Muncitorii și pensionarii primesc niște bunătăți de sfârșit de an de la Washington

De asemenea, va ajuta lucrătorii cu venituri medii și mici, care ar putea să nu poată economisi prea mult, oferindu-le un nou beneficiu care echivalează cu o contribuție la economii - până la 1,000 USD de persoană.

În cele din urmă, va fi mai ușor pentru lucrătorii cu normă parțială să se înscrie într-un plan de pensionare al angajatorului, solicitând planurilor să înscrie automat lucrătorii, cu excepția cazului în care aceștia renunță. 

Citi: Noile limite de contribuție de recuperare ar putea să vă sporească 401(k) – dacă vă puteți permite

Această ultimă schimbare este potențial semnificativă, deoarece există aproximativ 26 de milioane de americani care, din diverse motive, lucrează doar cu jumătate de normă. De ce ar trebui să fie disponibile planurile de pensionare numai lucrătorilor cu normă întreagă? Proiectul de lege de săptămâna trecută se bazează pe legislația din 2019 care cere angajatorilor cu planuri 401(k) să permită angajaților cu fracțiune de normă pe termen lung să se alăture, inclusiv celor cu un an de serviciu (cu 1,000 de ore) sau trei ani consecutivi (cu 500 de ore de serviciu) . Începând din 2025, noua lege va scurta această perioadă de așteptare cu un an, ceea ce înseamnă că cei cu normă parțială se vor putea înscrie în planul angajatorului după doi ani, în loc de cei trei actuali.

Citi: 401(k) înscriere automată în Secure 2.0 pentru a ajuta economisii de pensii

Dar acum să citim literele mici. Secure 2.0 înscrie automat lucrătorii cu fracțiune de normă în planul de pensionare al angajatorului lor, cu excepția cazului în care aceștia renunță, dar asta numai dacă planul de pensionare este nou. Planurile existente nu trebuie să își înscrie automat lucrătorii. Apoi mai este următorul lucru: mulți angajatori încă nu oferă planuri de pensionare în primul rând, ceea ce face ca toate aceste lucruri să fie discutate pentru mulți lucrători - tocmai cei care trebuie să economisească mai mult pentru pensionare. 

Fiecare nichel pe care lucrătorii îl pot îndepărta este important, având în vedere studii după studii care arată cât de puțin au economisit zeci de milioane de americani. Cât de mic? Potrivit gigantului de investiții Vanguard, economiile medii pentru pensii în funcție de vârstă sunt de-a dreptul înfricoșătoare:  

Este coloana mediană din dreapta care mă preocupă. Media înseamnă că jumătate au mai puțin și au mai mult, ceea ce înseamnă că jumătate dintre americanii cu vârsta cuprinsă între 55 și 64 de ani au mai puțin de 89,700 USD în conturile de pensii. Cât de departe credeți că va ajunge – mai ales într-o perioadă de inflație ridicată? După cum am menționat de multe ori înainte, doar un singur articol - costurile de asistență medicală din buzunar pentru un cuplu care se pensionează la vârsta de 65 de ani - sunt, potrivit gigantului de investiții din Boston, Fidelity, estimat la 315,000 dolari. Așa că da, este mai important ca oricând să fie mai ușor pentru toată lumea să economisească mai mult sau orice altceva. 

În ciuda limitărilor sale, sunt încurajat că, în această eră a polarizării politice, Secure 2.0 a primit sprijin bipartizan, atrăgând voturi „da” de la opuși precum Mitch McConnell, senatorul republican de dreapta din Kentucky și Alexandria Ocasio-Cortez, reprezentantul New York-ului. reprezentant de stânga. Acest lucru, probabil, ar putea fi de bun augur pentru eforturile viitoare de a aborda criza de pensionare a Americii. 

De fapt, un proiect de lege care vizează construirea pe Secure 2.0 tocmai a fost introdus în Congres în urmă cu două săptămâni. De asemenea, este bipartizan, având în vedere că are atât sponsori republicani, cât și democrați atât în ​​Cameră, cât și în Senat. Se numeste Legea privind economiile pentru pensionare pentru americani din 2022 (RSSA), care propune o schimbare foarte mare: un singur plan de pensionare de tip 401(k) administrat de guvernul federal pentru lucrătorii fără un plan de pensionare sponsorizat de angajator.

Aceasta ar fi o afacere foarte mare, deoarece ar permite milioanelor de lucrători lăsați în urmă de SECURE 2.0 să fie înscriși automat într-un plan, permițându-le să economisească mai mult sau să înceapă să economisească pentru pensie. Lucrătorii ar putea schimba locul de muncă fără a fi nevoiți să-și facă griji cu privire la accesul la un plan; activele ar intra într-un fond de investiții diversificat cu taxe reduse. Și ar primi o potrivire sub forma unui credit fiscal rambursabil, nu de la angajatorul lor, ci de la guvernul federal. 

Desigur, de unde ar veni banii va fi un punct major de criză, având în vedere preocupările cu privire la viabilitatea viitoare a programelor existente, cum ar fi Securitatea Socială și Medicare. Singura modalitate de a le susține este fie prin creșterea taxelor, creșterea vârstelor de eligibilitate sau reducerea beneficiilor - sau o combinație dureroasă a celor de mai sus. În acest context, lansarea unui alt program de pensionare finanțat de la nivel federal se va dovedi probabil dificilă din punct de vedere politic.