Când cineva apropiat moare, poate fi greu să te gândești la finanțe, dar există mai multe evenimente financiare potențiale care pot veni rapid la tine. Un aspect la care poate doriți să vă gândiți este asigurarea de viață. Dacă sunteți listat ca beneficiar al asigurării de viață, este posibil să vi se datoreze niște bani de la compania de asigurări. Aceasta se numește prestație de deces și este important să înțelegeți cum funcționează dacă sunteți listat ca beneficiar. Ori de câte ori primiți bani, vă recomandăm să lucrați cu un consultant financiar pentru a vedea ce impact ar putea avea asupra imaginii tale financiare generale.
Ce este o indemnizație de deces?
Un beneficiu de deces este plata poliței de asigurare de viață, anuitate, cont de pensie sau pensie. Atunci când asiguratul decedează, prestația de deces va reveni oricui este menționat ca beneficiar. Dacă nu există niciun beneficiar, acesta trece prin procesul normal de testare. Specificul prestației de deces în funcție de tipul acesteia și de opțiunile alese de asigurat. De obicei, beneficiarii sunt soții, copiii sau alți membri ai familiei.
Prestațiile de deces sunt plătite beneficiarilor atunci când titularul poliței de asigurare trece. Cu asigurări de viață polițe, asigurații instruiesc asigurare companie cum să plătească indemnizația de deces. De exemplu, să presupunem că aveți doi copii ca beneficiari: unul care are 18 ani și altul care are 30 de ani. S-ar putea să vi se plătească integral prestația de deces pentru tânărul de 30 de ani, unde tânărul de 18 ani primește o parte la 18 ani, altul la 24 și restul la 30.
Prestațiile de deces nu se plătesc automat. Pentru a primi indemnizația de deces, beneficiarii trebuie să depună o cerere. Documentele, cum ar fi certificatul de deces al deținătorului poliței și numărul poliței, vor fi necesare pentru a finaliza procesul de reclamație. Plățile au loc de obicei în 30 – 60 de zile de la depunerea cererii.
De ce pot fi refuzate sau reduse prestațiile de deces?
Din păcate, uneori cererile de indemnizație de deces sunt refuzate. Acest lucru se poate întâmpla din mai multe motive. De exemplu, dacă defunctul deținea a poliță de asigurare de viață pe termen lung și a murit în afara termenului, nu există prestații de deces de solicitat. În mod similar, dacă decedatul a încetat să facă plăți lunare pentru polița de asigurare de viață înainte de moarte, ar putea fi un motiv de refuz.
Un alt motiv major pentru negare este dacă cauza morții este exclusă. Războaiele, sinuciderea și chiar sporturile periculoase pot fi cauze de negare. Detaliile cărora ar trebui să fie prezentate în poliță și la oricare dintre întrebările dvs. ar trebui să răspundă agentul de asigurări de viață familiarizat cu polița.
Beneficiile pot fi reduse și din alte motive. O reducere obișnuită se numește prestație de deces gradată, care reduce beneficiul dacă titularul poliței decedează la scurt timp după încheierea poliței. Durata specifică depinde de legea statului și de politica în sine.
Tipuri de beneficii de deces
În funcție de modul și momentul în care decedează titularul poliței, precum și de alte particularități ale poliței de asigurare de viață, există diferite tipuri de prestații de deces. Iată cinci tipuri diferite de prestații de deces:
Beneficii de pensie pentru deces: If un pensionar moare înainte ca bunurile din pensie să fie complet vărsate, ceea ce a mai rămas va fi plătit beneficiarilor.
Beneficii de deces prin anuitate: Când titularul unui contract de rentă decedează, rentă se acordă beneficiarilor.
Prestație de deces pentru orice cauză: O poliță de asigurare de viață care se plătește indiferent de modul în care decedează titularul poliței, cu excepția cazului în care este exclusă în mod specific de poliță.
Prestație în caz de deces accidental (ADB): Acestea sunt polițe de asigurare de viață care plătesc numai din cauza unui accident care se califică, cum ar fi un accident de mașină. Ceea ce se califică depinde de asigurător și de poliță.
Moartea și dezmembrarea accidentală (AD&D): Similar cu un ADB, dar plătește și din cauza unui accident care provoacă orbire, paralizie sau mutilare.
Opțiuni pentru plata indemnizației de deces
Dacă sunteți setat să primiți o indemnizație de deces de la o companie de asigurări de viață, este posibil să aveți opțiunea cum va fi plătită. Este important să înțelegeți diferențele, deoarece fiecare vă poate afecta finanțele în mod diferit. Iată câteva dintre cele mai comune moduri în care sunt plătite prestațiile de deces:
Sumă forfetară: Acesta este cel mai comun mod de a primi o plată. Compania de asigurări de viață vă va tăia un cec sau vă va transfera întregul beneficiu în contul dvs. bancar.
Rate: În locul sumei forfetare, puteți alege să obțineți prestația de deces în rate. Acestea pot veni la orice sumă determinați că aveți nevoie și pot fi o opțiune bună dacă doriți să vă subvenționați veniturile în fiecare lună.
O anuitate: Dacă nu aveți nevoie de bani imediat, puteți alege ca banii să fie plasați într-o anuitate. Acest lucru va face ca banii să se acumuleze în dobândă, dar vă va limita lichiditate.
Contul de active reținute: Puteți alege ca banii să fie plasați într-un cont de active reținute. Aceste conturi câștigă o sumă mică de dobândă și vă pot permite în continuare să vă accesați fondurile.
Trebuie să plătiți impozite pentru plata unei indemnizații de deces?
Dacă trebuie să plătiți impozite depinde de tipul de poliță de beneficii de deces. Plățile pentru indemnizația de deces din asigurările de viață sunt scutite de impozite, în timp ce beneficiarii vor trebui să plătească impozite pe câștigurile din anuitate și beneficiile de deces primite din pensii, 401 (k) s și IRA-urile. Aceste impozite pot include impozite suplimentare pe venit sau impozite pe câștigurile de capital.
Linia de jos
Nimeni nu vrea să se gândească la modul în care moartea lor i-ar putea afecta pe cei pe care îi iubesc. Dar adevărul este că este mai bine să plănuiești decât să lași lucrurile la voia întâmplării. Să știi cum funcționează prestațiile de deces te va ajuta beneficiari când va veni vremea. Și dacă aveți părinți în vârstă sau alți membri ai familiei, luați în considerare abordarea subiectului cu ei, astfel încât să știți care sunt dorințele lor atunci când pleacă.
Sfaturi de securitate financiară
Alegerea unei polițe de asigurare poate avea un impact major asupra finanțelor dumneavoastră, precum și asupra finanțelor beneficiarilor dumneavoastră. Dacă nu sunteți sigur de ce politică să utilizați, un consilier financiar vă poate ajuta. Găsirea consilierului financiar potrivit nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care deservesc zona dvs. și vă puteți intervieva cu consilierii potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Doriți o modalitate mai bună de a înțelege cât de multă asigurare de viață ar trebui să cumpărați? Gratuitul nostru calculator asigurare de viata vă poate oferi o estimare solidă a ceea ce este potrivit pentru dvs. și pentru cei dragi.
Credit foto: ©iStock.com/Iryna aranouskaya, ©iStock.com/JackF, ©iStock.com/Patrick Chu
Mesaj Ce este o indemnizație de deces? a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/why-death-benefits-denied-reduced-140049062.html