Costul de intrare pe piața imobiliară a crescut vertiginos în ultimul an. Zillow estimează că o casă tipică americană de astăzi costă cu 55% mai mult decât ar fi în urmă cu un an.
Și cu media Rata ipotecară pe 30 de ani la aproximativ 7%, gândul de a cumpăra sau chiar de a vinde ar putea fi un pic descurajantă.
De fapt, potrivit Redfin, 85% dintre persoanele care au o rată de blocare sub rata actuală sunt reținându-se de pe piața imobiliară. Și ofertele se încadrează prin stânga, dreapta și centru.
Dar, dacă vrei să te muți și să păstrezi cumva o rată a dobânzii mai mică, există o modalitate: o ipotecă asumabilă.
Nu ratați
Peste 65% dintre americani nu fac cumpărături pentru a ofertă mai bună de asigurare auto — și asta ar putea să te coste 500 de dolari pe lună
Te îngrijorezi că banii tăi sunt gunoi? Acestea sunt 4 moduri simple pentru a vă proteja banii împotriva inflației fierbinți
Ce este o ipotecă asumabilă?
După cum sugerează și numele, o ipotecă asumabilă vă permite să vă asumați o ipotecă existentă, iar aceasta include rata. Așadar, dacă doriți să cumpărați o casă de la un vânzător care are o rată a dobânzii de 4%, puteți cumpăra casa, să vă asumați suma care este încă datorată ipotecarului și să păstrați acea rată de 4%.
Sună destul de bine, nu? Mai ales acum.
„Dacă te gândești la perspectiva unui cumpărător, atunci când ratele sunt scăzute, oamenii sunt mai puțin interesați să exploreze posibilitatea unei ipoteci asumabile dacă nu au nevoie cu adevărat”, a spus Danielle Hale, economist șef la Realtor.com.
„Dar acum că tarifele sunt mult mai mari decât au fost, există un stimulent puternic pentru cumpărători să considere asta ca o posibilitate. Și pentru vânzătorii care au un împrumut care este asumabil, să facă publicitate pentru asta.”
Este important să rețineți că nu toate creditele ipotecare sunt asumabile. Împrumuturi care sunt susținute de Administrația Federală pentru Locuințe (FHA), Departamentul Afacerilor Veteranilor (VA), sau SUA The Departamentul Agriculturii (USDA) poate fi asumat atâta timp cât îndepliniți cerințele.
Iar cei care se ocupă de împrumuturi susținute de VA spun că devin din ce în ce mai populari.
„Vedem mai mult interes pentru Asumarea împrumutului VA pe măsură ce ratele dobânzilor continuă să crească”, a declarat Chris Birk, director de educație pentru Veterans United Home Loans, într-un e-mail. „Anii de rate istorice scăzute au redus cererea pentru acest beneficiu sub-radar al împrumuturilor VA.”
Decizi dacă acest aranjament este potrivit pentru tine
Pot exista o mulțime de avantaje la o ipotecă asumabilă, mai ales acum.
„Într-o perioadă de creștere a ratelor dobânzilor, beneficiul unui credit ipotecar acceptabil este capacitatea de a obține o casă nouă și de a menține rata scăzută pe care proprietarul a blocat-o cu luni sau ani înainte”, a spus Birk. „Practic preluați împrumutul ipotecar al altcuiva, inclusiv aceeași plată a principalului și a dobânzii.”
Dacă vindeți, promovarea casei dvs. cu un credit ipotecar asumabil poate facilita, de asemenea, vânzarea, deoarece ratele dobânzilor mai mici sunt foarte atractive pentru cumpărători. îngrijorat de starea pieței.
În plus, tinde să existe mai puține costuri de închidere asociate cu creditele ipotecare asumabile. Potrivit FHA, multe dintre costurile asociate cu închiderea pot fi incluse în împrumut - deși le puteți plăti oricând din buzunar dacă alegeți.
Cu toate acestea, există câteva dezavantaje de care ar trebui să fii conștient și unul dintre ele este că, dacă cumperi, te-ar putea costa o mulțime de bani în avans.
Dacă vrei să cumperi o casă cu un preț de 500,000 USD, dar împrumutul pe care l-ai presupune pentru casă este de numai 350,000 USD, va trebui să compensezi acea diferență de 150,000 USD, fie cu o a doua ipotecă, ceea ce poate fi complicat, sau cu numerar.
„Veți avea nevoie de numerar sau de finanțare secundară pentru a plăti capitalul propriu al proprietarului casei”, spune Birk. „Găsirea finanțării secundare poate fi o provocare. De asemenea, nu toți creditorii și administratorii VA permit presupuneri.”
Citeşte mai mult: Marea evadare: tineri profesioniști bogați care câștigă peste 100 USD fug din California și New York - iată de ce și încotro se îndreaptă
În timp ce vânzătorii ar putea câștiga mai mulți bani din vânzarea unui credit ipotecar asumabil, deoarece o rată mai mică a dobânzii le-ar putea permite să vândă la un preț mai mare, poate fi și mai dificil.
„Va trebui să lucrați și cu un creditor, indiferent de procesul de obținere a creditului ipotecar, dacă chiar este disponibil”, spune Hale.
De exemplu, există reguli speciale atunci când vine vorba de asumarea unei ipoteci VA care pot avea consecințe semnificative dacă nu sunt respectate.
„Există, de asemenea, un dezavantaj potențial semnificativ pentru ipoteze pentru proprietarul veteran”, spune Birk. „Orice drept de împrumut VA îl folosește veteranul pentru locuința actuală, rămâne blocat în proprietate până când împrumutul inițial este rambursat integral. Singura modalitate de a-l debloca într-o tranzacție de asumare este ca asumătorul să fie un veteran care este dispus să-și înlocuiască dreptul cu cel al proprietarului.
Și dacă acest lucru nu se întâmplă, atunci veteranul are dreptul la împrumut VA pentru achiziții în viitor este diminuat.
„Este posibil să aibă nevoie de un avans sau, în unele cazuri, să nu poată utiliza deloc beneficiul împrumutului VA”, spune Birk.
Nu toate tipurile de credite ipotecare sunt acceptabile
Desigur, toate acestea presupun că ipoteca dvs. este asumabilă în primul rând.
Dacă vă gândiți să vindeți și doriți să știți dacă împrumutul dvs. este eligibil, va trebui să confirmați că există o clauză asumabilă în contract. Această clauză vă va permite ca cineva să vă asume ipoteca cu toți termenii.
În ceea ce privește cumpărătorii, deși nu este cea mai simplă cale către proprietatea casei, dacă o poți face să funcționeze, chiar acum, este probabil una dintre cele mai ieftine.
Ce să citești în continuare
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Este furnizat fără nicio garanție.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/homes-costing-55-more-today-190000994.html