9 termeni financiari esențiali pe care trebuie să-i cunoști

Educația financiară este o abilitate de viață esențială care poate avea un impact semnificativ asupra bunăstării financiare a unui individ și asupra calității generale a vieții. Este important ca indivizii să se educe în mod continuu cu privire la termenii și conceptele financiare pentru a lua decizii informate și pentru a-și atinge obiectivele financiare.

Educația financiară este importantă din mai multe motive:

Luarea unor decizii financiare informate: cei care au cunoștințe financiare sunt capabili să ia decizii financiare înțelepte, care sunt în concordanță cu scopurile și valorile lor. Aceasta implică alegeri cu privire la cât de mult să cheltuiți, să economisiți, să investiți și să împrumutați.
Evitarea capcanelor financiare: cunoștințele financiare pot ajuta oamenii să evite riscurile financiare tipice, cum ar fi datoria cu dobândă mare, cheltuielile excesive și frauda investițională.
Crearea bogăției pe termen lung: știind cum să economisească și să investească eficient, persoanele cu cunoștințe financiare pot contribui la generarea bogăției pe termen lung. Înțelegerea unor idei precum interesul compus și diversificarea face parte din aceasta.
Îmbunătățirea calității vieții: alfabetizarea financiară vă poate îmbunătăți calitatea vieții prin reducerea stresului cauzat de incertitudinea financiară și oferind oamenilor abilitățile și informațiile de care au nevoie pentru a-și atinge obiectivele financiare.
Contribuția la economie: cunoștințele financiare pot contribui, de asemenea, la sănătatea generală a economiei prin promovarea unui comportament financiar responsabil și prin reducerea riscului de crize financiare.

Învață-ți copiii cum să fie responsabili din punct de vedere financiar. Nu contează cât de mare le lași moștenirea, ei o vor risipi și o vor irosi dacă le lipsește înțelepciunea.#Literație financiară pic.twitter.com/Z18e0ysuzQ
— Mwenda Thuranira (@mwendathranira) 27 Februarie 2023

Iată nouă termeni financiari esențiali cu care toată lumea trebuie să fie familiarizată.

Buget

Un buget este un plan care conturează veniturile și cheltuielile așteptate pe o perioadă de timp. Pentru a ține evidența cheltuielilor și a vă asigura că banii sunt cheltuiți în mod responsabil, este necesar un buget. Un buget lunar ar putea, de exemplu, să conțină venituri dintr-un loc de muncă și costuri pentru lucruri, cum ar fi chiria, utilitățile și alimentele. Un buget poate ajuta oamenii să își gestioneze mai bine banii și să prevină cheltuirea excesivă.

Interes

Dobânda este costul împrumutului de bani, de obicei exprimat ca procent. În funcție de tipul de împrumut sau instrument de credit, rata dobânzii se poate modifica. De exemplu, un card de credit poate impune o rată a dobânzii de 18% asupra soldurilor restante. Pentru a evita asumarea datoriilor cu dobândă mare și pentru a lua decizii înțelepte de împrumut, este esențial să înțelegeți ratele dobânzilor.

In contextul cryptocurrencies, „dobânda” se poate referi la două lucruri diferite, inclusiv dobânda câștigată investiții cripto prin staking și dobânda câștigată de creditori pe deținerile lor cripto prin împrumuturi debitorilor.

Scor de credit

Pe baza unor variabile, cum ar fi istoricul plăților, utilizarea creditului și durata istoricului creditului, un scor de credit este o indicație numerică a bonității unei persoane. Un scor mare de credit poate duce la condiții mai bune pentru împrumuturi, carduri de credit și alte elemente financiare. De exemplu, un scor Fair, Isaac and Company (FICO) de 700 sau mai mare este, în general, considerat favorabil.

Deoarece criptomonedele sunt descentralizate și nu au legătură cu sistemele de credit stabilite, nu există un analog exact al unui scor de credit în domeniul criptomonedelor. Cu toate acestea, unii debitori și creditori de criptomonede pot determina solvabilitatea utilizând modele alternative de punctare a creditului construite pe tehnologia blockchain.

Un creditor de criptomonede, de exemplu, ar putea evalua bonitatea unui împrumutat pe baza istoricului tranzacțiilor blockchain, ținând cont de detalii precum istoricul plăților, volumul și amploarea tranzacțiilor și de cât timp au avut activele cripto. În plus, unele servicii de împrumut în criptomonede ar putea solicita criptomonede ca garanție de la debitori, ceea ce ar putea reduce șansa de neplată și ar putea oferi creditorilor mai multă protecție.

Cryptocurrency

Criptomoneda se referă la o monedă digitală sau virtuală care utilizează criptografie pentru securitate și funcționează pe un sistem descentralizat, bazat pe blockchain. Criptomonede precum Bitcoin (BTC) oferă o alternativă la moneda fiat tradițională prin permițând tranzacții peer-to-peer fără a fi nevoie de o autoritate centrală și poate fi folosit pentru o varietate de tranzacții financiare, cum ar fi cumpărarea de bunuri și servicii, investiții și trimiterea și primirea de bani peste granițe.

Activ

Un activ este o resursă cu valoare economică care poate fi deținută sau controlată. Un activ digital, cum ar fi BTC sau o altă criptomonedă, care poate fi achiziționat sau tranzacționat pe o platformă construită pe un blockchain este denumit activ în contextul criptomonedelor.

Similar cu activele convenționale precum acțiunile, obligațiunile sau imobiliarele, aceste active digitale sunt adesea văzute ca un depozit de valoare. Cu toate acestea, criptomonedele sunt o investiție cu risc ridicat, deoarece sunt adesea destul de volatile și pot suferi fluctuații mari de preț.

O lecție pe care am învățat-o la 30 de ani pe care mi-aș fi dorit să o învăț la 20 de ani este:
Nu mai urmăriți bani, statut și pasive.
Acumulează active. Trăiește ca și cum ai fi frâu.
Atunci bucură-te de libertate la 30 de ani, nu la 60 de ani.
— Jay (@JayBWealth) Martie 1, 2023

Răspundere

O datorie este o obligație financiară sau o datorie pe care o persoană sau o organizație o datorează unei alte părți. O răspundere în contextul criptomonedelor se referă la orice obligație pe care o persoană sau o organizație o are de a rambursa sau returna criptomonede.

De exemplu, dacă cineva împrumută criptomonede de la un creditor, acesta ar fi responsabil pentru rambursarea criptomonedei împrumutate plus dobânda către creditor. În mod similar, până când clientul își primește banii înapoi, toate fondurile deținute de un schimb de criptomonede ar fi văzute ca o datorie.

Valoarea netă

Valoarea netă este valoarea totală a activelor unei persoane minus pasivele acestuia. O avere netă pozitivă indică faptul că activele unei persoane depășesc pasivele sale, în timp ce o avere netă negativă indică contrariul. Înțelegerea valorii nete este importantă pentru a evalua sănătatea financiară și pentru a planifica obiectivele financiare pe termen lung.

Umflare

Inflația este rata la care crește nivelul general al prețurilor bunurilor și serviciilor. În timp, inflația poate reduce puterea de cumpărare a banilor și poate avea un impact substanțial asupra economiilor și investițiilor. De exemplu, dacă inflația este de 2%, o achiziție de 100 USD făcută astăzi va costa 102 USD într-un an. Pentru a lua decizii financiare informate și pentru a vă pregăti pentru viitor, este esențial să înțelegeți inflația.

diversificarea

Diversificarea este o strategie de management al riscului care implică repartizarea investițiilor în diferite active sau clase de active. În timp, diversificarea poate ajuta la reducerea riscului și la creșterea profiturilor. Pentru a reduce riscul de pierderi într-un anumit sector, un investitor își poate diversifica portofoliu făcând investiții în acțiuni, obligațiuni, criptomonede și imobiliare. Pentru a reduce riscul de investiții și pentru a acumula bogăție pe termen lung, este esențial să înțelegem diversificarea.