, creditele ipotecare și nevoile de locuințe și influențează fiecare aspect al oricărei economii. Mai mulți oameni tind să fie scoși din sărăcie în societățile care au dezvoltat metode mai eficiente de a găsi împrumutați cu rate mai mici de nerambursare, folosind scoring credit și alte tehnici algoritmice, inclusiv chiar AI.

Finanțarea descentralizată are potențialul de a ajunge la milioane de oameni care în prezent nu sunt deserviți de sistemele bancare și financiare convenționale. Dacă DeFi depășește iterațiile sale incipiente, care s-au concentrat mai mult pe produse cu randamente false care nu au fost susținute de nicio creare de valoare reală de către debitori și s-au bazat mai mult pe generarea de token-uri fără suport, acest potențial va avea șanse mai mari de a fi realizat.

Atunci când sunt utilizate în construirea de contracte și produse etice și bine cercetate, dezvoltarea și utilizarea standardelor vor funcționa ca un catalizator pentru creșterea DeFi.

Legate de

Dash 2 Trade – Prevânzare cu potențial ridicat

• Prevânzare activă în direct acum – dash2trade.com
• Token nativ al ecosistemului de semnale criptografice
• KYC verificat și auditat