Î: Dacă piața va scădea destul de considerabil, ar putea avea sens să începi Securitatea Socială la vârsta de pensionare completă în loc să aștepți până la 70 de ani? Acest lucru ar minimiza retragerile de la activele care au atins fondul și le-ar oferi șansa de a se recupera și de a fi mult mai valoroase ulterior.
Este adevărat că retragerea banilor dintr-un portofoliu în scădere vă poate epuiza activele de pensie mult mai rapid decât retragerea dintr-un portofoliu apreciat, dar consilierii recomandă, în general, să nu accesați Securitatea Socială înainte de a-și atinge maxim beneficiile.
Veți avea mai puține resurse pentru a compensa deficitul de economii atunci când aveți 85 sau 95 de ani decât atunci când vă aflați la sfârșitul anilor 60 și una dintre cele mai bune modalități de a vă asigura că nu rămâneți fără bani la bătrânețe. este să așteptați până la vârsta de 70 de ani pentru a solicita cel mai mare beneficiu de securitate socială posibil, spune David Freitag, consultant în planificare financiară și expert în securitate socială pentru MassMutual. Pentru cei născuți în 1960 sau mai târziu, așteptarea până la vârsta de 70 de ani pentru a solicita asigurări sociale vă va oferi beneficii care sunt 124% din ceea ce ai primi la vârsta de pensionare completă (pentru cei născuți mai devreme, este puțin mai mult). Dacă puteți amâna atât de mult, spune Freitag, „va reduce presiunea din partea din spate a portofoliului, unde va fi mai vulnerabil”.
Ideal ar fi o pernă de numerar să te trezesc printr-o piață de urs. Consilierii financiari recomandă, în general, pensionarilor să păstreze numerar între unu și trei ani într-un cont lichid pe care îl pot folosi într-o criză, astfel încât să nu fie nevoiți să-și atingă investițiile sau asigurările sociale înainte de beneficiul maxim.
Dacă nu aveți o pernă de numerar adecvată și vă decideți să solicitați din timp Securitatea Socială, există o veste bună: mai târziu veți avea opțiunea de a compensa o parte din reducerea de depunere anticipată.
Odată ce ați împlinit vârsta de pensionare completă, vă puteți suspenda în mod voluntar beneficiile și veți câștiga credite de pensionare întârziate pentru fiecare lună în care beneficiile dvs. sunt suspendate. Puteți amâna până la 70 de ani sau puteți suspenda pentru o perioadă mai scurtă de timp, dar oricum puteți recupera o parte din banii pe care i-ați pierdut prin revendicarea mai devreme, spune Freitag.
Suspendarea va crește eventualul beneficiu cu două treimi din 1% pentru fiecare lună suspendată (sau 8% pentru fiecare an suspendat). O avertizare este că, dacă un soț sau un copil este atașat la dosarul dvs., beneficiile acestora vor fi, de asemenea, suspendate.
Î: Soția mea se va pensiona anul acesta la 67 de ani și este cu doi ani mai în vârstă decât mine. Plănuiesc să lucrez până la 70 de ani pentru a-mi maximiza beneficiile de asigurări sociale. Este soția mea eligibilă să pretindă o prestație de soț împotriva mea, cel care câștigă mai mult, până când mă pensionez? Nu am citit niciodată că o soție mai în vârstă poate pretinde împotriva unui soț mai tânăr.
Un senior poate solicita beneficii pentru soț pe baza istoricului câștigurilor unui soț mai tânăr, dar soțul mai tânăr trebuie să fi solicitat deja beneficii de securitate socială. Încă lucrezi, așa că soția ta nu este eligibilă pentru prestații pentru soț.
Deoarece sunteți cel mai mare venit, amânarea pensionării până la vârsta de 70 de ani este în general o idee bună, a spus Geneen Von Kloha, consilier la Wealth Manager Moneta Group. Cecul tău lunar va fi mai mare, iar dacă mori înaintea soției tale, beneficiul de urmaș ar fi mai mare. Ea va primi fie prestația de urmaș, fie propriul beneficiu de securitate socială, oricare dintre acestea este mai mare.
Beneficiile pentru soț sunt de obicei egale cu 50% din cecul lunar al celuilalt soț la vârsta de pensionare completă. Dacă beneficiul soției tale la vârsta de 70 de ani ar fi mai mare decât beneficiul soțului, atunci ar putea fi logic ca ea să amâne cererea până la vârsta de 70 de ani, mai ales că salariul tău actual asigură venituri, a spus Von Kloha.
Cu toate acestea, dacă beneficiul pentru soț ar fi mai mare decât beneficiul soției tale la 70 de ani, atunci probabil că are sens ca ea să-și solicite propriul beneficiu acum și apoi să treacă la prestația pentru soț când te pensionezi, a spus Von Kloha.
„Nu văd niciun motiv pentru care nu ar trebui să meargă mai departe și să-și ia beneficiul acum dacă plănuiește să treacă la prestația pentru soț”, a spus ea. „Ar putea la fel de bine să se bucure de un mic venit suplimentar astăzi.”
—Nick Fortuna a contribuit la acest articol.
Trimite un mesaj pentru [e-mail protejat]
Micul Q: Răspuns la întrebările dvs. financiare
