De ce au scăzut brusc ratele ipotecare?

Intrebari cu cheie

• Ratele pentru creditele ipotecare cu rată fixă ​​pe 30 de ani au scăzut sub 7% în prima săptămână a lunii noiembrie.
• Ratele s-au mutat mai ridicat în cea mai mare parte a anului 2022, crescând de la aproximativ 3% la peste 7%.
• Mai multe date despre inflație și economice trebuie publicate pentru a ști dacă inflația se răcește în sfârșit sau dacă acesta este un eveniment unic.

Ratele ipotecare au crescut de la începutul anului 2022, datorită creșterii ratelor dobânzilor de către Rezerva Federală pentru a combate inflația. Când un raport recent privind indicele prețurilor de consum a apărut cu o inflație mai mică decât cea așteptată, ratele ipotecare au scăzut, chiar dacă Fed a crescut recent ratele pentru a șasea oară.

Iată ce se întâmplă cu ratele ipotecare și unde ar putea merge acestea în lunile următoare.

Unde sunt ratele ipotecare astăzi

Potrivit lui Freddie Mac, un credit ipotecar cu rată fixă ​​pe 30 de ani a avut o rată medie a dobânzii de 6.95% pentru săptămâna care s-a încheiat pe 3 noiembrie 2022. Săptămâna anterioară care s-a încheiat pe 27 octombrie 2022, a înregistrat o rată medie pentru rata fixă ​​pe 30 de ani. ipoteci de 7.08%.

Creditele ipotecare cu rată fixă ​​pe 15 ani au înregistrat, de asemenea, o scădere a ratelor dobânzilor la 6.29% pentru săptămâna încheiată pe 3 noiembrie, în scădere de la media de 6.36% în săptămâna precedentă.

Deoarece ratele ipotecare sunt extrem de sensibile la datele economice, acestea tind să se miște rapid. Pentru săptămâna încheiată la 10 noiembrie 2022, rata medie la un credit ipotecar cu rată fixă ​​pe 30 de ani a revenit la 7.08%, iar creditele ipotecare cu rată fixă ​​pe 15 ani au revenit la 6.38%.

Sondajul național al creditorilor efectuat de Bankrate arată că, începând cu 16 noiembrie 2022, rata fixă ​​pe 30 de ani a scăzut la 6.85%, iar rata fixă ​​pe 15 ani a scăzut la 6.13%. În săptămâna precedentă, rata fixă ​​pe 30 de ani era de 7.08%, iar rata fixă ​​pe 15 ani era de 6.39%.

Tendința ratelor mai mari

Ratele ipotecare au început anul într-o perioadă de minime istorice. Rata medie la un credit ipotecar pe 30 de ani a fost de 3.22% și 2.43% la un credit ipotecar pe 15 ani. Dar Rezerva Federală a majorat ratele dobânzilor cu 25 de puncte de bază în martie, iar până la sfârșitul lunii martie, rata medie la un credit ipotecar pe 30 de ani era de 4.67%, iar rata medie pentru un credit ipotecar pe 15 ani a fost de 3.83%.

Pe măsură ce Fed a continuat să majoreze ratele dobânzilor, ratele ipotecare au crescut. Se pare că au atins vârful la sfârșitul lunii iunie, cu 30 de ani atingând 5.81% și pe 15 ani atingând 4.92%. Când datele privind inflația au ajuns mai mici decât se așteptau în timpul verii, mulți au crezut că inflația se răcește în sfârșit și că Fed va ușura ritmul de creștere a ratelor. Acest sentiment a contribuit la reducerea ratelor ipotecare.

La începutul lunii august, rata medie la un credit ipotecar pe 30 de ani era de 4.99% și 4.26% pentru un credit ipotecar pe 15 ani. Lucrurile s-au schimbat rapid odată cu publicarea mai multor date despre inflație care arată că inflația nu încetinește. Acest lucru a condus la majorări suplimentare ale ratelor de către Fed și la o creștere constantă a ratelor dobânzilor până la punctul în care ne aflăm astăzi.

De ce au scăzut ratele?

Ratele ipotecare sunt influențate de rata fondurilor federale, care este rata dobânzii pe care băncile se percep reciproc pentru a împrumuta bani. Când Fed crește ratele dobânzilor, costurile de împrumut ale băncilor cresc. Pentru a compensa această creștere a costurilor, aceștia măresc ratele la produsele lor de împrumut.

Dar rata fondurilor federale este unul dintre mulți factori care influențează ratele ipotecare. Piața de obligațiuni joacă, de asemenea, un rol. Majoritatea băncilor nu dețin creditele ipotecare pe care le subscriu. Le împachetează într-un produs numit garanție ipotecară și le vând investitorilor. Deoarece cumpărătorii de obligațiuni caută o rentabilitate competitivă a banilor lor, rata dobânzii la titlurile garantate cu ipoteci trebuie să fie suficient de mare pentru a atrage cumpărători. Întrebarea este, cât de sus?

Cel mai obișnuit împrumutători de referință la care fixează ratele ipotecare este randamentul obligațiunilor de trezorerie pe 10 ani. Din acest motiv, rata dobânzii la titlurile garantate cu ipoteci trebuie să fie mai mare decât randamentul Trezoreriei pe 10 ani, deoarece există mai mult risc asociat cu titlurile garantate cu ipoteci decât cu o obligațiune de trezorerie.

Un alt factor critic este piața imobiliară. Dacă prețurile caselor sunt atât de mari încât cumpărătorii decid să închirieze în loc să cumpere, această cerere mai scăzută afectează ratele. Acest lucru se datorează faptului că, dacă foarte puțini oameni cumpără case, tarifele trebuie să scadă pentru a încuraja cumpărătorii să vină pe piață. Același lucru este valabil și pe cealaltă parte. Dacă mulți consumatori doresc să cumpere, acest lucru poate duce la creșterea ratelor ipotecare.

Oferta de locuințe are și un impact. Dacă există o ofertă inadecvată, acest lucru poate duce la creșterea ratelor dacă există cerere mare.

În cele din urmă, șomajul joacă un rol. Dacă oamenii și-au pierdut locul de muncă, este puțin probabil să-și cumpere o casă. Frica de a pierde un loc de muncă este, de asemenea, un factor. Când se vorbește despre o recesiune, oamenii nu vor face o achiziție mare precum cea a unei locuințe dacă cred că ar putea fi fără muncă în curând.

Toți acești factori se combină pentru a determina unde sunt ratele ipotecare. Nicio sursă nu stabilește ratele ipotecare. Băncile iau în considerare toate datele de mai sus înainte de a ajunge la o rată pe care o consideră competitivă. Deoarece fiecare bancă își stabilește rata, experții sfătuiesc cumpărătorii de case să facă cumpărături. În timp ce o bancă vă poate percepe 7%, alta vă poate percepe 6.5%. Totul depinde de factorii de mai sus și de profilul dvs. de credit.

Acest lucru nu înseamnă că puteți căuta în mediul actual și vă așteptați să găsiți o bancă care oferă 3%. Tarifele pe care le cotați vor fi într-un interval mic. Dar acest lucru nu ar trebui să vă descurajeze să găsiți cea mai mică rată. Nu numai că o rată mai mică va reduce plata dvs. lunară, dar veți plăti cu mii de dolari mai puțin în dobândă pe durata împrumutului.

Linia de fund

În timp ce scăderea bruscă a ratelor ipotecare a fost o veste binevenită pentru cumpărătorii de case și pentru industria imobiliară, sunt necesare mai multe informații pentru a ști dacă ratele vor scădea din nou. În lunile precedente, am văzut rapoarte care sugerau că inflația a încetinit, doar pentru ca aceasta să crească din nou în luna următoare.

Odată ce avem informații suplimentare care indică faptul că tendința generală de inflație ridicată se reduce, consumatorii se pot aștepta la rate ipotecare mai mici. Până când se întâmplă acest lucru, este înțelept să vă blocați acum, deoarece ratele ar putea crește în continuare, în funcție de viitoarele rapoarte privind inflația. Dacă ar începe să scadă, cumpărătorii de case s-ar putea refinanța pentru a profita de ratele mai mici.

În calitate de investitori, este important să urmăriți ceea ce se întâmplă în domeniul imobiliar, desigur, și dacă urmăriți îndeaproape imobiliare pentru că doriți să cumpărați o casă, este important să vă păstrați investițiile lichide, astfel încât să puteți face acest lucru. avans descurajantă când va veni momentul. În acest scop, Q.ai elimină presupunerile din investiție.

Inteligența noastră artificială străbate piețele pentru cele mai bune investiții pentru toate tipurile de toleranțe la risc și situații economice. Apoi, le împachetează la îndemână Truse de investiții care fac ca investițiile să fie simple și – îndrăznim să o spunem – distractive.

Cel mai bun din toate, puteți activa Protecția portofoliului în orice moment pentru a vă proteja câștigurile și a vă reduce pierderile, indiferent de industria în care investiți, păstrând investițiile lichide.

Descărcați Q.ai astăzi pentru acces la strategii de investiții bazate pe inteligență artificială.