Având în vedere că obligațiunile și acțiunile se vând unul lângă altul, pensionarii ar putea avea un motiv să se teamă că portofoliile lor bine diversificate nu se vor dovedi suficient pentru pensionare. Investițiile cu venit fix se confruntă cu unul dintre cei mai grei ani din ultimele decenii, iar stocurile au scăzut cu aproximativ 17% până în prezent. Potrivit firmei de cercetare de investiții Morningstar, portofoliul 60/40 are cele mai proaste performanțe din ultimii 90 de ani. Cu toate acestea, istoria indică faptul că pensionarii recenti nu trebuie să intre în panică. Luarea de măsuri pentru a vă proteja activele în timpul unei scăderi a pieței poate reduce o parte din presiune și vă poate menține un pic mai sigur. Iată ce poți face.
Un consilier financiar vă poate ajuta să vă planificați pensionarea și să selectați investiții care se potrivesc cu obiectivele dumneavoastră financiare. Discutați astăzi cu un consilier calificat.
Din punct de vedere istoric, nu ar trebui să intrați în panică atunci când piața se prăbușește
Firma de cercetare Morningstar spune că toți economisitorii de pensii ar trebui să fie conștienți riscul succesiunii de rentabilitate, deoarece poate face ravagii planurilor dvs. de pensionare. Riscul de secvență este pericolul ca momentul retragerii la pensie să aibă un impact negativ asupra ratei globale a rentabilității unui portofoliu.
Când aveți un orizont de timp lung pentru investiții, cum ar fi atunci când contribuiți la un portofoliu de pensii, ceea ce determină în cele din urmă rezultatele portofoliului dvs. sunt randamentele medii pe termen lung. Dar când te apropii și intri la pensie, încep să faci retrageri de portofoliu, valoarea portofoliului dumneavoastră reflectă performanța pieței plus ieșirile de numerar. Combinarea unui crash prelungit al pieței cu retrageri poate afecta foarte negativ perspectiva unui portofoliu de pensionare.
Cu toate acestea, istoria spune că cele mai multe portofolii bine diversificate se pot recupera în timp. Datele Morningstar indică faptul că, în timpul prăbușirii pieței din 1929 – cel mai rău din istorie – pensionarii cu un stăruitor Portofoliu 60/40 nu și-au recuperat valorile până în 1945. Prăbușirea inițială a pieței a afectat aceste portofolii mai puțin decât omologii lor cu acțiuni grele, deoarece performanța obligațiunilor a ajutat la consolidarea randamentelor. Cel mai rău s-a întâmplat în 1931, când Rezerva Federală a majorat ratele dobânzilor, iar până în 1932, un investitor cu 100,000 de dolari într-un portofoliu de 60/40 ar fi văzut valoarea scăderii cu aproape jumătate.
Alte prăbușiri istorice ale pieței demonstrează, de asemenea, puterea riscului de secvență sau ani de randamente puternic negative. Pe piața ursă din 1973, 60/40 de investitori ar fi văzut valoarea portofoliilor lor scăzând cu 30% până la sfârșitul anului 1974. Cu toate acestea, în ciuda ratei ridicate a inflației care continuă, atingând 12.3% în 1974, valorile portofoliului ar fi în cele din urmă recuperați până în 1982.
O altă recuperare lungă a venit după prăbușirea din 2000, când bula de comandă a explodat. Nu numai că bursa a scăzut pe parcursul a trei ani consecutivi, dar, la scurt timp după, criza financiară din 2008 a continuat devastarea. Drept urmare, portofoliile nu și-au revenit până în 2013.
Ce pot face economisii de pensii
Chiar dacă situația poate părea îngrozitoare, având în vedere orizontul lung de recuperare, există mai multe modalități de a vă proteja împotriva epuizării activelor. De exemplu, investitorii pot evita vânzarea activelor pe o piață în scădere, deținând în numerar retrageri planificate de unul până la doi ani. La nivel mondial, persoanele cu valoare netă ridicată păstrează adesea 21-28% din activele lor în numerar sau echivalente de numerar, procentul înclinând spre capătul superior al intervalului în perioadele de criză a pieței. Acest lucru deschide, de asemenea, o oportunitate pentru achiziții mai bune atunci când piața se îmbunătățește în cele din urmă.
Ființă flexibil cu rate de retragere este, de asemenea, cheia pentru atenuarea riscului de secvență. Analiștii Morningstar recomandă: să retrageți un procent fix din valoarea portofoliului în fiecare an, să nu vă ajustați rata de retragere în funcție de inflație (adică să nu creșteți procentul de retragere atunci când inflația este mare) sau să utilizați o așa-numită abordare prin care vă reduceți rata de retragere dacă este depășește un prag stabilit.
Linia de fund
Firma de cercetare a investițiilor Morningstar avertizează asupra puterii riscului de secvență, care poate afecta semnificativ pensionarii și perspectiva lor de pensionare pe termen lung. Înregistrările istorice indică faptul că prăbușirile majore ale pieței de valori au șters valorile cu două cifre din portofoliile de investiții, iar recuperarea a durat aproximativ 10 ani. Cu toate acestea, 60/40 de economisiți de pensii își pot proteja investițiile de un astfel de risc, păstrând o anumită cantitate de active în numerar și ajustând ratele de retragere după caz.
Sfaturi pentru planificarea pensionării
Nu sunteți sigur dacă aveți suficiente economii pentru pensie? Pentru un plan financiar solid, pe termen lung, luați în considerare discuția cu un consilier financiar calificat. Găsirea unui consilier financiar calificat nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Utilizați gratuit SmartAsset calculator de pensionare pentru a obține o primă estimare bună a de câți bani veți avea nevoie pentru a vă pensiona.
Credit foto: ©iStock.com/Keith Lance, ©iStock.com/Carlos Pascual, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Mesaj Vă faceți griji să vă retrageți în timpul unui crash a pieței? Iată ce trebuie să știți a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/worried-retiring-during-market-crash-202537378.html