Vă puteți reduce în continuare factura fiscală pentru 2022 cu câteva mișcări de ultim moment

Cu Indicele S&P 500 în scădere cu aproape 20% pentru 2022 începând cu prânzul zilei de 19 decembrie, poate fi un moment bun pentru recoltarea pierderilor fiscale, care vă permite să compensați profiturile contului de brokeraj cu pierderi, a spus Roberge.

După reducerea câștigurilor din investiții din 2022, puteți utiliza pierderi suplimentare pentru a reduce venitul obișnuit cu 3,000 USD și a reporta pierderile rămase în anii fiscali următori.  

Karen Van Voorhis, CFP și director de planificare financiară la Daniel J. Galli & Associates din Norwell, Massachusetts, a sugerat și ea strategia, deoarece „nu am văzut astfel de pierderi de mai mult de un deceniu”.

„Recoltarea pierderilor este o modalitate ușoară de a lua lămâi și de a face limonadă la sfârșitul unui an mai puțin decât optim pentru bursă”, a spus ea.

O altă strategie de luat în considerare atunci când piața scade este a Conversia contului individual de pensionare Roth, care mută fondurile înainte de impozitare într-un IRA Roth pentru o creștere viitoare fără taxe. Puteți, totuși, să datorați taxe pe suma convertită.

Există două avantaje ale conversiilor Roth pe o piață în scădere: puteți cumpăra mai multe acțiuni pentru aceeași sumă de dolari și este posibil să plătiți mai puține taxe pe partea transferată.

Desigur, veți dori să știți cum vă afectează conversia impozitele din 2022, deoarece un venit brut mai ajustat poate declanșa prime Medicare mai mari, printre alte consecințe fiscale.

Dar, cu anul aproape de sfârșit, este mai ușor să estimați venitul din 2022 și să vedeți cum vă poate afecta conversia impozitele, a spus Kevin Burkle, un CFP din Jacksonville, Florida și fondator al HCP Wealth Planning. 

Cu o deducere standard mai mare din 2018, este mai puțin probabil să detaliați deducerile în declarația de impozit - precum cadourile caritabile sau cheltuieli medicale - fac aceste reduceri fiscale mai greu de revendicat. 

Motivul este că alegeți deducerea standard sau deducerile detaliate la returnare, oricare dintre acestea este mai mare. Pentru 2022, deducerea standard este de 12,950 USD pentru persoane fizice și 25,900 USD pentru cuplurile căsătorite care fac declarații împreună. 

O modalitate de a optimiza donațiile caritabile este de a „grupa” mai mulți ani de cadouri într-unul singur printr-un așa-numit fond consiliat de donatori, a explicat Philip Herzberg, CFP și consilier financiar principal la Team Hewins din Miami. Contul acționează ca un carnet de cecuri de caritate și oferă o deducere în avans.

Cele mai bune investiții de oferit sunt „acțiunile tranzacționate public foarte apreciate”, a spus el. Veți evita impozitele pe câștigurile de capital pe care altfel le-ați datora din vânzare, ceea ce reduce taxele în timp ce „maximizează impactul filantropic”, a spus el.