La ce să vă așteptați pe măsură ce ratele dobânzilor cresc

Intrebari cu cheie

• Vânzările de locuințe existente au scăzut cu 0.4% față de iulie, cu o scădere generală de 19.9% față de un an în urmă. Acest lucru este atribuit ratelor ipotecare mai mari care au făcut plățile lunare mai scumpe ca niciodată.
• Google Trends arată că interogările de căutare pentru „crashul pieței imobiliare” au crescut vertiginos în ultima lună.
• Ratele ipotecare au atins un maxim din ultimii 20 de ani, deoarece Fed încearcă să lupte împotriva inflației și să răcească economia.

Mulți proprietari plini de speranță au așteptat o prăbușire a pieței imobiliare pentru a putea intra în sfârșit pe piață. Deși se pare că prețurile locuințelor se înmoaie, casele nu devin mai accesibile, deoarece ratele ipotecare au crescut vertiginos, atingând un maxim din ultimii 20 de ani.

Consumatorii sunt nesiguri cu privire la viitorul economiei, deoarece inflația continuă să crească. În timp ce Fed continuă să crească ratele pentru a restabili echilibrul dintre cerere și ofertă, mulți potențiali cumpărători de locuințe nu sunt siguri ce să facă. Vor să intre pe piață, dar mulți dintre noi suntem descurajați de teama de recesiune.

Din cauza majorărilor ratelor, piața imobiliară se răcește în ceea ce privește vânzările și prețurile. Cu toate acestea, există mai mult în poveste, pe măsură ce lupta împotriva inflației salariilor continuă. Vom analiza posibilitatea unei prăbușiri a pieței imobiliare pe măsură ce ratele dobânzilor cresc.

De ce dobânzile continuă să crească?

Fed a majorat ratele dobânzilor din martie 2022, când în cele din urmă a trebuit să admită că inflația nu mai este tranzitorie. Când costul împrumutului crește, ratele ipotecare sunt afectate. Fed a sugerat chiar că ratele dobânzilor vor ajunge la 4.6% în 2023.

Pe măsură ce Fed combate inflația prin creșterea ratelor pentru a încetini economia, vor fi multe sectoare care vor simți durerea. Piața imobiliară este un domeniu în care consecințele se vor simți, deoarece ratele ipotecare vor face consumatorii să ezite să intre pe piață.

Ce înseamnă majorarea ratelor pentru piața imobiliară?

Creșterile ratei dobânzii sunt destinate încetinirea pieței imobiliare, care s-a catapultat la noi culmi în ultimii ani.

Țara se confrunta deja cu o penurie de locuințe înainte de începerea pandemiei. Apoi, când a lovit pandemia, mulți oameni lucrau de acasă și aveau flexibilitatea de a se muta.

Având în vedere atât de mulți americani care optează pentru a se muta din cauza libertății noi de a lucra la distanță, acest lucru a crescut cererea pe piețele mai mici și a dus la războaie de licitații.

Cea mai mare problemă cu creșterea ratelor este că totul devine mai scump pentru consumatorul mediu. Acest lucru este frustrant, deoarece inflația este deja responsabilă pentru creșterea prețurilor, iar oamenii trebuie să facă față creșterilor suplimentare în ceea ce privește tarifele de internet.

Creșterea ratelor dobânzilor fac plățile ipotecare mai scumpe. În septembrie 2022, rata medie de 6.29% la un credit ipotecar fix pe 30 de ani a însemnat o sumă suplimentară de 600 USD la costul lunar de a fi proprietar de locuință, pe lângă costurile crescute ale tuturor celorlalte.

Mergând înainte, potențialii cumpărători de case vor ezita să intre pe piața imobiliară, deoarece costă mai mult să împrumute bani. Acest lucru nici măcar nu ia în considerare nicio asistență suplimentară necesară pentru modernizarea casei.

Ce se întâmplă acum cu piața imobiliară?

Există întotdeauna mulți factori implicați care afectează piața imobiliară, de la vânzările de locuințe la casele de pe piață până la ratele dobânzii. Iată ce se întâmplă acum cu piața imobiliară.

Ratele dobânzilor fac ca creditele ipotecare să pară inaccesibile

Întrucât ratele tocmai au atins un maxim din ultimii 20 de ani, mulți oameni se gândesc să intre pe piața imobiliară. Prețurile actuale ale locuințelor sunt prea mari pentru consumatorii care se luptă deja cu creșterea inflației și recesiunea care se profilează.

Cu ratele ipotecare care au crescut de la 3.05% la aproximativ 6.92%, plata lunară a ipotecii pentru prețul mediu cerut de locuință a crescut cu 51%. O plată ipotecară de 1,698 USD este acum de 2,559 USD în fiecare lună.

Prețurile caselor sunt în scădere

Economiștii de la Fannie Mae au prezis că prețurile imobiliarelor vor scădea în medie cu 1.5% la nivel național. Acesta este un pivot față de predicția inițială de creștere a prețului caselor cu 4.4% pentru anul.

Prețurile medii ale caselor au scăzut cu 0.98% în august, potrivit Black Knight, o companie de software imobiliar. Aceasta este doar puțin mai bună decât scăderea de 1.05% din iulie și înseamnă că iulie și august au avut cea mai mare scădere lunară a prețurilor imobiliare din ultimii 13 ani.

Aceste cifre indică faptul că creșterile ratelor funcționează într-o anumită măsură, în cel puțin suficiente piețe locale pentru a atinge mediile naționale.

Vânzările de case se răcesc

Potrivit Asociației Naționale a Agenților Imobiliari, vânzările de case existente au scăzut cu 19.9% față de un an în urmă. În timp ce cifrele din august au fost mai mari decât se aștepta, cu un ritm anual de 4.8 milioane, o scădere de 0.4% față de iulie.

Cercetare de la Redfin a identificat câteva cifre importante imobiliare care indică modul în care vânzările de case sunt în scădere:

• Casele vândute au fost pe piață pentru o medie de 33 de zile, în creștere față de 25 de zile în urmă cu un an.
• Noile liste de vânzare au scăzut cu 19% față de anul precedent.
• 30% dintre casele vândute au mers peste prețul de listă, în scădere față de 45% cu un an mai devreme.
• Cererile de credit ipotecar au scăzut cu 39% față de anul precedent.

Aceste cifre demonstrează că vânzările de locuințe încetinesc în sfârșit, deoarece planurile de răcire a economiei cu rate mai mari fac o diferență notabilă în sectorul imobiliar.

Acum este timpul să ne adresam elefantului din cameră.

Se va prăbuși piața imobiliară?

Potrivit Google Trends, rezultatele căutării în SUA pentru „crahul pieței imobiliare” au crescut cu 284% în septembrie. Există mulți oameni îngrijorați de posibilitatea unui accident, deoarece mulți oameni se uită pentru a vedea cum reacționează economia la creșterea ratelor.

Există o diferență între prăbușirea pieței imobiliare și încetinirea vânzărilor de case. Președintele Rezervei Federale, Jerome Powell, a spus luna trecută că piața imobiliară se va răci și probabil va trece printr-o corecție imediat după anunțul majorării ratei cu 0.75%.

Powell a menționat, de asemenea, că banca centrală dorește ca cererea și oferta să se alinieze mai bine, astfel încât dreptul de proprietate asupra casei să nu fie de neatins pentru americanul obișnuit. Problema este că este dificil să construim situația perfectă când vine vorba de prețurile locuințelor.

În mod realist, prețurile imobiliare record, combinate cu rate mari ale dobânzilor, îi fac pe oameni să-și amâne planurile de proprietate. Chiar dacă prețurile imobiliare sunt în scădere, încă nu există o mare diferență, deoarece prețurile au crescut drastic în timpul pandemiei.

Realitatea este că vom avea nevoie de mai multe luni de scăderi ale prețurilor caselor.

Un lucru de căutat este dacă intrăm oficial într-o recesiune. Aceasta ar însemna că economia se micșorează, ducând la diverse consecințe financiare, de la pierderea locurilor de muncă până la scăderea întregii economii.

Economiștii de la Fannie Mae cred că piața imobiliară va înclina economia într-o recesiune în 2023.

Scopul majorărilor ratelor a fost restabilirea echilibrului dintre cerere și ofertă. Cu toate acestea, trebuie să fim atenți pentru a vedea ce s-ar întâmpla dacă atât oferta, cât și cererea ar scădea simultan.

Vom urmări inventarul imobiliar, deoarece ar putea apărea probleme majore atunci când nu există suficiente case pentru cei care doresc să cumpere. În prezent, pe piață există o ofertă de locuințe în valoare de aproximativ trei luni.

Realtor.com arată o creștere anuală de 26.9% a inventarului național de listări active. Aceasta înseamnă că există încă opțiuni pe piață pentru cei care doresc să cumpere case.

Cum ar trebui să investești?

Să decizi cum să investești în imobiliare poate fi dificil atunci când vezi că ratele cresc și auziți un zgomot constant despre încetinirea vânzărilor. Până când piața imobiliară se va răci mai mult, cei mai mulți dintre noi vor continua să investească în bursă în timp ce lucrăm pentru a economisi suficienți bani pentru un avans.

Dacă doriți să vă investiți banii în mod corect, Q.ai elimină presupunerile din investiție. Inteligența noastră artificială străbate piețele pentru cele mai bune investiții pentru toate tipurile de toleranțe la risc și situații economice. Apoi, le înglobează Truse de investiții care simplifică investițiile.

Linia de fund

Ratele mai mari ale dobânzilor și incertitudinea generală de pe piață ne fac pe toți nervoși în legătură cu piața imobiliară.

Este dificil de determinat ce se va întâmpla în continuare, deoarece așteptăm să vedem rezultatele acestor creșteri constante ale ratelor. Cu toate acestea, știm că războaiele de licitații par să fie un lucru din trecut, deoarece prețurile locuințelor se înmoaie încet.

Descărcați Q.ai astăzi pentru acces la strategii de investiții bazate pe inteligență artificială. Când depuneți 100 USD, vom adăuga o sumă suplimentară de 100 USD în contul dvs.