Un studiu recent al economiștilor a scos la iveală o realitate înfricoșătoare: 186 de bănci din SUA se confruntă cu un risc potențial devastator din cauza unor probleme similare cu cele care au cauzat prăbușirea Silicon Valley Bank. Cu ratele dobânzilor în creștere, multe bănci își găsesc activele diminuate, iar viitorul lor incert.
Registre de active și pierderi de valoare de piață: o rețetă pentru dezastru
Studiul a evaluat bănci individuale din SUA în timpul campaniei de majorare rapidă a ratelor de schimb a Rezervei Federale, evaluând registrele de active și pierderile de valoare de piață. Aceste active – inclusiv biletele de trezorerie și împrumuturile ipotecare – sunt în scădere în valoare, iar băncile se străduiesc să țină pasul. Acesta ar putea fi începutul sfârșitului pentru multe instituții financiare.
Procente de finanțare: o bombă cu ceas
Studiul a analizat și procentele de finanțare ale băncilor, cu accent pe finanțarea provenită de la deponenții neasigurați, cei cu conturi de peste 250,000 de dolari. Descoperirile sugerează că, dacă chiar și jumătate dintre acești deponenți neasigurați și-ar retrage rapid fondurile de la oricare dintre aceste 186 de bănci din SUA, chiar și deponenții asigurați s-ar putea confrunta cu deprecieri. Aceasta este o bombă cu ceas care ar putea provoca un dezastru pentru întreaga industrie bancară.
Potențialul de intervenție al FDIC: va fi suficient?
În astfel de cazuri, ar putea deveni necesară intervenția Corporației Federale de Asigurare a Depozitelor (FDIC). FDIC este o agenție guvernamentală care oferă asigurări deponenților în cazul falimentului băncii. Cu toate acestea, dacă jumătate dintre deponenții neasigurați ar fi să-și retragă fondurile, chiar și FDIC ar putea să nu aibă suficiente resurse pentru a-i proteja pe toți deponenții. Întrebarea este, va fi suficient pentru a preveni un colaps catastrofal al sistemului bancar?
Limitări ale studiului: ce nu este luat în considerare?
Este esențial să remarcăm o limitare semnificativă în această cercetare. Studiul nu ia în considerare strategiile de acoperire împotriva riscurilor care pot proteja numeroase bănci împotriva creșterii ratelor dobânzilor. Aceste strategii implică instrumente financiare care protejează împotriva pierderilor de valoare din cauza fluctuațiilor pieței. Există o licărire de speranță pentru industria bancară sau este prea puțin prea târziu?
Acest studiu evidențiază urgența evaluărilor regulate a stabilității financiare și importanța deciziilor informate ale deponenților atunci când aleg o instituție bancară. Rămâne întrebarea – vom sta cu mâinile în brațe sau vom lua măsuri pentru a preveni un dezastru financiar care se profilează?
Sursa: https://coinpedia.org/news/186-banks-at-risk-is-the-us-banking-system-on-the-verge-of-collapse/