În timp ce contul de economii mediu plătește încă o rată mediocră (vezi mai jos), unele conturi de economii cu randament ridicat plătesc acum mai mult decât au plătit într-un deceniu. „Odată cu creșterea ratelor dobânzilor, cele mai competitive conturi de economii oferă randamente văzute ultima dată în 2009 și continuă să crească”, spune Greg McBride, analist financiar șef la Bankrate. Veți găsi un număr de conturi care plătesc acum 3% sau mai mult și puteți vedeți aici cele mai mari rate ale contului de economii pe care le puteți obține acum.
Ratele de economii de astăzi
Mai jos sunt cele mai recente rate medii la conturile de economii și CD-uri, conform datelor de la Bankrate publicate pe 7 decembrie, iar apoi discutăm cu experți despre cât ar trebui să economisiți (da, chiar și în acest mediu cu inflație mare), unde să puneți banii și nu numai.
Cont | Rata medie platita |
CD de 1 an | 2.20% |
CD de 2 an | 2.33% |
CD de 3 an | 2.47% |
CD de 4 an | 2.45% |
CD de 5 an | 2.61% |
CD de 6 luni | 1.66% |
CD de 9 luni | 2.29% |
Contul pieței monetare | 0.32% |
Economii de 10 USD | 0.20% |
Economii de 25 USD | 0.44% |
Economii de 50 USD | 0.44% |
Conturi de economii cu randament mai mare | 0.82% |
De cât ai nevoie de economii?
Avantajele diferă în ceea ce privește exact cât de mult, dar, ca regulă generală, plănuiește să scapi de oriunde între 3 și 12 luni de venituri esențiale într-un fond de urgență. Vârsta, starea civilă și cariera dvs. sunt toți factori care influențează de câte economii de urgență aveți nevoie.
„Cuplurile căsătorite încă în carieră își doresc între 3-6 luni de economii, dar probabil mai aproape de șase dacă veniturile sunt dezechilibre”, spune planificatorul financiar certificat Curtis Crossland de la Suttle Crossland Wealth Advisors. Unii experți recomandă să aveți 12 luni de economii de urgență, dar acest lucru poate fi considerat excesiv pentru unii. „Poate fi potrivit doar dacă vrei să schimbi cariera și te aștepți să fii șomer pentru câteva luni”, spune Alvin Carlos, planificator financiar certificat la District Capital Management.
În afara unui fond de urgență, este posibil să doriți să economisiți pentru obiective pe termen scurt, cum ar fi dacă doriți să cumpărați o casă în următoarele șase luni sau dacă doriți să plecați într-o vacanță.
Vezi aici cele mai mari rate ale contului de economii pe care le poți obține acum.
Unde să-ți pui banii: Cont de economii, MMA vs CD-uri
Puneți banii din fondul de urgență într-un loc sigur, cum ar fi un cont de economii cu randament ridicat, un cont de piață monetară sau un CD.
Marile avantaje ale conturilor de economii sunt flexibilitatea, ușurința de a economisi, câștigul de dobândă și cunoașterea că banii dvs. sunt protejați. Dar pot exista și dezavantaje în a-ți avea banii în conturi de economii cu randament ridicat. Există adesea limite de retragere care implică comisioane atunci când ați depășit numărul de retrageri într-o lună și nu sunt ideale pe termen lung, deoarece s-ar putea să nu plătească la fel de multă dobândă ca alte mijloace de economisire. Vezi aici cele mai mari rate ale contului de economii pe care le poți obține acum.
Pentru investitorii aversivi la risc sau pentru oricine caută doar să investească bani pe termen scurt, CD-urile pot fi utile în ceea ce privește protejarea principalului, permițând în același timp câștigarea unui pic de dobândă. Într-adevăr, CD-urile oferă de obicei dobânzi mai bune decât conturile de economii. Cu toate acestea, este important să rețineți că a pune bani într-un CD într-adevăr are sens doar dacă îi puteți păstra acolo până când ajunge la maturitate, care este de obicei între câteva luni și cinci ani - altfel veți fi pe cârlig pentru un penalty puternic. Dacă economisiți cu un anumit obiectiv în minte, un CD este adesea una dintre cele mai bune tactici de economisire, deoarece sunteți garantat că veți câștiga un profit.
Conturile de pe piața monetară (MMA) sunt conturi de economii care au abilități de debitare și scriere de cecuri însoțite de rate ale dobânzii mai mari decât conturile de economii tradiționale. MMA-urile au deseori cerințe mai mari de sold minim și, de obicei, au rate ale dobânzii inferioare în comparație cu conturile de economii cu randament ridicat. Dacă ai opțiunea de a cheltui direct dintr-un cont de economii este ceva important pentru tine, un MMA oferă tarife decente cu flexibilitatea de a scrie cecuri sau de a folosi un card de debit atașat contului.
Ce trebuie să știți înainte de a deschide un cont de MMA sau de economii sau de a cumpăra un CD
Înainte de a deschide un cont de economii, veți dori să vă asigurați că aveți protecția unei asigurări federale de depozit, că puteți îndeplini orice sold sau alte cerințe pentru a evita orice comisioane lunare și că puteți obține cu ușurință bani în și din contul atunci când este necesar. „Adesea, conectarea contului la contul curent de la banca sau uniunea de credit actuală este o modalitate ușoară de a muta bani înainte și înapoi”, spune McBride. (Vezi aici cele mai mari rate ale contului de economii pe care le poți obține acum.)
Înainte de a obține un CD, asigurați-vă că înțelegeți termenii depozitului și că sunteți de acord că nu vă puteți atinge banii pentru orice perioadă de timp fixă asupra căreia ați convenit. De asemenea, este important să vă familiarizați cu penalitatea de retragere anticipată în cazul în care aveți nevoie să retrageți fonduri înainte de scadența CD-ului.
Înainte de a deschide un MMA, asigurați-vă că puteți îndeplini soldul minim și alte cerințe. De asemenea, ar trebui să comparați rata dobânzii cu cea a unui cont de economii tradițional și a unui cont de economii cu randament ridicat, pentru a vă asigura că obțineți cel mai bun profit.
Viitorul ratelor de economisire
Având în vedere mai multe creșteri ale ratelor de dobândă care se profilează la orizont, economisitorii se pot aștepta la o îmbunătățire a randamentelor pentru conturile de economii și CD-uri, în special la băncile online, băncile comunitare mai mici și uniunile de credit. „Perspectivele pentru majorări suplimentare ale ratelor sunt una promițătoare pentru economisitori, mai ales în momentul în care începem să vedem o retragere a inflației”, spune McBride.
Sfaturile, recomandările sau clasamentele exprimate în acest articol sunt cele ale MarketWatch Picks și nu au fost revizuite sau aprobate de partenerii noștri comerciali.
Sursa: https://www.marketwatch.com/picks/yields-last-seen-in-2009-heres-what-you-should-be-earning-on-a-savings-account-now-but-probably- arent-01670421460?siteid=yhoof2&yptr=yahoo