Dividendele pot fi folosite pentru a crea venituri pasive într-un portofoliu de investiții sau să crească averea pe termen lung prin reinvestire. A ști cum să trăiești din dividende poate fi esențial pentru strategia ta de planificare a pensionării, dacă vrei să eviți să rămâneți fără bani, gestionând și riscul investițiilor. Venitul pe care îl generați din dividende poate fi un supliment binevenit Beneficii ale securitatii sociale, o pensie sau retrageri din conturi avantajoase din punct de vedere fiscal. A profita la maximum de veniturile din dividende înseamnă să știi cum să le generezi și cum să le folosești în avantajul tău.
A consultant financiar poate oferi, de asemenea, sfaturi neprețuite pentru a vă ajuta să stabiliți o strategie de investiții pentru pensii care să includă venituri din dividende.
Ce sunt dividendele?
Dacă vrei să știi cum să trăiești din dividende, te ajută să știi mai întâi care sunt acestea. Dividendele reprezintă un procent din profitul unei companii, astfel cum este plătit acţionarilor. Cu alte cuvinte, aceștia sunt banii pe care îi primiți pur și simplu pentru că dețineți acțiuni ale unui anumit stoc. În funcție de companie, plățile de dividende pot veni lunar, trimestrial, semestrial sau anual. Dividendele pot fi plătite în numerar sau sub formă de acțiuni.
Nu toate acțiunile generează dividende pentru investitori. De exemplu, a stoc de creștere poate să nu plătească dividende dacă compania reinvestește toate profiturile în creștere. Și acțiunile de dividende nu sunt toate la fel, în ceea ce privește ceea ce plătesc investitorilor și cât de des apar acele plăți.
Aristocrați de dividende și regii dividendelor, de exemplu, reprezintă companiile care au cel mai lung istoric în ceea ce privește creșterea plăților de dividende de la an la an. Între timp, unele companii care plătesc dividende în mod regulat își pot reduce sau elimina plățile din cauza profitabilității reduse.
Dividendele sunt o formă de venit pasiv; cu alte cuvinte, acesta este un venit pe care nu trebuie să faci nimic pentru a-l câștiga. Într-un portofoliu, veniturile din dividende sunt separate de veniturile din dobânzi generate de obligațiuni sau de câștigurile de capital pe care le puteți realiza din vânzarea acțiunilor cu profit. De asemenea, este diferit de venitul pasiv pe care îl puteți genera din deținerea de investiții imobiliare.
Cum să trăiești din dividende
A ști să trăiești cu succes din dividende înseamnă să găsești echilibrul potrivit între veniturile pe care le generează investițiile tale și rata la care cheltuiești acel venit în scădere. Vârsta de pensionare, longevitatea estimată și nevoile de pensionare pot fi luate în considerare în calculele dvs. De exemplu, cel Regula 4% la sută este o regulă generală folosită în mod obișnuit pentru retragerile de pensionare. Această regulă spune că ar trebui să puteți retrage 4% din investiții pe an la pensie pentru a evita să rămâneți fără bani.
Dar cum funcționează această regulă pentru investițiile în dividende?
Dacă doriți să trăiți din dividende, ar trebui să vă gândiți mai întâi cât de mult vă puteți permite în mod realist să vă retrageți din portofoliu odată ce vă pensionați, precum și veniturile pe care le puteți primi din alte surse. De securitate socială beneficiile, beneficiile de pensie și retragerile din 401(k) sau IRA pot intra în joc aici pentru a determina rata țintă de tragere.
Estimarea din ce cantitate veți avea nevoie pentru a trăi la pensie vă poate ajuta să determinați de cât venit din dividende ați putea avea nevoie pentru a umple golurile lăsate de alte fluxuri de venit. Acest lucru poate fi, de asemenea, util pentru a determina ce investiții în dividende să facă pentru a produce un nivel de rentabilitate suficient pentru a vă satisface nevoile. Din nou, unele acțiuni de dividende pot produce randamente mai mari decât altele.
De asemenea, este important să luați în considerare cum și unde se potrivesc impozitele atunci când planificați veniturile din dividende. Dividendele pot fi supuse impozit pe castiguri de capital ceea ce face importantă diversificarea atât cu conturi avantajoase din punct de vedere fiscal, cât și cu conturi impozabile. De asemenea, rețineți că, chiar dacă reinvestiți dividende în acțiuni suplimentare prin a plan de reinvestire a dividendelor (DRIP), sunt încă supuse impozitului. Discuția cu un consilier financiar sau un profesionist fiscal vă poate ajuta să alegeți locația corectă a activelor și alocarea potrivită pentru investirea veniturilor din dividende.
Cum să investești cu dividende
Există două căi principale pentru construirea unui portofoliu axat pe dividende: investiția în acțiuni individuale care plătesc dividende și deținerea de fonduri de dividende.
Deținerea de acțiuni individuale de dividende are atât avantaje, cât și dezavantaje. Pe partea pro, puteți alege și alege în ce companii doriți să investiți în funcție de toleranța la risc și obiectivele de dividende. Pe măsură ce alegeți acțiuni cu dividende, este important să luați în considerare lucruri precum:
Randament din dividende
Raportul de plată a dividendelor
Fundamentele companiei
Randamentul dividendelor vă spune cât de mult plătește o companie în dividende în fiecare an în raport cu prețul acțiunilor sale. Raportul de plată a dividendelor reprezintă cât plătește o companie investitorilor în dividende în raport cu venitul său net.
Fundamentele companiei se referă la lucruri precum prețul-câștiguri, câștigul pe acțiune și alte rapoarte care măsoară sănătatea financiară. Atunci când selectați acțiuni cu dividende, este important să nu vă lăsați deviați doar de un randament ridicat al dividendelor, deoarece acest lucru poate să nu dea o imagine reală a sănătății financiare a companiei.
În schimb, luați în considerare istoricul general de dividende al companiei în ceea ce privește:
Consecvența și cât de des au fost plătite dividendele de-a lungul timpului
Cât de des a crescut plata dividendelor
Dacă plata dividendelor actuale este sustenabilă, pe baza a ceea ce vă spun elementele fundamentale ale companiei
Dacă preferați să dețineți o colecție de investiții în dividende, puteți lua în considerare fonduri mutuale de dividende sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF). Aceasta poate fi o modalitate mai simplă de diversificare cu acțiuni de dividende. Când luați în considerare fondurile de dividende sau ETF-urile, luați în considerare strategia pe care o folosește fondul și modul în care aceasta se aliniază cu abordarea dvs. generală de investiții.
De exemplu, un fond cu indice de dividende sau un ETF încearcă să imite performanța unui indice de referință subiacent. ETF-urile cu dividende de creștere, pe de altă parte, se pot concentra pe acțiuni care sunt gata să își crească plățile de dividende în timp. Între timp, ETF-urile cu dividende cu randament ridicat pot concentra participațiile pe acțiunile care plătesc cele mai mari randamente ale dividendelor.
De asemenea, ține cont de costuri. Cu acțiuni de dividende și ETF-uri cu dividende, este important să căutați un brokeraj online care percepe comisioane zero pentru tranzacționare. Ar trebui să luați în considerare și raportul cheltuielilor a unui fond mutual de dividende sau ETF înainte de a investi, deoarece aceasta poate determina cât plătiți pentru a deține fondul pe o bază anuală.
Linia de fund
Acțiunile de dividende și ETF-urile de dividende pot oferi diversificare într-un portofoliu și, de asemenea, pot genera venituri pentru pensionare. Fiind conștient de modul în care intenționați să cheltuiți odată ce vă pensionați și de ce tip de venit veți avea nevoie, vă poate ajuta să elaborați un plan pentru cum să trăiți din dividende pe termen lung.
Sfaturi pentru planificarea pensionării
Dacă nu sunteți sigur cum să începeți cu investiția în dividende, discutați cu un consilier financiar despre cum s-ar putea integra această strategie în planul dumneavoastră financiar general. Găsirea unui consilier financiar calificat nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Planificarea pensionării poate fi copleșitoare. Puteți obține o estimare bună a ceea ce veți obține după ce renunțați să lucrați cu a calculator de pensionare.
Credit foto: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Mesaj Cât de mult ai nevoie pentru a trăi din dividende? a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html