Profesionist certificat cu venituri de pensionare (RICP) și planificator financiar certificat (CFP) sunt doi certificări pentru consilierii financiari. Iată cum diferă acestea, în ceea ce privește formarea și concentrarea profesională, și cum să spuneți care ar putea răspunde mai bine nevoilor dvs. specifice. Pentru ajutor în găsirea unui consilier financiar, utilizați SmartAsset serviciu gratuit de potrivire a consultanților financiari.
Ce este un RICP?
Un RICP este un venituri de pensionare atestat profesionist. Acești profesioniști sunt specializați în planificarea veniturilor de pensionare, pe lângă faptul că ajută cu riscurile asociate cu îmbătrânirea. RICP este oferit de Colegiul American de Servicii Financiare. A fost creat pentru a ajuta la satisfacerea nevoilor unei populații în vârstă de planificare financiară.
RICP poate ajuta într-o varietate de domenii specifice, cum ar fi solicitarea de beneficii de securitate socială, beneficii de pensie ale companiei și modul de buget pentru o pensie sigură financiar. Acestea pot acoperi, de asemenea, sănătatea și îngrijirea pe termen lung și modul cel mai bun de a vă reduce portofoliul de pensionare.
Cei care obțin o desemnare RICP trebuie să aibă cel puțin trei ani de experiență profesională anterioară. Necesită trei cursuri, echivalentul a nouă ore de credit semestru. Pentru a primi certificarea, este necesar un examen pentru fiecare curs, plus 15 ore de formare continuă la fiecare doi ani.
Ce este un CFP?
CFP înseamnă planificator financiar certificat. Spre deosebire de RICP, un CFP nu se concentrează neapărat pe un demografic, cum ar fi americanii în vârstă. Un CFP se poate specializa în multe domenii diferite, cum ar fi planificarea fiscală și patrimonială, investiții sau asigurări. Deși certificarea CFP este destul de largă, majoritatea CFP-urilor sunt specializate doar în unul dintre aceste domenii.
În timp ce CFP au de obicei o specialitate anume, ele vă pot ajuta să creați un plan financiar cuprinzător. Vă vor ajuta să faceți un bilanț al activelor dvs., cum ar fi numerarul, investițiile și proprietățile, precum și să evaluați orice datorii. Apoi, ei vor lucra cu dvs. pentru a crea un plan financiar pas cu pas care să vă ajute să vă îndepliniți obiectivele financiare în funcție de locul în care vă aflați acum. Și dacă nu au experiența necesară pentru a ajuta într-un anumit domeniu, de multe ori au o rețea de alte CFP la care vă pot trimite.
Cerințele pentru a deveni CFP sunt printre cele mai riguroase din industrie. Solicitanții trebuie să aibă cel puțin o diplomă de licență de la un colegiu sau universitate acreditat. În plus, trebuie să aibă, de asemenea, trei ani de experiență în planificarea financiară cu normă întreagă sau experiență echivalentă cu fracțiune de normă (2,000 de ore pe an).
Pentru a primi certificarea, solicitanții trebuie să finalizeze examenul înregistrat la CFP-board sau să dețină o certificare, licență sau diplomă de calificare. De asemenea, ei trebuie să finalizeze 30 de ore de educație continuă la fiecare doi ani. CFP-urile trebuie, de asemenea, să îndeplinească standarde etice înalte stabilite de consiliul CFP.
Deoarece CFP se specializează de obicei într-un domeniu specific, dețin adesea cel puțin o desemnare suplimentară care corespunde domeniului lor de expertiză. Aici intervine suprapunerea: o CFP care se ocupă de asigurări ar putea fi, de asemenea, a asigurator de viață autorizat (CLU).
Există zeci de desemnări profesionale financiare ca aceasta. FINRA menține a lista completă a denumirilor profesionale pe site-ul său.
RICP vs. CFP
După cum am văzut, RICP și CFP sunt diferite; cu toate acestea, nu este chiar o situație fie/sau. De exemplu, un CFP care este specializat în planificarea pensionării poate fi, de asemenea, un RICP. Tabelul de mai jos oferă o comparație de bază între cele două certificări.
Comparație între RICP și CFP RICP CFP – Organizație emitentă – The American College – Certified Financial Planner Board of Standards – Cerințe preliminare – 3 ani de experiență profesională – Licență sau superioară
– 3 ani de experiență sau 6,000 de ore de experiență cu fracțiune de normă – Cerințe de formare – 3 cursuri (9 ore credit) – Examen înregistrat la CFP sau deținerea unei licențe, certificare sau diplomă relevantă – Educație continuă – 15 ore la fiecare 2 ani – 30 ore la fiecare 2 ani
Dacă vă întrebați care certificare este cea mai bună pentru dvs., gândiți-vă la ce servicii doriți. Dacă sunteți în căutarea unui consilier care să arunce o privire amplă asupra întregii game de nevoi de planificare financiară, un CFP ar putea fi alegerea potrivită. Pentru cei care doresc pur și simplu să înființeze un venitul de pensionare totuși, un RICP ar putea fi mai bun. Dacă le doriți pe amândouă, încercați să găsiți un consilier cu ambele certificări.
Linia de fund
CFP este o denumire largă care indică expertiză în planificarea financiară. CFP cuprinde toate domeniile finanțelor personale, cum ar fi planificarea pentru pensii și investiții, impozite și planificare și asigurare. În schimb, RICP se concentrează pe probleme specifice planificării și îmbătrânirii pensiei. Aceasta include tragerea de economii pentru pensii, solicitarea de asigurări sociale și planificarea riscurilor legate de îmbătrânire. CFP care se specializează în planificarea pensionării dețin adesea și un RICP.
Sfaturi pentru planificarea financiară
Indiferent dacă aveți nevoie de un CFP sau de un RICP, este important să știți câți bani veți avea la pensie. Având în vedere că asigurările sociale și pensiile acoperă mai puțin din factura în aceste zile, veți avea nevoie de propriile economii pentru a vă acoperi cheltuielile. Utilizați gratuit SmartAsset calculator de pensionare pentru a estima cât ar fi trebuit să economisiți.
Indiferent de certificări, obținerea unui consilier financiar este adesea o idee bună. Găsirea unui consilier financiar calificat nu trebuie să fie dificilă. SmartAsset's gratuit instrument vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Credit foto: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites
Mesaj Denumirile RICP vs. CFP pentru consilierii financiari a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/type-financial-advisor-best-investors-130000005.html