Acest articol a fost publicat inițial Bankrate.com.
Un certificat de depozit (CD) fără penalități și un cont de economii oferă ambele un loc sigur pentru a câștiga dobândă pe banii tăi și permit accesul ușor la fonduri. Ambele conturi pot fi utile dacă trebuie să retrageți numerar într-o urgență financiară. Este posibil să găsiți o rată mai mare cu un CD fără penalități decât cu un cont de economii, deși aceste CD-uri vin adesea cu anumite restricții privind retragerea și depunerea fondurilor.
Iată ce trebuie să știți despre CD-urile fără penalități și conturile de economii pentru a vă ajuta să decideți care este mai bine pentru dvs.
Ce este un CD fără penalități?
CD-uri fără penalizare sunt oferite în mod obișnuit de bănci și uniuni de credit, iar termenii acestora variază de obicei de la câteva luni la mai mult de un an. Spre deosebire de banii dintr-un CD standard, fondurile dintr-un CD fără penalități pot fi retrase înainte de expirarea termenului, fără ca banca să perceapă o penalizare.
Băncile pot permite accesul fără penalități la bani dintr-un CD fără penalități începând cu aproximativ o săptămână după ce ați deschis și ați finanțat contul.
Nu toate băncile care oferă CD-uri includ varietatea fără penalități în programele lor. Unele bănci care oferă în prezent CD-uri fără penalități includ Banca aliată, Citibank și Marcus de Goldman Sachs. Unele bănci solicită un depozit minim stabilit atunci când deschideți un CD, în timp ce altele nu impun o astfel de cerință.
Avantajele unui CD fără penalități
Lichiditate: Puteți retrage fondurile de pe un CD fără penalități înainte de încheierea termenului fără a fi penalizat. Acest lucru se poate dovedi util dacă sunteți lovit de o cheltuială bruscă, cum ar fi o factură medicală sau o reparație majoră a mașinii.
APY garantat: Spre deosebire de un cont de economii cu rată variabilă, un CD fără penalități câștigă o valoare fixă randament procentual anual (APY), care poate fi un beneficiu pentru economisitorii care doresc să știe exact cât de mult dobândă va fi câștigat contul la sfârșitul termenului.
Siguranţă: Banii dintr-un CD fără penalități păstrați la o bancă asigurată federal sau o uniune de credit vor fi protejați până la 250,000 USD per proprietar de cont.
Dezavantajele unui CD fără penalități
Restricții de retragere: Este posibil ca retragerile parțiale de pe un CD fără penalități să nu fie permise. Dacă trebuie să retrageți niște bani din cont, va trebui să scoateți toate fondurile și să închideți contul.
Fără adăugare de fonduri: De obicei, nu puteți depune bani suplimentari pe un CD fără penalități după ce ați deschis și ați finanțat contul.
Tarife mai mici decât CD-urile tradiționale: În schimbul lichidității, CD-urile fără penalități plătesc adesea rate mai mici decât omologii lor tradiționali.
Când să alegeți un CD fără penalități
A CD fără penalizare poate fi o opțiune mai bună decât un CD tradițional dacă credeți că există șansa să aveți nevoie de acces la fonduri înainte de expirarea termenului.
De asemenea, poate fi o alegere bună dacă găsiți una care plătește un APY mai mare decât oferă diferite bănci pentru conturile lor de economii. În plus, un CD fără penalități poate fi benefic pentru economisitorii care preferă o rată de rentabilitate garantată.
Ce este un cont de economii?
A cont de economii este un cont de depozit oferit de bănci și uniuni de credit. Banii tăi dintr-un astfel de cont vor câștiga o sumă modestă de dobândă, iar multe conturi de economii au cerințe minime de depozit sau nu au un depozit minim.
Aceste conturi sunt un loc bun pentru a vă stoca fondul de urgență, precum și banii care ar putea fi necesari în viitorul relativ apropiat pentru lucruri precum o vacanță în familie sau o reparație planificată la domiciliu.
Conturile de economii câștigă rate variabile, ceea ce înseamnă că ratele pot fi modificate de bancă în orice moment. Puteți muta cu ușurință bani în și din contul dvs. de economii, dar Regulamentul D limitează numărul de retrageri sau transferuri din cont la șase pe lună.
Avantajele unui cont de economii
Lichiditate: Este ușor să mutați bani într-un cont de economii și să ieșiți dintr-un cont, ceea ce îl face un loc bun pentru un fond de urgență sau pentru obiective de economii pe termen scurt.
Purtător de dobândă: Banii din conturile de economii câștigă un randament, așa că fondurile dvs. vor crește în timp.
Siguranţă: Atâta timp cât un cont de economii este la o instituție financiară asigurată federal, fondurile sunt protejate până la 250,000 USD per proprietar de cont.
Dezavantajele unui cont de economii
Limite ale retragerilor: În timp ce conturile de economii sunt un loc bun pentru bani de care ați putea avea nevoie în caz de urgență, Regulamentul D limitează numărul de retrageri sau transferuri din cont la șase pe lună.
Recolte mai mari pot fi găsite în altă parte: Conturile de economii sunt un loc sigur pentru a câștiga o rată a dobânzii modestă, dar se pot obține randamente semnificativ mai mari din alte produse financiare, inclusiv unele CD-uri.
Când să alegi un cont de economii
Un cont de economii poate fi o opțiune mai bună decât un CD dacă intenționați să faceți mai multe retrageri sau depuneri în timp. În plus, APY-ul unui cont de economii poate crește în timpul unui mediu cu rate în creștere, în timp ce CD-urile cu rată fixă nu vor vedea o astfel de creștere a ratei.
Poate plăti pentru a căuta un cont de economii care câștigă o rată mare. De exemplu, conturile de economii la bănci online de obicei, câștigă rate care sunt de multe ori mai mari decât media națională.
Compararea CD-urilor fără penalități și conturi de economii
Există diverse asemănări și diferențe între CD-urile fără penalități și conturile de economii.
Vizualizați această diagramă interactivă pe Fortune.com
Fondurile atât din CD-urile fără penalități, cât și din conturile de economii sunt asigurate până la 250,000 USD per deponent, per bancă asigurată, pe categorie de proprietate, atunci când conturile sunt la o bancă care este membră a Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). În mod similar, banii depuși în aceste tipuri de conturi la o uniune de credit sunt protejați atunci când instituția este asigurată de către Administrația Națională a Uniunilor de Credit (NCUA).
Linia de fund
CD-urile fără penalități și conturile de economii pot câștiga ambele rate competitive de rentabilitate. Fiecare permite, de asemenea, acces ușor la fondurile dvs. fără penalități, făcându-le un loc potrivit pentru a vă păstra fondul de urgență.
Dacă banii tăi sunt mai bine într-un cont de economii sau într-un CD fără penalități, depinde de situația ta financiară personală. Deși este posibil să găsiți un CD fără penalități care câștigă o rată ridicată de rentabilitate, este important să cunoașteți restricțiile privind retragerea și depunerea fondurilor înainte de a-l alege în locul unui cont de economii.
Această poveste a fost inițial prezentată pe Fortune.com
Mai multe de la Fortune:
Clasa de mijloc americană se află la sfârșitul unei ere
Cele mai frecvente 5 greșeli pe care le fac câștigătorii la loterie
Sunteți bolnav de o nouă variantă Omicron? Fiți pregătiți pentru acest simptom
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/no-penalty-cd-vs-savings-130000778.html