Investiţii este riscant, mai ales în mijlocul conflictelor internaționale și a unei economii volatile. Cu toate acestea, este posibil să se diminueze riscul, păstrând în același timp anumite niveluri de rentabilitate. De exemplu, certificatele de depozit (CD) sunt conturi cu randament scăzut care oferă o rată a dobânzii garantată pe o anumită perioadă de timp. Pe de altă parte, fondurile mutuale oferă randamente mai bune prin expunerea la bursă și reduc riscul prin diversificare. A consultant financiar vă poate ajuta să determinați când să investiți în oricare dintre opțiuni pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele financiare generale.
Ce este un CD?
Un certificat de depozit (CD) este un cont care vă păstrează banii pentru o perioadă fixă de timp și oferă o valoare mai mare rata dobânzii decât majoritatea conturilor de economii sau curente. CD-urile oferă intervale de timp de la o lună la un deceniu. În general, cu cât perioada este mai lungă și cu cât depozitul este mai mare, cu atât rentabilitatea dvs. poate fi mai mare. De obicei, puteți achiziționa un CD de la banca sau uniunea dvs. de credit, care va avea toate opțiuni diferite atât pentru perioada de timp, cât și pentru returnarea CD-ului.
Pro-uri
Majoritatea băncilor și instituțiilor financiare oferă CD-uri, făcându-le accesibile pe scară largă. În plus, cel Corporation Federal Insurance Insurance (FDIC) asigură toate CD-urile de până la 250,000 USD, așa că dacă banca dvs. se prăbușește, guvernul vă va returna valoarea în dolari a contului. CD-urile cu o cooperativă de credit sunt asigurate de Administrația Națională a Uniunii de Credit (NCUA).
CD-urile oferă randamente garantate, chiar dacă prăbușiri bursiere. Prin urmare, acestea nu prezintă riscuri și oferă dobânzi mai bune decât un cont curent sau de economii. Și, din moment ce puteți crea un CD cu o dată de scadență sau orizont de timp Într-o lună în viitor până la un deceniu, CD-urile oferă flexibilitate și personalizare care se potrivesc circumstanțelor dumneavoastră.
Contra
În timp ce CD-urile oferă randamente sigure și stabile, ele au unele dintre cele mai mici randamente dintre toate tipurile de investiții. Fondurile mutuale, pe care acest articol le va trata în secțiunea următoare, oferă randamente potențial mai mari, la fel ca și 401(k)s și conturi individuale de pensionare (IRA).
CD-urile au, de asemenea, penalități de retragere anticipată, ceea ce înseamnă că, dacă doriți sau aveți nevoie de bani înainte de scadența contului, veți suporta comisioane care ar putea anula dobânda câștigată. Un alt neajuns al păstrării banilor într-un CD este că, prin blocarea lor, îi împiedicați să țină pasul cu inflația. Cu cât vă păstrați mai mult banii într-un CD, cu atât este mai mare șansa ca câștigurile dvs. să fie insuficiente pentru a le bate inflaţiei.
Ce sunt fondurile mutuale?
A fond reciproc este o gamă diversificată de investiții în acțiuni, obligațiuni și alte active. Puteți configura fondul dvs. mutual pentru a oglindi performanța unui anumit indice bursier, cum ar fi S&P 500. Acest tip de fond mutual necesită doar un management pasiv, potențial scăzând costurile și simplificându-ți strategia de investiții.
Pro-uri
Fie că sunt gestionate pasiv sau activ, fondurile mutuale investesc în piața de valori și oferă potențialul de rentabilitate robustă. În plus, fondurile mutuale atenuează riscul de a investi prin crearea diversificată portofolii în loc să scufunde numerar în acțiunile uneia sau două companii.
În general, cu cât investești mai mult în bursă, cu atât primești randamente mai bune. Prin urmare, dacă decideți să investiți devreme în carieră, fondul dvs. mutual are decenii de crescut și scăderi ale pieței nu te va afecta la fel de mult.
Contra
Deși fondurile mutuale pot oferi randamente mai mari, ele necesită, de asemenea, buy-in-uri minime pentru ca investitorii să înceapă. Nu fiecare investitor are două sau trei mii de dolari de aruncat într-un fond mutual, așa că ar putea fi nevoiți să caute alte opțiuni, cum ar fi CD-uri sau ETF-uri.
În plus, fondurile mutuale percep comisioane, mai ales dacă un profesionist gestionează în mod activ contul. Aceste taxe vă pot reduce rentabilitatea globală. Un alt factor care reduce profitabilitatea fondurilor mutuale este că FDIC nu le asigură. Deci, dacă piața de valori scade și fondul mutual scade în consecință, singura modalitate de a recupera terenul pierdut este să depuneți mai mulți bani sau să așteptați ca piața să se redreseze.
În plus, fondurile mutuale nu sunt la fel lichid ca cont bancar și probabil veți suporta comisioane pentru retrageri înainte de vârsta de pensionare.
CD-uri vs. fonduri mutuale: diferențe cheie
După cum am menționat mai sus, CD-urile și fondurile mutuale oferă diferite avantaje și dezavantaje pentru bogăție în creștere. Iată o comparație alăturată a celor două pentru a vă ajuta să luați deciziile mai ușoare.
Cum se compară CD-urile și fondurile mutuale Rentabilitatea fondurilor mutuale CD-uri metrice Rentabilitatea scăzută, fixă de la instituțiile financiare care depășesc conturile curente și conturile de economii Rendimenturi potențiale semnificativ mai mari de la acțiuni, obligațiuni și alte active Risc Practic, niciun risc de a pierde investiția Investiția în piața de valori prezintă întotdeauna o șansă de a pierde bani Lichiditate Puteți retrage înainte de scadența contului, dar probabil vă veți anula câștigurile prin comisioane. Retragerea banilor poate genera comisioane, mai ales dacă fondurile mutuale sunt într-o asigurare 401(k) sau IRA asigurată de FDIC până la 250,000 USD Fără asigurare; fondurile sunt supuse pierderilor de pe piață Taxe Taxe de retragere anticipată Taxe de întreținere variabile în funcție de stilul de gestionare și, eventual, comisioane de retragere anticipată alte considerații
În timp ce mulți investitori sunt familiarizați cu diferite tipuri de fonduri mutuale, nu toți investitorii înțeleg diferitele tipuri de CD-uri. Maturitățile și randamentul nu sunt singurele diferențe între CD-uri, așa că atunci când decideți dacă să puneți bani într-un CD sau un fond de piață monetară este important să înțelegeți diferitele tipuri de CD-uri. De exemplu, un „CD suplimentar” este un tip de CD specializat care are aceleași limite de termen și de retragere ca un CD standard, dar poți adăuga la acest cont în timp, în timp ce cu un CD normal poți face doar o investiție inițială, forfetară.
A CD apelabil este o investiție care plătește mai multă dobândă și prezintă mai mult risc decât un CD tradițional. Când achiziționați un CD care poate fi apelat, emitentul CD-ului (de obicei o bancă sau altă instituție financiară) garantează investitorului o sumă mai mare. rata dobânzii în schimbul opțiunii de a vă returna principalul și dobânda sau de a „chema” CD-ul înainte ca acesta să ajungă la scadență. Opțiunea call există în cazul în care ratele dobânzilor de pe piață scad, permițând băncii să închidă CD-ul mai devreme și să evite plata investitorilor cu o dobândă la fel de mare.
Linia de jos
CD-urile și fondurile mutuale vă pot îmbunătăți strategia financiară și vă pot ajuta să vă atingeți obiectivele financiare. CD-urile oferă randamente fără riscuri, dar sunt investiții cu randament scăzut care vă penalizează pentru retragerea anticipată a banilor. Fondurile mutuale vă permit să investiți la bursă și să primiți randamente mai bune, dar introduc mai mult risc. CD-urile și fondurile mutuale nu sunt o propunere. Probabil că ambele au un loc în strategia dvs. de investiții, deoarece oferă beneficii și orizonturi de timp diferite. CD-urile pot oferi câștiguri sigure pe termen scurt, în timp ce fondurile mutuale pot fi fundamentale pentru planul dvs. de pensie.
Sfaturi pentru investiții
Echilibrarea investiției între CD-uri și fonduri mutuale poate fi o provocare. Un consilier financiar vă poate ghida prin decizii financiare majore, cum ar fi stabilirea strategiei dvs. de investiții. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Cântărirea opțiunilor de investiție în CD-uri și fonduri mutuale depinde de rata de rentabilitate, orizontul de timp și multe altele. SmartAsset's calculator de investiții vă poate ajuta să estimați cât de mult vor crește banii dvs. pentru a vă ajuta să decideți ce tip de investiție este potrivit pentru dvs.
©iStock.com/Morsa Images, ©iStock.com/staticnak1983, ©iStock.com/undefined undefined
Mesaj CD-uri vs. fonduri mutuale: diferențe cheie a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/cds-vs-mutual-funds-less-120048749.html