În ultimii câțiva ani, robo-advisorii au apărut ca alternative viabile la consilierii financiari umani. Cu toate acestea, în loc să vadă această dinamică ca pe o amenințare, unele companii nu au pierdut timpul încorporând robo-consilieri în suita lor de servicii. Vanguard este un exemplu perfect al acestei evoluții. Compania renumită pentru ea fonduri tranzacționate la bursă (ETF) oferă acum clienților opțiunea între serviciile sale de Digital Advisor (robo-advisor) și Personal Advisor Services (un amestec de investiții umane și robo-advisor). Așadar, iată o detaliere a consilierului digital Vanguard și a consilierului personal, astfel încât să puteți decide care se potrivește nevoilor dvs. de investiții.
Dacă sunteți mai interesat de puțin din acea atingere umană atunci când vine vorba de sfaturi financiare, luați în considerare utilizarea programului SmartAsset. serviciu gratuit de potrivire a consultanților financiari.
Prezentare generală a Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor
Vanguard Digital Advisor este al companiei Robo-consilier. Spre deosebire de serviciile tradiționale de consiliere financiară, un robo-consilier primește informațiile dvs. financiare și utilizează un algoritm pentru a vă investi banii. Vanguard Digital Advisor folosește o gamă largă de renumite fonduri tranzacționate la bursă (ETF) pentru a îndeplini obiectivele de investiții ale clienților.
În calitate de robo-advisor, Vanguard Digital Advisor este un exemplu de plasare a investițiilor dumneavoastră management pasiv. Acest stil reduce costurile, dar limitează flexibilitatea. De obicei, clienții Vanguard Digital Advisor creează fonduri de pensie în cadrul acestui serviciu. Cu toate acestea, conturile de brokeraj și IRA sunt disponibile cu acest serviciu.
Servicii de consiliere personală Vanguard se amestecă consilieri financiari umani cu consilieri digitali. Cu acest serviciu, vă veți întâlni cu un consilier uman și vă veți forma o strategie de investiții adaptată nevoilor dumneavoastră. Apoi, consilierul dumneavoastră vă va supraveghea contul și vă va folosi expertiza și instrumentele digitale Vanguard pentru a vă impulsiona investițiile.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: taxe
Vanguard atrage clienții prin taxe minime. Cu toate acestea, cele două servicii de consiliere au taxe și cerințe diferite.
Taxe de consilier digital Vanguard
Vanguard Digital Advisor taxează a comision de administrare de 0.20% din totalul activelor administrate. Firma financiară derivă această cifră din două costuri asociate: un comision net de consultanță de 0.15% și coeficiente de cheltuieli de investiții de 0.05%. La plata acestor taxe, restul banilor pe care îi câștigă contul tău sunt ai tăi. În plus, Vanguard derulează în prezent o promoție care renunță la taxele de consiliere pentru primele 90 de zile.
Veți avea nevoie de cel puțin 3,000 USD pentru a depune pentru a deschide un cont Vanguard Digital Advisor. Cu toate acestea, deținătorii de eligibili 401 (k) conturile au nevoie de doar 5 USD pentru a începe.
Deși nu aveți acces la un consilier financiar uman cu acest cont, puteți contacta gratuit asistența pentru clienți. În plus, Vanguard Digital Advisor nu folosește recoltarea pierderilor fiscale. Acestea fiind spuse, Vanguard își proiectează ETF-urile pentru a suporta cheltuieli fiscale minime.
Taxe de consilier personal Vanguard
Vanguard Personal Advisor Services are mai multe taxe datorită componentei umane. Deoarece oferă deținătorilor de conturi servicii aprofundate și practice, taxa de serviciu este de 0.30% din activele gestionate. Cu toate acestea, soldurile mai mari reduc treptat comisioanele în următorul mod:
Soldurile între 5 și 10 milioane USD implică comisioane de 0.20% din activele gestionate.
Soldurile între 10 și 25 milioane USD implică comisioane de 0.10% din activele gestionate.
Conturile de peste 25 de milioane USD suportă comisioane de 0.05% din activele gestionate.
În plus, acest serviciu are o rată medie a cheltuielilor cu investiția de 0.06%. Drept urmare, un titular de cont cu active de 500,000 USD ar avea 1,500 USD din comisioane de administrare plus 300 USD pentru ratele cheltuielilor de investiție, pentru un total de 1,800 USD în comisioane.
Vanguard Personal Advisor are o cerință de cont mai restrictivă de 50,000 USD. Acest tip de cont utilizează colectarea pierderilor fiscale pentru a reduce cheltuielile fiscale. În plus, fondurile sale sunt în general eficiente din punct de vedere fiscal. În cele din urmă, contactarea unui consilier financiar sau a unui agent de asistență pentru clienți este gratuită.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Servicii și caracteristici
Vanguard este specializată în fonduri gestionate pasiv cu comisioane minime. Drept urmare, conturile sale de Digital Advisor și Personal Advisor Services au comisioane reduse și acces la ETF-urile sale semnate. În plus, clienții pot accesa o multitudine de resurse de educație financiară. În plus, serviciul pentru clienți este disponibil gratuit între orele 8:8 și XNUMX:XNUMX ET.
Fiecare tip de cont oferă, de asemenea, beneficii specifice. De exemplu, clienții Vanguard Digital Advisor pot folosi planificare financiara, achitarea datoriilor și instrumente de creare a portofoliului. De asemenea, vă puteți conecta conturile financiare non-Vanguard pentru a vă vizualiza toate finanțele într-un singur loc. Această caracteristică vă poate ajuta să vă evaluați mai bine bunăstarea financiară.
Vanguard verifică zilnic conturile Digital Advisor pentru a vedea dacă sunt pe drumul cel bun și face ajustări după cum este necesar. Digital Advisor poate gestiona, de asemenea, mai multe obiective simultan în conturile impozabile și de pensionare. O face prin mutarea banilor între fonduri și ajustarea automată a alocărilor în funcție de dvs orizont de timp.
Clienții pot deține conturi de brokeraj, IRA-urile (Roth, tradițional și rollover) și 401(k)s cu Digital Advisor. Din păcate, fondurile Digital Advisor nu oferă o opțiune de a investi în portofolii responsabile din punct de vedere social.
Deși este nevoie de mult mai mulți bani pentru a deschide un cont Vanguard Personal Advisor, veți primi o gamă mai solidă de servicii, inclusiv următoarele:
Un consilier financiar uman desemnat cu care puteți comunica în orice moment
Un plan financiar personalizat
Ghid pentru investiții și portofoliu
Actualizări în timp real privind progresul către scopuri financiare
Fonduri gestionate activ
Recoltarea pierderilor fiscale
Luarea în considerare a dinamicii pensionării, cum ar fi venitul din asigurările sociale și cheltuieli de sănătate
Acces la investiții responsabile din punct de vedere social
Conturi de brokeraj, IRA de toate tipurile și trusturi
Clienții cu solduri mai mari accesează beneficii suplimentare, cum ar fi servicii de încredere și un grup de consilieri pentru a-și gestiona fondurile.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: experiență online și mobilă
Clienții cu toate tipurile de cont folosesc aplicația mobilă Vanguard. Câștigă 4.7 stele pe magazinul Apple și 2 stele pe Google Play. Utilizatorii Apple laudă interfața curată și intuitivă a aplicației, dar clienții Android se confruntă cu provocări legate de funcționalitatea incomodă și incompletă a versiunii lor.
Cine ar trebui să folosească pe care?
Vanguard Digital Advisor deservește clienții care preferă investițiile pasive. În loc să vă deschideți frenetic portofoliul pe tot parcursul zilei și să încercați să faceți tranzacții profitabile, în general, vă stabiliți obiectivul de investiții și aveți încredere în proces. Desigur, puteți să verificați oricând, să schimbați obiectivele sau să introduceți altele noi și să aflați mai multe despre investiții prin resursele educaționale Vanguard.
În general, Digital Advisor este destinat investitorilor care caută servicii robo-advisor ieftine, care îți vor ajusta automat investițiile în rândul fondurilor selectate testate în timp. Dezavantajul sunt cei 3,000 de dolari necesari pentru a începe, deoarece alți robo-consilieri nu au o cerință atât de mare.
Vanguard Personal Advisor Services are un minim mult mai strict (50,000 USD), dar clienții au acces la un consilier financiar uman și o serie de alte servicii. Investitorii care doresc să potrivească un plan financiar detaliat cu un complex, implicat strategia de investiții va prefera probabil serviciile de consiliere personală. Poate satisface nevoile multor tipuri de investitori printr-o suită holistică de servicii, inclusiv colectarea pierderilor fiscale și opțiuni pentru Fonduri evaluate ESG.
Linia de fund
Brokerajele de investiții au depus eforturi enorme pentru a satisface diversele nevoi ale clienților, iar Vanguard nu face excepție. Clienții care preferă costuri minime și servicii de investiții automate se vor simți confortabil cu Vanguard Digital Advisor. Pe de altă parte, investitorii cu cel puțin 50,000 USD și o preferință pentru servicii practice vor gravita probabil către Vanguard Personal Advisor Services. Combinația sa de investiții personalizabile, planificare financiară și costuri reduse poate ajuta investitorii de orice tip să primească profituri sănătoase.
Sfaturi de investiții
Dacă încercarea de a naviga în lumea robo-advisorilor, a investitorilor umani și a portofoliilor îți face capul să învârte, nu ești singur. Găsirea unui consilier financiar calificat nu trebuie să fie dificilă. SmartAsset's gratuit instrument vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți fără costuri pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Investiția pentru pensie este esențială, dar ajută să ai mai întâi un plan. Așadar, înainte de a vă lua un angajament financiar cu o firmă de investiții, poate doriți să luați în considerare pensionarea pe care o doriți. Utilizați acest ghid pentru strategii de pensionare pentru economisiți și cheltuitori.
Credit foto: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
Mesaj Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html