Când o persoană iubită moare, există o mulțime de lucruri de care să vă faceți griji, de la planificarea înmormântării pentru a face față propriilor emoții. Așa cum se întâmplă adesea, totuși, banii reprezintă o parte majoră a calculului vieții atunci când aveți de-a face cu un membru al familiei recent decedat. Când vor trece, familia ta va trebui să se ocupe de banii, bunurile și datoriile. Și dacă au o proprietate suficient de mare, va trebui potențial să vă faceți griji cu privire la impozitele succesorale și la succesiune. Există, totuși, lucruri pe care le poți face acum, care vor limita suma de bani care, în cele din urmă, este supusă acestor taxe, astfel încât familia ta să poată folosi mai mult din averea ta pentru a-și construi propria viață. Pentru ajutor cu impozitul pe proprietate sau orice alte probleme de planificare financiară, luați în considerare lucrând cu un consilier financiar.
Înțelegerea diferențelor dintre impozitele pe proprietate și impozitele pe succesiune
În primul rând, asigurați-vă că știți diferența dintre impozit pe proprietate si taxa de mostenire. Impozitul pe proprietate, numit uneori „taxa pe deces”, este bani luați de guvern din averea unei persoane recent decedate înainte de a fi transmis familiei, prietenilor și altor beneficiari. Există o taxă federală asupra proprietății, în timp ce un număr de state își percep propriul impozit pe proprietate.
Între timp, impozitul pe moștenire se percepe pe bani după ce a trecut la un moștenitor. Banii pot fi supuși atât impozitelor pe moștenire, cât și impozitelor pe proprietate. Nu există impozit pe moștenire federal, dar o serie de state percep impozite pe moștenire.
Regulile pentru aceste impozite pe moștenire variază de la stat la stat. Uneori, impozitul pe moștenire se aplică numai pe baza statului în care trăiește moștenitorul, deși poate conta și în ce stat locuia și persoana care a murit. Chiar și în ce stare se află proprietatea, cum ar fi o casă, de exemplu, pe care o moștenești, poate afecta situația.
Există o mulțime de strategii pentru a reduce ambele tipuri de taxe. Pentru mai multe detalii despre cum să reduceți potențialele impozite pe proprietate, a verifica afară acest articol.
Strategii de evitare a impozitelor pe moștenire
Dacă credeți că veți obține o moștenire atunci când o persoană dragă moare, primul lucru pe care ar trebui să-l faceți este să verificați legile atât în statul în care locuiți, cât și în statul în care trăiesc. Dacă niciunul dintre ei nu percepe un impozit pe moștenire, tu esti in clar. Ori de câte ori persoana iubită moare, nu va fi nimic pentru care să vă faceți griji. Este posibil să existe o taxă pe proprietate, dar nu veți plăti nimic din banii pe care îi primiți efectiv.
Totuși, dacă trebuie luat în considerare un impozit pe moștenire, există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă reduce sarcina fiscală. Rețineți că unii dintre acești pași vor necesita planificare în avans și cooperare cu persoana care vă lasă moștenirea. Deci, dacă credeți că veți obține o moștenire, gândiți-vă înainte și discutați cu membrii familiei dvs. despre cel mai eficient mod de a transfera bani.
Aranjați să primiți banii sub formă de cadouri
Dacă veți primi o moștenire de la o rudă care îmbătrânește, luați în considerare să discutați cu ea despre a primi o parte din ea ca cadouri înainte de a muri. În prezent, cel limita anuală a impozitului pe cadouri este de 15,000 USD, deci o persoană poate oferi până la 15,000 USD unei persoane în fiecare an, fără implicații fiscale.
Să presupunem că bunica ta ți-a spus că îți va lăsa 45,000 de dolari în testament. Dacă, în loc să-ți ofere acești bani, ea ți-a dat 15,000 de dolari pe an timp de trei ani înainte de a trece, banii nu ar fi supuși impozitului pe moștenire. În plus, ai putea investeste-l în acțiuni sau fonduri indexate și ajunge cu mai mulți bani în momentul în care ea chiar moare. Dacă o face pe ruda ta să se simtă mai bine, ai putea chiar să promiți că nu vei atinge banii până când aceștia dispar.
Folosiți o dată de evaluare alternativă
Nu toate moștenirile sunt în numerar, deoarece mulți oameni primesc proprietăți, inclusiv case și alte bunuri imobiliare. În general, valoarea proprietății utilizate în scopul impozitării succesorale este data decesului. Dacă proprietatea este, de asemenea, supusă impozitului pe proprietate, totuși, utilizarea unei date ulterioare - în general la șase luni după moarte - poate fi o opțiune. Acest lucru ar putea avea ca rezultat o valoare a proprietății mai mică și, astfel, o povară fiscală mai mică.
Cumpărați o poliță de asigurare de viață cu plată la deces (POD)
Dacă ați configurat un plătibil pentru asigurarea de viață deces Politica dvs., beneficiarii dvs. nu vor datora niciun impozit pe banii pe care îi primesc la moartea dvs. Ei pot folosi acești bani pentru a plăti orice alte taxe de moștenire sau de succesiune care sunt percepute. Din nou, acest lucru va necesita o planificare dificilă din timp.
Schimbați-vă reședința
Acest lucru poate părea un pas drastic, dar pentru unii oameni poate avea sens. Nu uitați, nu toate statele percep un impozit pe moștenire și nu există un impozit pe moștenire federal. Dacă vă aflați într-un loc din viața dvs. în care vă puteți muta, înființarea unui magazin într-un stat în care nu există impozit pe moștenire ar putea sfârși prin a vă salva pe dvs. sau beneficiarii dvs. un ban destul.
Linia de fund
Impozitul pe moștenire se percepe pe bani după ce a fost transferat unui moștenitor. Majoritatea statelor nu au un impozit pe moștenire și nu există un impozit pe moștenire federal. Acestea fiind spuse, chiar dacă locuiți într-un stat în care există un impozit pe moștenire, există mai mulți pași pe care îi puteți lua pentru a reduce la minimum moștenirea dvs. care ajunge să fie luată de stat.
În timp ce planificarea imobiliară poate duce la unele conversații dificile, în cele din urmă vă va lăsa familia într-o poziție mult mai bună după ce ați trecut. De fapt, planificarea impozitului pe moștenire poate fi la fel de importantă ca și scrierea unui testament sau constituirea unui trust.
Sfaturi de planificare imobiliară
Dacă dvs. sau o persoană iubită aveți nevoie de ajutor pentru a reduce povara fiscală asupra succesiunii sau asupra succesiunii, luați în considerare lucrând cu un consilier financiar. Găsirea unui consilier financiar calificat nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari din zona dvs. și vă puteți intervieva cu potrivirile consilierului dvs. gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Dacă mergeți singur la planificarea succesiunii și a pensionării, este o idee bună să vă pregătiți pe deplin. SmartAsset vă oferă o mulțime de resurse online gratuite care vă pot ajuta să vă planificați viitorul. De exemplu, verificați calculatorul nostru de pensionare.
Credit foto: ©iStock.com/Andrii Dodonov
Sursă: https://finance.yahoo.com/news/strategies-avoid-inheritance-taxes-110200140.html