Ce să căutați în raportul dvs. de credit pentru a reduce costurile de împrumut

Scorul dvs. de credit poate face sau distruge capacitatea dvs. de a deschide un card de credit sau de a cumpăra o mașină nouă sau o casă la rate atractive ale dobânzii.

Pentru a vă crește scorul, trebuie să știți unde trebuie să vă îmbunătățiți.

Urmărirea raportului dvs. de credit - care prezintă datoriile, istoricul plăților facturilor și alte informații financiare - vă poate ajuta să faceți acest lucru.

Cele trei agenții majore de raportare a creditelor – Equifax, Experian și TransUnion – au extins recent disponibilitatea rapoartelor săptămânale gratuite de credit pentru consumatori. până la sfârșitul anului 2023. Prin lege, consumatorii au dreptul la câte unul la 12 luni de la fiecare agenție, dar că, în perioada pandemiei, companiile au extins accesul la controale gratuite săptămânale.

Rapoartele sunt disponibile la adresa Site-ul web privind raportul anual de credit.

Mai multe de la Personal Finance:
Cum să evitați greșelile costisitoare de conversie Roth IRA
32% dintre americani se luptă să plătească facturile pe fondul inflației ridicate
10 state în care chiriașii sunt cel mai în urmă cu plăți

„Recomandăm întotdeauna o dată pe an, cel puțin, să vă verificați întotdeauna raportul de credit la anualcredit report.com”, a declarat Trent Graham, specialist în performanța programului și asigurarea calității la GreenPath Financial Wellness, o organizație nonprofit care oferă servicii gratuite de consiliere pentru datorii.

În timp ce raportul de credit gratuit pe care îl veți obține nu vă va afișa scorul de credit, acesta poate oferi indicii în ceea ce privește cum să creșteți acest număr. Poti accesați scorul dvs. de credit plătindu-l de la una dintre cele trei agenții de raportare a creditului sau accesați-l gratuit de la compania dvs. de card de credit dacă oferă avantajul.

În ceea ce privește scorurile de credit, orice lucru în intervalul 700 sau peste este în general „destul de bun”, a spus Graham. Cu cât scorul tău se apropie mai mult de 700 sau 800 – apropiindu-se de scorul perfect de 850 al modelelor populare – cu atât vei fi mai bine, a spus el.

Scorul mediu național de credit a atins recent un maxim istoric de 716, conform FICO.

Scorul dvs. de credit poate varia ușor în funcție de furnizor.

A sondaj recent NerdWallet a constatat că mai mult de un sfert dintre respondenți – 27% – spun că scorurile lor de credit au crescut de la debutul pandemiei de Covid-19, în timp ce 14% au văzut scorurile lor scăzând.

Dacă doriți să vă îmbunătățiți scorul de credit, vă va ajuta să vă țineți cont de două priorități - să vă plătiți facturile la timp și să vă mențineți soldurile la un nivel scăzut al datoriilor.

„Acesta este 65% din scorul lor de credit chiar acolo”, a spus Graham. „Cu cât se concentrează mai mult pe aceste două categorii cheie, cu atât scorul lor se va îmbunătăți în general.”

Dacă plătiți o factură cu mai mult de 30 de zile întârziere, acel pas greșit rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte ani, potrivit Graham.

Dar vestea bună este că, cu cât plătiți mai mult la timp fără să rămâneți în urmă, cu atât scorul dvs. va începe să se îmbunătățească, a spus el.

„Nu este o soluție pe termen scurt, cum ar fi una sau două luni de efectuare a plăților la timp”, a spus Graham. „Se poate repara; este nevoie doar de ceva timp.”

Raportul dvs. va arăta și utilizarea creditului dvs. sau câte datorii ai comparativ cu limitele dvs. de credit. În mod ideal, doriți să aveți o utilizare sub 30%.

Datoria a fost un factor important pentru cei care și-au văzut scorurile de credit se mișcă de la începutul pandemiei, potrivit sondajului NerdWallet.

Dintre cei care și-au văzut scorul de credit a crescut, 69% au spus că s-a datorat plății datoriilor. Între timp, aproape jumătate – 47% – care și-au văzut scorurile scăzând au spus că asta se datorează asumând mai multe datorii.

Alți factori incluși și în scorul dvs. de credit, potrivit lui Graham, includ lungimea istoricului de credit, care reprezintă aproximativ 15%; diferite tipuri de credit și utilizare, 10%; iar cererile de credit nou, 10%.

Deși acești factori nu sunt ponderați la fel de mult, vă recomandăm să vă gândiți cu atenție înainte de a închide un cont mai vechi, reducând astfel creditul dvs. disponibil.

Sondajul NerdWallet a constatat că 46% dintre respondenți cred în mod incorect că închiderea unui card de credit vă va ajuta scorul de credit.

Aplicarea prea mult pentru un credit nou vă poate afecta, de asemenea, scorul.

Raportul dvs. de credit vă va ajuta să identificați conturile care au fost deschise cel mai mult timp și câte întrebări au fost în raport.

Raportul dvs. de credit poate avea informatii incorecte, iar asta vă poate afecta scorul de credit.

Dacă observați o greșeală, puteți completa un formular de dispută cu fiecare dintre cele trei birouri de credit. În general, este nevoie de 30 de zile pentru ca aceste revendicări să fie abordate, a spus Graham.