Medicare este conceput pentru a ajuta persoanele eligibile să plătească pentru asistența medicală. Una dintre cele mai importante decizii pe care trebuie să le luați atunci când vă înscrieți pentru prima dată sau când faceți modificări ale acoperirii dumneavoastră în timpul înscrierii deschise este dacă să optați pentru Medicare Advantage sau Medicare tradițional. Alegerea dvs. poate determina ce medici și spitale puteți vizita și ce veți plăti pentru acoperire. Înțelegerea diferențelor dintre Medicare Advantage și Medicare poate facilita alegerea celui potrivit pentru dvs. Luarea deciziilor privind asistența medicală în timpul pensionării se face cel mai bine în consultare cu a consultant financiar.
Bazele Medicare
Medicare este un plan federal de asigurări de sănătate pentru persoanele cu vârsta de 65 de ani sau mai mult. Eligibilitatea este, de asemenea, extinsă pentru anumite persoane mai tinere cu dizabilități și persoane cu boală renală în stadiu terminal (ESRD). Dacă aveți o altă asigurare de sănătate, Medicare se va coordona cu compania dvs. de asigurări de sănătate existentă pentru a determina cine plătește ce ori de câte ori depuneți o cerere pentru servicii.
Medicare nu trebuie confundat cu Medicaid, care este un program guvernamental care oferă asigurări de sănătate persoanelor și familiilor cu venituri mici. Este posibil să vă calificați pentru ambele dacă îndepliniți cerințele duble de eligibilitate. Cea mai mare diferență dintre Medicare și Medicaid, în ceea ce privește ceea ce plătește, este îngrijirea pe termen lung.
Dacă aveți Medicaid, acoperirea dumneavoastră poate plăti pentru îngrijirea pe termen lung într-un azil de bătrâni. Este posibil să fie nevoie să cheltuiți mai întâi activele pentru a vă califica pentru Medicaid. Medicare, pe de altă parte, nu plătește pentru îngrijirea pe termen lung într-o unitate de îngrijire medicală.
Ce acoperă Medicare?
Medicare original, denumit și Medicare tradițional, include părțile A și B Medicare. Medicare partea A este asigurarea spitalicească. Acoperă lucruri precum:
Sejururi în spital, până la 60 de zile în cameră semi-privată
Mesele de spital
Servicii de asistenta medicala
Servicii de terapie intensivă
Medicamente, consumabile medicale și echipamente medicale
Teste de laborator și radiografii care sunt necesare în timpul spitalizării
Costurile de intervenție chirurgicală și de recuperare
Servicii de reabilitare și terapie
Asistență medicală la domiciliu cu jumătate de normă
Medicare partea B este asigurare medicala. Deci, asta înseamnă că ești acoperit pentru lucruri precum:
Medicare Partea D este acoperirea medicamentelor eliberate pe bază de rețetă. Trebuie să aveți ambele părți Medicare A și B în cadrul Medicare original pentru a vă alătura unui program de medicamente eliberate pe bază de rețetă.
Există, de asemenea Medicare partea C, care este cunoscut și sub numele de Medicare Advantage. Planurile Medicare Advantage sunt oferite de asigurători privați și acoperă tot ceea ce este acoperit de părțile A și B Medicare. Planurile Medicare Advantage pot oferi, de asemenea, câteva opțiuni de acoperire suplimentare.
Medicare Advantage vs. Medicare original
Planurile Medicare Advantage trebuie să respecte regulile Medicare, în ceea ce privește ceea ce trebuie acoperit. Dar există unele diferențe semnificative între cele două. Iată cum se compară dintr-o privire:
Compararea Medicare Advantage și Medicare Medicare Advantage Medicare poate fi limitată la vizitarea medicilor, spitalelor sau altor furnizori de asistență medicală care fac parte din rețea. Vizitați orice medic, spital sau furnizor de asistență medicală din SUA care participă la Medicare. Recomandări poate fi necesară pentru a vedea un specialist. Nu este nevoie de o recomandare pentru a vedea un specialist Include acoperire pentru părțile A și B, dar poate include și servicii suplimentare care nu sunt acoperite de Medicare original Include acoperire pentru părțile A și B. pentru medicamentele eliberate pe bază de rețetă. Unele servicii sau consumabile pot necesita aprobare prealabilă înainte de a putea fi acoperite. În general, nu este necesară aprobarea prealabilă
Nici planurile Medicare Advantage, nici Original Medicare nu acoperă serviciile de asistență medicală furnizate în afara SUA. Este ceva de reținut dacă vă gândiți să vă pensionați în străinătate.
Deci, ce acoperă Medicare Advantage, ceea ce nu acoperă Medicare original?
În funcție de plan, acoperirea dumneavoastră Medicare Advantage poate include:
Medicamente prescrise
Ingrijire dentara
Viziune de îngrijire
Îngrijirea auzului, inclusiv aparatele auditive
Wellness și fitness (adică abonamente la sală sau cursuri de fitness)
Dacă anticipați că aveți nevoie de ochelari de vedere, proteze dentare, aparate auditive sau orice altceva care Medicare Original nu acoperă, acesta poate fi un motiv pentru a lua în considerare un plan Medicare Advantage.
Este Medicare Advantage mai ieftin decât Medicare?
Atât Medicare Advantage, cât și Medicare pot avea costuri din buzunar. Cu Medicare, acoperirea Partea A este de obicei gratuită pentru majoritatea oamenilor. Acoperirea Medicare Partea B are atât o primă, cât și o deductibilă. Pentru 2021, prima standard pentru partea B este de 148.50 USD. Ceea ce plătiți pentru primele din partea B Medicare poate depinde de venit și de statutul dvs. de declarare a impozitelor.
Deductibilitatea standard Medicare Partea B este de 233 USD pentru 2022. Pentru serviciile Medicare Partea B, de obicei plătiți 20% din suma aprobată de Medicare după întâlnirea deductibilă. Dacă sunteți și înscris în Medicare Partea D cu Original Medicare, veți plăti o primă separată pentru asta.
Cu planurile Medicare Advantage, suma pe care o plătiți pentru prime sau deductibile poate depinde de plan. Unele planuri Medicare Advantage au o primă de 0 USD, de exemplu. Dacă planul percepe o primă, veți plăti aceasta în plus față de prima obișnuită din partea B Medicare. Dar este posibil să nu plătiți suplimentar pentru acoperirea pentru medicamentele eliberate pe bază de rețetă din partea D, dacă aceasta este inclusă în plan.
Planurile Medicare Advantage pot necesita coplăți sau coasigurări. Cu toate acestea, poate exista o limită anuală pentru ceea ce trebuie să plătiți din buzunar. Nici nu va trebui să achiziționați o asigurare Medigap, care este concepută pentru a suplimenta unele dintre costurile pe care Original Medicare nu le acoperă.
Deci care este mai ieftin, Medicare Advantage vs. Medicare?
Răspunsul simplu este că depinde. Cu Medicare, știți mai mult sau mai puțin ce veți plăti în fiecare an. Poate fi mai greu de identificat costurile exacte cu Medicare Advantage, deoarece planurile pot varia. Prin urmare, este important să comparați cu atenție opțiunile Medicare Advantage înainte de a vă înscrie sau de a vă schimba acoperirea, pentru a vă da o idee despre ce veți plăti și ce este acoperit în schimb.
Medicare Advantage vs. Medicare: pe care ar trebui să-l primiți?
Dacă este logic să obțineți Medicare Advantage sau Original Medicare, poate depinde de tipul de acoperire medicală de care aveți nevoie și de ce doriți să plătiți pentru aceasta. Dacă nu aveți nevoie de accesorii precum îngrijirea vederii sau îngrijire dentară, atunci s-ar putea să preferați să utilizați Original Medicare. Puteți evita să plătiți o primă pentru partea A și veți ști care vor fi primele dumneavoastră pentru partea B în fiecare an, în funcție de venitul dvs.
De asemenea, puteți prefera confortul de a putea vizita orice medic sau furnizor de asistență medicală care acceptă Medicare, în loc să trebuiască să vizitați medicii din rețea. Și nu trebuie să obțineți o trimitere pentru a vedea un specialist poate fi un plus dacă dezvoltați o stare de sănătate continuă.
Pe de altă parte, planurile Medicare Advantage pot oferi o acoperire mai cuprinzătoare. Costurile pot fi, de asemenea, mai mici. Dacă alegeți un plan Medicare Advantage, nu sunteți blocat în acel plan. Puteți trece la un nou plan Medicare Advantage dacă cel pe care îl aveți nu corespunde așteptărilor sau nevoilor dvs. Vorbind cu un consultant financiar sau specialistul în înscriere la Medicare vă poate ajuta să obțineți răspunsuri la întrebările dumneavoastră Medicare.
Linia de fund
Cântărirea diferențelor dintre Medicare Advantage și Medicare vă poate ajuta să decideți care dintre ele se potrivește mai bine în funcție de nevoile dvs. de asistență medicală și de ce doriți să cheltuiți pentru îngrijire. Odată ce sunteți înscris în Medicare, este posibil să vă actualizați alegerea planurilor în timpul înscrierii deschise. Înscrierea deschisă la Medicare se desfășoară între 15 octombrie și 7 decembrie în fiecare an, oferindu-vă timp să vă ajustați acoperirea dacă este necesar.
Sfaturi pentru planificarea pensionării
Este important să rețineți că acoperirea Medicare nu este disponibilă până în anul în care împliniți 65 de ani. Dacă intenționați să pensionare la 55 de ani sau chiar 45, atunci va trebui să decideți ce să faceți cu asigurarea de sănătate până când sunteți eligibil pentru Medicare. Este posibil să puteți continua acoperirea fostului dvs. angajator prin COBRA, dar există o perioadă de timp pentru cât timp puteți face asta. Deci, pe măsură ce vă faceți bugetul de pensie, gândiți-vă la locul în care se încadrează asigurarea de sănătate și îngrijirea sănătății.
Luați în considerare să discutați cu un consilier financiar dacă este mai logic să alegeți Medicare Advantage sau Medicare. Găsirea unui consilier financiar calificat nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Credit foto: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge
Mesaj Înscrierea deschisă la Medicare este aproape închisă: Medicare Advantage vs. Medicare a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/medicare-advantage-vs-medicare-makes-130000744.html