401(k) dvs. a avut un an sălbatic - cum să știți când este timpul să vă reechilibrați

Este firesc ca alocările de active, care este modul în care un portofoliu este investit între diferite tipuri de investiții, să se schimbe în timpul volatilității pieței - dintr-o dată, ceea ce era cândva un portofoliu 60/40 împărțit între acțiuni și obligațiuni putea fi 50/50 sau 70/30. Alocarea activelor este un factor important în aducerea unei persoane la obiectivele sale, iar combinația greșită ar putea da înapoi pe economisiți. 

Reechilibrarea este importantă în orice an, mai ales după un an precum 2022, când investitorii s-au confruntat cu știri tulburătoare despre volatilitate, inflație și dobândă. 

Dar rețineți că aceste portofolii sunt menite să fie pe termen lung și ar fi trebuit să fie investite într-un mod care să reziste evoluțiilor și coborâșurilor pieței pentru obiective pe termen lung, a spus Matthew Gelfand, un planificator financiar certificat și director executiv. a Tricolor Capital Advisors.

„Reechilibrarea ar trebui să aibă loc atunci când clasele de active se deplasează în afara intervalelor lor de alocare”, a spus el. De exemplu, un portofoliu care a fost investit 65% în acțiuni și 35% în obligațiuni și are o toleranță de 3% ar însemna că portofoliul ar putea funcționa bine dacă acțiunile ar deveni între 62% și 68% din portofoliu. În afara acestor intervale, portofoliul ar fi reechilibrat. (Limita de toleranță poate fi mai mult decât atât - ar trebui să luați în considerare consultarea cu un planificator financiar sau un profesionist de la firma care vă gestionează contul de pensionare.) 

Investitorii cu fonduri cu data țintă au portofolii care sunt reechilibrate automat, deoarece acele investiții sunt legate de un an estimat de pensionare (cum ar fi 2055 sau 2060) și, prin urmare, bifează mai conservator pe măsură ce anii trec. Clienții planificatorilor financiari pot avea și pe cineva care deja verifică conturile și reechilibrează periodic portofoliile. Planurile de pensionare sponsorizate de angajator, cum ar fi 401(k), ar putea avea, de asemenea, caracteristici care includ reechilibrarea automată, cum ar fi pe o bază anuală sau trimestrială. 

Doriți mai multe sfaturi practice pentru călătoria dvs. de economii la pensie? Citiți MarketWatch's „Hacks pentru pensionare” coloană

Totuși, nu strică niciodată să verifici. Și este o bună practică să programați singuri acea verificare a portofoliului. Noul an este un moment minunat pentru a face acest lucru, a spus William Parrott, planificator financiar certificat și director executiv la Parrott Wealth Management. „Ianuarie este un moment excelent pentru a reechilibra conturile de investiții, deoarece toate dividendele și câștigurile de capital au fost creditate în cont”, a spus el. Alți experți spun că controlul ar putea fi efectuat chiar și semestrial sau trimestrial. 

Există o diferență puternică între reechilibrare și investiția activă, așa că dacă îți schimbi prea mult portofoliul, „speculezi, nu investești”, a spus Larry Luxenberg, planificator financiar certificat și director la Lexington Avenue Capital Management.

Planurile de pensie sunt deseori un tip de cont de tip „set-o și uită-l”. „Principalul lucru este să alcătuiți un portofoliu bun și apoi să îl lăsați în pace să-și facă treaba”, a spus Luxemburg. „Doar o perturbare majoră a piețelor sau schimbări majore în circumstanțele personale ar trebui să determine schimbări mai frecvente.”

Aveți întrebări despre pensie, asigurări sociale, unde să locuiești or cum să-l permiti deloc? Scrie la [e-mail protejat] și putem folosi întrebarea dvs. într-o poveste viitoare.