Există multe tipuri de conturi de pensionare, dar 401(k) poate fi cel mai convenabil.
Un patronat de angajator Planul 401 (k) vă permite să contribuiți automat la contul dvs. din fiecare cec de plată, să investiți în fonduri verificate profesional și, în cele mai multe cazuri, să amânați impozitul pe venit pe acel venit până mai târziu în viață.
Mulți angajatori au o contribuție egală la 401(k)s ca beneficiu pentru angajați – atâta timp cât puneți bani în numerar. Dar cât de mult ar trebui să puneți și ce puteți face pentru a obține la maximum de pe termen lung 401(k)? Iată ce trebuie să știți.
Găsiți-vă planul de economii pentru pensii Cât de mult poți contribui la 401(k)?
Serviciul de Internal Revenue stabilește limita de contribuție pentru 401(k)s anual. Această limită variază în funcție de vârsta ta, dar pentru 2022, majoritatea americanilor pot contribui cu până la 20,500 USD pe parcursul întregului an. Dacă aveți 50 de ani sau mai mult, limita ajunge la 27,000 USD (acest lucru permite lucrătorilor care se apropie de pensionare o contribuție de recuperare).
Totuși, aceasta este doar limita dvs. de contribuție personală. Puteți depăși tehnic aceste sume – până la 100% din compensație sau 61,000 USD, oricare dintre acestea este mai mică – dacă angajatorul dvs. contribuie și el la cont. Unii angajatori oferă o contribuție egală, adică pentru fiecare dolar pe care îl contribuiți în contul dvs., ei vor contribui cu o sumă egală până la un anumit prag.
Potrivit unui raportează de la grupul de management al investițiilor Vanguard, majoritatea angajatorilor cu beneficii egale vor contribui cu 50 de cenți pe dolar pentru până la 6% din salariul angajatului. Deci, dacă ați câștigat 50,000 USD, angajatorul dvs. ar contribui cu până la 1,500 USD pe an, cu condiția să contribuiți dvs. cu cel puțin 3,000 USD (50,000 x 06).
Cum stau economiile tale pentru pensii? Cât de mult ar trebui să contribui?
În mod ideal, ați profita de limita maximă a contribuției IRS în contul dvs. an de an. Dar dacă acest lucru nu este posibil financiar, începeți prin a contribui suficient pentru a vă maximiza contribuția angajatorului. Dacă nu sunteți sigur ce este, consultați administratorul de beneficii al companiei dvs. Aceștia vă pot ghida prin politica privind contribuțiile de potrivire și vă pot indica cum să configurați contribuțiile.
„Contribuiți maximul pe care îl va permite bugetul gospodăriei dvs., până la contribuțiile anuale maxime permise de IRS”, spune Daniel Milan, partener de conducere la Cornerstone Financial Services. „Cel puțin, dacă compania ta oferă o potrivire, ar trebui să contribui cu cel puțin procentul necesar pentru a obține potrivirea maximă, deoarece sunt bani gratuiti pe care îi lași pe masă dacă nu o faci.”
Fii atent, totuși. Compania dvs. poate modifica din când în când politica de potrivire, așa că asigurați-vă că vă informați anual cu administratorul planului. Veți dori să profitați din plin de orice contribuție a angajatorului, atâta timp cât este posibil din punct de vedere financiar.
401(k) alternative
Dacă reușiți să vă maximizați contribuțiile (și ale angajatorului) 401(k) și încă mai aveți fonduri disponibile, vă recomandăm să vă gândiți să contribuiți în alte conturi în plus față de 401(k).
Unele opțiuni includ:
IRA: Atât tradiționale, cât și Roth IRAs pot fi opțiuni inteligente. Acestea vă permit contribuie cu până la 6,000 USD anual (mai mult dacă ai 50 de ani sau mai mult) și construiește avere pentru pensionare. Diferența dintre cele două constă în tratamentul lor fiscal. Cu IRA-urile tradiționale, plătiți impozite la retragere, în timp ce contribuțiile Roth IRA sunt după impozitare, ceea ce înseamnă că plătiți mai întâi impozite pe venit și apoi faceți contribuția. Acest lucru vă permite să evitați impozitele atunci când retrageți fonduri mai târziu.
Conturi de economii pentru sănătate: cu un HSA, puteți rezerva bani înainte de impozitare pentru a fi utilizați pentru costurile de îngrijire a sănătății – inclusiv lucruri precum medicamente, materiale de prim ajutor, deductibile de asigurări de sănătate și alte cheltuieli legate de sănătate pe care le-ați putea suporta (cum ar fi testele Covid, de exemplu).
Asigurare de viață: dacă aveți un soț sau persoane aflate în întreținere, alocarea de fonduri suplimentare pentru o poliță de asigurare de viață ar putea fi înțeleaptă din punct de vedere financiar. Asigurați-vă că discutați cu un agent de asigurări dacă optați pentru această strategie, deoarece există mai multe tipuri de polițe la care să vă gândiți.
529 planuri: A plan 529 vă permite să acumulați fonduri pentru costurile viitoare ale copilului dumneavoastră la facultate. Unele planuri chiar permit copilului să folosească banii pentru școala de meserii și alte cheltuieli odată ce împlinește o anumită vârstă. (Totuși, acest lucru variază în funcție de stat, deci consultați un profesionist financiar din zona dvs.).
De asemenea, puteți discuta cu un consilier financiar, care vă poate ajuta să determinați cea mai bună strategie pentru bugetul dvs. și obiectivele de pensionare. Aceștia pot oferi îndrumări pentru investiții, economii și bugetare personalizate pentru situația dvs. specifică.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/optimal-amount-contribute-401-k-201723170.html