Ce trebuie să știți despre trusturile pentru nevoi speciale, de la costuri până la găsirea de ajutor

Trusturile pentru nevoi speciale sunt esențiale pentru bunăstarea unei persoane cu nevoi speciale, spun experții.

„Cel mai important motiv pentru un trust pentru nevoi speciale este că persoanele cu nevoi speciale sunt adesea incapabile să ia decizii financiare adecvate pentru ei înșiși și/sau sunt expuse riscului de exploatare financiară de către alții”, a declarat planificatorul financiar certificat Mike Walther, fondatorul Oak Wealth. Consilieri în Northbrook, Illinois.

La fel de important, potrivit lui Charles Italiano, director adjunct al Westchester Disabled On the Move din Yonkers, New York, „este menținerea eligibilității pentru beneficii publice, cum ar fi [Supplemental Security Venituri] și Medicaid, și permite copiilor cu nevoi speciale să aibă o împlinire. viaţă."

De ce multe persoane cu nevoi speciale trebuie să beneficieze de asistență guvernamentală?

Pentru că costul îngrijirii poate fi astronomic, a spus Michael Beloff, partener și Consultant autorizat pentru nevoi speciale cu Belvedere Wealth Partners din Stamford, Conneticut.

De exemplu, serviciile de asistență în timpul zilei pentru o persoană cu deficiențe severe pot rula mai mult de 100,000 de dolari pe an, în timp ce o casă de grup din nord-est poate rula de la 140,000 la 300,000 de dolari pe an, a spus el.

„În funcție de natura deficienței individului, majoritatea familiilor nu își pot permite să finanțeze aceste servicii din buzunarele lor în timpul vieții și după moartea lor”, a spus el. „Acolo intervine Medicaid.”

Deoarece beneficiarilor SSI și Medicaid li se permite un venit limitat și doar 2,000 USD în active lichide, devine imperativ ca familiile să adăpostească activele în trusturi pentru nevoi speciale pentru a se asigura că cei dragi nu pierd acest sprijin financiar guvernamental care le salvează vieți.

Trusturile pentru nevoi speciale ar trebui să fie întocmite de îndată ce copilul are un diagnostic de nevoi speciale, a spus Walther.

Există două tipuri de trusturi pentru nevoi speciale. În mod ideal, ai nevoie de ambele, potrivit Italiano.

• Terț: „Acest tip de încredere este finanțat din banii părinților, exclusiv pentru nevoia copilului și nu va fi niciodată în numele copilului”, a spus Italiano. „După ce părinții decedează, fondurile merg către altcineva decât copilul.”

Acestea sunt cel mai adesea finanțate cu asigurări și fonduri din averea părinților și pot fi înființate fără fonduri la început, a spus Beloff.

Odată finanțat, trustul are propriul său număr de identificare fiscală și trebuie depusă propria sa declarație fiscală. Aceste fonduri sunt menite să acopere cheltuielile pe care Medicaid sau SSI nu le acoperă, cum ar fi călătoriile, hainele, computerele etc.

„Este o modalitate de a ne asigura că banii vor fi acolo și vor fi supravegheați de un administrator calificat, cum ar fi un membru al familiei, un prieten sau o parte din afară, cum ar fi o bancă sau o organizație non-profit”, a spus Beloff. „Atenție la conflictele de interese dacă administratorul este și beneficiarul final.”

Este important să îi informați pe ceilalți membri ai familiei că ar trebui să facă cadouri sau moșteniri trustului, pentru a evita efectele negative asupra eligibilității copilului special pentru Medicaid, a declarat avocatul Ray Falcon, directorul Falcon Law Group din Woodcliff Lake, New Jersey.

• Prima petrecere: Această încredere este creată cu propriile active ale individului pentru a adăposti orice venit, indiferent dacă este câștigat sau moștenit, pentru a nu depăși limitele de venituri și active ale Medicaid. Distribuțiile trebuie să fie aprobate de administrator, a explicat Italiano.

„Acest tip de încredere poate avea o prevedere de rambursare, astfel încât orice fonduri rămase după trecerea individului să fie plătite pentru a rambursa cheltuielile cumulate cu Medicaid”, a spus el.

Costurile variază pentru înființarea de trusturi cu nevoi speciale în diferite părți ale SUA, dar asocierea acestora la un plan general de proprietate ar putea adăuga 2,000 USD până la 6,000 USD, în funcție de complexitate.

Părinții ar trebui să lucreze cu avocați cu experiență în planificarea nevoilor speciale, mai ales pentru că limbajul incorect poate descalifica un trust, a spus Walther.

Falcon a recomandat întrebări pentru avocații aflați în considerare. „Ar trebui să întrebați un potențial avocat: „Câte trusturi ați scris?” și „Au fost revizuite și aprobate trusturile dumneavoastră de Securitatea Socială și Medicaid în statul meu?””

Sursele de renume pentru a găsi avocați și planificatori specializați includ Academia Planificatorilor pentru Nevoi Speciale si Alianța pentru nevoi speciale.