Cum Centrifuge face DeFi să aibă impact cu activele din lumea reală

La fel ca mulți proprietari de afaceri mici, vânzătorilor Amazon le este greu să obțină creditul de care au nevoie pentru a se extinde. S-au lovit de un zid de cărămidă pentru că prea des opțiunea de a debloca capital din activele lor este fie prohibitiv de costisitoare, fie limitată la firme mai mari. Dar asta este pe cale să se schimbe, datorită lumii finanțelor descentralizate (DEFI).

Centrifuge, ecosistemul în lanț pentru credite structurate, oferă printre cazurile sale de utilizare o modalitate pentru proprietarii de întreprinderi mici de a-și garanta activele în lanț și de a accesa lichiditatea DeFi.

Furnizorul de tehnologie de inventar Databased.Finance utilizează Centrifuge Protocol, ceea ce înseamnă că activele vânzătorilor Amazon pot fi acum puse în comun, plasate pe piața Centrifuge și utilizate ca garanție pentru a accesa finanțare

„Centrifuge permite un model radical mai rapid, mai rentabil și pe deplin transparent pentru conectarea investitorilor și a debitorilor cu lichidități fără bănci”, a explicat Cassidy Daly, responsabil de strategie de produs la Centrifuge. decriptaţi.

Centrifuge s-a lansat în 2017 și a finanțat un total de 317 milioane USD în active pe piața sa – făcându-l lider în acest sector în curs de dezvoltare, pe RWA de agregator. Cu o varietate infinită de active nelichide - de la imobiliare la credite de carbon și resurse naturale - toate pregătite pentru tokenizare, se prevede că sectorul va deveni o piață de 16 trilioane de dolari până în 2030, potrivit unui raport recent al Boston Consulting Group.

Necorelat cu cripto

Inventarele sunt doar unul dintre numeroasele „pool” sau tipuri de împrumuturi cărora Centrifuge le găsește. Imobiliare este sectorul care formează al doilea cel mai mare pool, cu creditor New Silver. Acest grup a finanțat peste 73 de milioane de dolari și le permite dezvoltatorilor să acceseze finanțare pentru a repara case pentru revânzare.

Dar chiar dacă Centrifuge oferă celor care caută credit infrastructura critică pentru a-și conecta RWA-urile la lichiditatea DeFi, acesta servește un alt scop pentru investitori.

În decembrie 2022, Centrifuge a anunțat un fond de 220 de milioane de dolari — cea mai mare investiție în lanț în active din lumea reală de până acum — cu Fintech DeFi MakerDAO și firma de investiții cripto BlockTower Credit, care a devenit primul fond de credit instituțional pentru a-și aduce operațiunile de creditare garantate în lanț.

„Instituțiile TradFi încep să realizeze că viitorul finanțelor va fi în lanț”, a spus Daly. Ei devin conștienți de oportunitatea de a face creditul privat mai accesibil și de eficiența utilizării unei piețe de contracte inteligente care „poate comprima biroul de mijloc și back office al managementului fondurilor pentru a crea o eficiență economică valoroasă pentru întregul sistem”, a explicat ea.

Protocolul Centrifuge oferă o nouă infrastructură financiară care poate eficientiza și automatiza procesele de gestionare a activelor și oferă informații în timp real asupra performanței activelor. În plus, a spus Daly, „Investitorii din DeFi au acces la un portofoliu diversificat de active din lumea reală pentru a avea acces la randamente stabile, care nu sunt corelate cu cripto, ceea ce este din ce în ce mai important în vremuri incerte”.

Oportunitatea DeFi în lumea reală

Centrifuge servește drept punte între finanțele tradiționale și DeFi, în timp ce se sprijină pe punctele forte ale ambelor sectoare și aduce o piață de credit de mai multe trilioane de dolari pentru DeFi, a spus Daly. „Acest lucru nu numai că face potențialul de creștere al DeFi nelimitat, dar aduce și stabilitate DeFi prin furnizarea de capital care nu este corelat cu activele cripto”.

Sébastien Derivaux, membru al echipei care lucrează la Real-World Finance la MakerDAO, a fost de acord. „Această integrare nu numai că avansează DeFi, dar aduce și multe beneficii ecosistemului MakerDAO”, a spus el, explicând că diversificarea activelor crește atât siguranța DAI, cât și o face extrem de stabilă. „Această mișcare va ajuta, de asemenea, MakerDAO să răspundă cererii tot mai mari de DAI prin accesarea unei clase de active de mai multe trilioane de dolari”, a adăugat el.

Acces accesibil la capital

Chuck Mounts, directorul DeFi la S&P Global, un furnizor de analize de credit și risc, consideră că piața serviciilor Centrifuge este încă în curs de dezvoltare și este optimist cu privire la perspectivele sale viitoare. „Costul mai mic al capitalului și frecarea mai scăzută față de tradițional, îl vor transforma pe calea finanțării viitoare”, a spus el.

Planurile Centrifuge sunt în mod corespunzător ambițioase. Platforma extinde și construiește o comunitate de experți în creditare care beneficiază de datele bogate pe care piața le oferă pentru analiza scenariilor, scorurile de credit pentru debitori și multe altele. „Construim un nou ecosistem instituțional și deschidem piețe de capital pentru a face creditul privat mai accesibil și mai eficient, iar în cele din urmă, acest lucru are ca rezultat un cost de capital mai ieftin pentru debitori”, a spus Daly. Împrumutații beneficiază nu numai de costul scăzut al capitalului, ci și de accesul deschis, securitatea și flexibilitatea oferite de o platformă descentralizată, a adăugat ea.

Astăzi, marile instituții financiare domină industria, iar majoritatea întreprinderilor mici și creditorilor sunt blocați. „Centrifuge intervine pentru a schimba asta”, a spus Daly. „Clădim viitorul finanțelor în care fiecare afacere are acces accesibil la capital.”