Această postare a fost publicată inițial pe TKer.co
În timp ce consumator ratele de delincvență a datoriilor rămân scăzute, acestea cresc.
Într-o blogul după luni, Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului a semnalat rata la care împrumuturile pentru mașinile achiziționate recent au intrat în delicve. Din postare (subliniere adăugată):
Când ne uităm la delincvența în primii doi ani de la cumpărare, împrumuturile inițiate în 2021 și 2022 încep să arate rate mai mari ale delincvenței față de împrumuturile originate în anii precedenți, chiar și în comparație cu împrumuturile neafectate de plățile de stimulare legate de pandemie. De exemplu, împrumuturile auto inițiate în 2021 au o rată de nerambursare de 0.67% în al șaselea trimestru de la inițiere, care este cu 13% mai mare decât rata de delincvență a împrumuturilor auto inițiate în 2018.
Autorii au remarcat că tendința a fost mai proastă pentru debitorii subprime (scoruri de credit între 580 și 619) și deep subprime (scoruri de credit sub 580).
O parte a problemei este o creștere a plăților medii lunare, care au crescut cu 13% până la 19% de la an la an, conform calculelor CFPB.
Dacă nu ți-au menținut salariile, vă puteți imagina că povara efectuării acestor plăți a devenit mult mai oneroasă pentru debitori.
La fel ca majoritatea industriilor, producătorii de automobile au fost afectate de probleme legate de lanțul de aprovizionare. Probleme unice pe piața de închiriere de mașini au exacerbat deficitul de pe piața vehiculelor rulate. Ca urmare, inflația prețurilor vehiculelor a fost fierbinte.
Pentru a aborda prețurile mai mari, dealerii de mașini au prelungit termenii împrumuturilor auto pentru a face plățile lunare mai ușor de gestionat pentru cumpărători. Dar nu a fost suficient pentru a compensa creșterea prețurilor.
Un indicator economic tulburător ⚠️
Nu este niciodată bine să rămâneți în urmă cu plata datoriilor. Dar poate fi deosebit de rău să intri în delincvență cu plățile împrumuturilor auto.
Oamenii au nevoie de mașinile lor pentru sarcini esențiale, cum ar fi mersul la muncă și cumpărarea de alimente. Deci, șoferii au un stimulent puternic să se mențină la curent cu plățile împrumutului. Pentru că dacă rămâneți prea mult în urmă, mașina dvs. poate fi reținută.
Acesta este motivul pentru care ratele de nerambursare a creditelor auto merită urmărite foarte atent. O creștere bruscă este un semn de durere economică reală, reflectând locurile de muncă pierdute, creșterea slabă a salariilor și consecințele inflației ridicate.
şi, în timp ce datoria împrumutului auto nu este nici pe departe la fel de mare ca datoria ipotecară, o creștere a datoriilor neperformante pune presiune asupra băncilor, care la rândul lor pot fi forțate să înăsprească standardele de creditare.
Cealaltă parte 🚗
În timp ce creșterea ratelor de delincvență poate reflecta luptele debitorilor, este un fenomen care se corectează de la sine.
Pe măsură ce mai mulți debitori intră în delincvență gravă, mai multe mașini sunt reținute. Și pe măsură ce mai multe mașini sunt reposedate, mai multă ofertă intră pe piața de mașini second hand. Și când mai multe mașini intră pe piața mașinilor second hand, prețurile scad.
Fii vigilent 👀
După cum am menționat în partea de sus a acestei piese, ratele delicvenței rămân scăzute în raport cu standardele istorice. Și astfel, creșterea poate fi doar gravitația spre normal.
Acestea fiind spuse, este o tendință care merită urmărită îndeaproape. De la CFPB:
Date recente arată că rata de tranziție către delincvență, în special pentru debitorii cu venituri mici, a crescut în ultimul an. Această creștere ar putea fi pur și simplu o revenire la nivelurile pre-pandemie, rezultată din sfârșitul politicilor de stimulare legate de pandemie. Cu toate acestea, presiunile inflaționiste ar putea însemna că costurile deținerii de mașini depășesc creșterea veniturilor pentru unii consumatori cu împrumuturi auto. Deși nu putem deduce pe deplin contribuția niciuna dintre aceste posibile explicații la creșterea ratelor de delincvență, nu putem ignora relația dintre sumele mai mari ale împrumuturilor și creșterea ratelor dobânzilor la bugetele lunare ale consumatorilor și lupta anumitor consumatori de a rămâne la curent cu împrumuturile lor.
Puteți citi întreaga postare pe blog la ConsumerFinance.gov.
-
Relat de la TKer:
Această postare a fost publicată inițial pe TKer.co
Sam Ro este autorul TKer.co. Urmărește-l pe Twitter la adresa @SamRo
Citiți cele mai recente știri financiare și de afaceri de la Yahoo Finance
Descărcați aplicația Yahoo Finance pentru Apple or Android
Urmăriți Yahoo Finance pe Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, și YouTube
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/what-rising-auto-loan-delinquencies-tell-us-about-the-economy-123734937.html