Economiștilor de pensii li se spune adesea că vor vedea o rentabilitate mai mare a activelor lor de pensie dacă le investesc – și asta poate fi adevărat – dar este important să acordați prioritate unor numerar și într-un plan de pensie.
Sfatul săptămânii pentru pensionare: pentru cei aproape de pensionare, luați în considerare păstrarea unei părți din planul dvs. de pensionare în numerar - fie că este în portofoliu sau într-un cont separat.
Conturile bancare și de pe piața monetară nu generează același tip de rentabilitate ca și investițiile, deși în prezent, din cauza volatilității, unii investitori ar putea cere să fie diferite. Investiția în acțiuni este un factor important în puzzle-ul pentru veniturile din pensii, deoarece acțiunile și fondurile de acțiuni pot crea un randament mai mare în timp, dar există cazuri – ca acum – în care pensionarii ar putea folosi numerar ușor accesibil.
Aveți o întrebare despre propriile preocupări legate de pensionare? Consultați coloana MarketWatch „Ajută-mă să mă retrag”
După cum se spune, „numerarul este regele”. Acest lucru nu este întotdeauna adevărat atunci când vine vorba de pregătirea pentru pensionare, dar a avea numerar la îndemână oferă pensionarilor posibilitatea de a evita accesul în portofoliul lor în timpul volatilității pieței. Economisii de pensii ar putea fi stresați să-și vadă soldurile scăzând săptămână după săptămână, deoarece indicii și sectoarele majore suferă din cauza volatilității actuale.
Scoaterea banilor dintr-un portofoliu de investiții atunci când acesta este în declin poate provoca „risc de secvență de rentabilitate”, acesta este momentul în care investitorii ar putea suferi de randamente posibile mai scăzute în timp, deoarece au profitat de investițiile lor în timpul unei recesiuni. Oamenii care trebuie să ia din portofoliile lor de pensii ar trebui să facă acest lucru în mod conservator, dar dacă o pot evita cu totul, le acordă investițiilor timp să revină atunci când volatilitatea scade. Numerarul ajută la asta.
De asemenea, a se vedea: Eu și soția mea vom avea 250,000 de dolari într-un fond de pensie de urgență – care este cel mai bun mod de a stoca acești bani?
De asemenea, numerarul poate fi încorporat într-un portofoliu de investiții, care este o strategie pe care unii consilieri o folosesc pentru clienții lor, mai ales mai târziu în viață. Investitorii care nu s-au implicat încă în planurile lor de pensionare, cum ar fi 401(k) sau IRA, pot fi forțați să-și retragă o parte din portofoliu din cauza distribuții minime necesare, care încep la vârsta de 72 de ani. Consilierii pot pune deoparte distribuțiile minime necesare pentru câțiva ani, astfel încât, dacă există volatilitate pe piață, așa cum este cazul în prezent, investițiile în sine să rămână neatinse.
Investitorii ar putea dori să încerce abordare cu găleată, care este atunci când investițiile sunt împărțite pe timp sau pe segmente de obiectiv. De exemplu, trei găleți ar putea fi împărțite pe termen scurt (să zicem cinci până la 10 ani), pe termen lung (poate 25 de ani și mai mult) și o găleată la mijloc, între 10 și 25 de ani. Bucheta pe termen scurt ar fi investită în mod conservator, cum ar fi investițiile în numerar, în timp ce pe termen lung ar fi investită mai agresiv pentru a genera profituri pe acel orizont de timp.
Nu există o sumă fixă de bani care ar trebui păstrată în numerar – răspunsul depinde de circumstanțele personale ale indivizilor și de nivelul de confort. O regulă generală este să păstrați aproximativ un an sau doi din cheltuielile de trai în numerar, care ar fi reduse atunci când portofoliile merg pe montagne russe ale piețelor.
Sursa: https://www.marketwatch.com/story/why-cash-is-an-important-part-of-your-retirement-plan-11653598208?siteid=yhoof2&yptr=yahoo