Medicaid este una dintre rețelele de siguranță guvernamentale care îi ajută pe seniori să plătească pentru îngrijirea lor. Îngrijirea pe termen lung este o necesitate pentru mulți vârstnici pe măsură ce îmbătrânesc și poate fi foarte costisitoare. Medicaid ajută la plata pentru îngrijire pe termen lung, dar necesită să vă epuizați resursele personale înainte de a începe plățile. Pentru a împiedica bătrânii să ofere bani sau resurse prietenilor și familiei, Medicaid folosește o analiză de 5 ani a tranzacțiilor lor financiare. Încercarea de a ascunde bani poate duce la sancțiuni grave. Iată cum să evitați penalitățile Medicaid de 5 ani de retrospectivă. Luați în considerare lucrul cu a consultant financiar pe măsură ce vă pregătiți pentru a vă acoperi cheltuielile de pensionare.
Ce este Medicaid 5-year Lookback?
Analiza Medicaid pe 5 ani este un dispozitiv folosit de guvern pentru a se asigura că nu v-ați dat banii sau resursele. Acesta urmărește să prevină o schemă în care un senior îi cere guvernului să plătească pentru îngrijirea lor în loc să-și folosească banii sau alte active.
Când aplicați la Medicaid pentru beneficiile de îngrijire pe termen lung, ei vor analiza tranzacțiile financiare recente pentru transferuri de bani sau proprietăți interzise. The perioada de retrospectivă în 49 din cele 50 de state este de cinci ani și începe de la data cererii Medicaid. Cu toate acestea, în California, perioada de retrospectivă este de numai 2.5 ani (30 de luni). Dacă Medicaid găsește tranzacții neeligibile, solicitantul i se va aplica o penalizare.
Cum se calculează o penalizare Medicaid Lookback?
Penalizarea de retrospectivă se bazează pe suma totală a transferurilor neeligibile și pe rata medie a pacienților privați pentru îngrijirea azilului de bătrâni din statul dumneavoastră. Această rată medie este cunoscută și sub denumirea de „divizor de penalizare”. The Medicaid Penalizarea retrospectivă se calculează luând totalul transferurilor neeligibile și împărțind-l la divizorul penalizării. Rezultatul este numărul de luni în care seniorul este exclus de la primirea plăților Medicaid pentru îngrijirea pe termen lung.
Iată un exemplu care ilustrează modul în care funcționează penalizarea retrospectivă. Un senior face 66,000 USD în transferuri neeligibile în ultimii cinci ani. În starea lor, cel rata medie a pacienților privați este de 6,000 USD. Când împărțiți transferurile la divizorul de penalizare, „perioada de penalizare” a acestora este de 11 luni. Perioada de penalizare este perioada în care seniorul nu este eligibil pentru Medicaid și nu există o limită maximă de penalizare.
Transferuri permise conform regulilor Medicaid
Deși există penalități pentru transferurile neeligibile, există modalități de a evita penalitățile Medicaid de 5 ani. Urmând aceste reguli atunci când transferați active, nu veți fi lovit cu o penalizare:
Alocația comunitară pentru resurse pentru soție (CSRA). Limitele pentru CSRA variază în funcție de stat, dar această regulă vă permite să transferați până la 130,380 USD soțului dvs. atâta timp cât acesta continuă să trăiască independent.
Copii cu dizabilitati. Puteți transfera bunuri unui copil cu dizabilități care are sub 21 de ani pentru a ajuta la plata pentru îngrijirea acestuia. Se poate înființa și un trust în numele lor, care este, în general, opțiunea mai prudentă.
siblings. Un frate care deține o parte din locuința dvs. și care locuiește acolo de cel puțin un an poate primi dobânda dvs. în casă fără penalități.
Îngrijitorii copiilor adulți. Copiii adulți care locuiesc cu dvs. și sunt îngrijitorul dvs. principal cu cel puțin doi ani înainte de cererea dumneavoastră pentru Medicaid pot primi casa dumneavoastră fără penalități.
Plata datoriilor. Puteți plăti o sumă nelimitată din datoria dvs. personală (sau comună) fără a încălca regulile privind retrospectiva Medicaid. Aceasta include plata ipotecii sau HELOC pe o reședință că ați putea fi eligibil să vă transferați unei alte persoane.
Deși aceste strategii sunt permise de Medicaid, cel mai bine este să discutați cu un expert Medicaid înainte de a iniția orice transfer. Regulile se schimbă în mod regulat, iar scutirile pot fi complicate. Nu vrei să fii penalizat pentru că ai înțeles greșit o regulă sau pentru că ai sărit peste un pas mic care este ușor de trecut cu vederea.
Greșeli obișnuite cu regulile Medicaid Lookback
Când încercați să transferați bani către familia și prietenii dvs., este ușor să faceți greșeli care încalcă regulile de retrospectivă Medicaid. Acestea sunt unele dintre cele mai frecvente greșeli pe care le puteți face și care duc la penalități neașteptate:
Cadouri anuale. În timp ce oamenii pot face cadouri anuale de 15,000 USD, care sunt excluse de la impozitele pe cadouri și pe proprietate, aceste cadouri nu sunt scutite de liniile directoare ale Medicaid. De asemenea, donațiile caritabile vă pot afecta negativ și vă pot crește perioada de penalizare.
Lipsa documentatiei. Este esențial să documentezi orice implică plata banilor, vânzarea activelor sau oferirea de proprietăți. Aceste documente pot dovedi că tranzacția a fost adecvată și „la distanță de braț”. De exemplu, atunci când vindeți un activ, este important să aveți dovada că l-ați vândut la valoarea de piață. Acest lucru vă împiedică să fiți penalizat ca și cum l-ați vândut sub piață sau l-ați dat.
Folosind o încredere irevocabilă. Când plasați active într-un încredere irevocabilă, nu le poți primi înapoi. În conformitate cu regulile de retrospectivă Medicaid, transferurile de încredere în timpul perioadei de retrospectivă sunt considerate un cadou pentru încredere și au ca rezultat o penalizare.
Transferarea activelor astfel încât Medicaid să acopere îngrijirea pe termen lung
Pentru a vă transfera în siguranță activele și pentru a determina Medicaid să plătească pentru îngrijirea dumneavoastră pe termen lung, utilizați aceste strategii:
Formalizați un acord de îngrijitor. Deși nu puteți face cadou bani unui prieten sau unui membru al familiei, îi puteți plăti o rată rezonabilă pentru a vă oferi îngrijire. Acest lucru vă permite să vă cheltuiți bunurile, să primiți îngrijirea de care aveți nevoie și compensa un îngrijitor pentru timpul și efortul lor. Acordul trebuie să fie un document oficial care să includă data serviciului, responsabilitățile, programul de lucru și compensația. Poate fi util ca un avocat să redacteze documentul pentru dvs.
Achiziționați o anuitate scutită de Medicaid. Când achiziționați o anuitate, convertiți o sumă forfetară de numerar într-un flux de venit pe care nu îl puteți supraviețui. În general, achiziționarea unei anuități Medicaid sau a unei anuități conforme cu Medicaid nu încalcă regulile de retrospectivă Medicaid, dar fiecare stat este diferit. Consultați-vă cu un agent de asigurări autorizat pentru a găsi o anuitate care se califică pentru o scutire.
Cumpărați un trust funerar irevocabil. Medicaid permite seniorilor să aloce o sumă mică de bani pentru unicul scop cheltuieli de înmormântare și înmormântare. Aceste limite variază în funcție de stat și pot fi achiziționate atât pentru solicitant, cât și pentru soțul acestuia, ca o modalitate de a-și cheltui bunurile.
Linia de jos
Medicaid intervine pentru a ajuta persoanele în vârstă să plătească pentru îngrijirea pe termen lung atunci când nu au suficienți bani pentru a plăti personal pentru aceasta. Există reguli care îi împiedică pe vârstnici să transfere bani prietenilor și familiei pentru a evita folosirea propriilor bani. Medicaid analizează tranzacțiile financiare în valoare de până la cinci ani pentru a se asigura că activele nu au fost transferate în mod ilegitim. Dacă ar fi găsite bunuri, solicitantului i-ar fi interzis să primească beneficii Medicaid folosind o formulă de „penalizare”. Există strategii eligibile pentru a transfera active, dar trebuie să urmați reguli specifice. Cel mai bine este să lucrați cu un avocat și un consilier financiar pentru a crea un plan înainte de a face orice transfer.
Sfaturi pentru a obține ajutor Medicaid pentru pensionari
Nu ai venituri suficiente la pensie este una dintre cele mai mari temeri pe care le au oamenii. Un consilier financiar vă poate ajuta să vă construiți un portofoliu care să vă satisfacă nevoile și să vă calmați temerile. Găsirea unui consilier financiar calificat nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari din zona dvs. și vă puteți intervieva cu potrivirile consilierului dvs. gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Medicaid acoperă costurile de îngrijire pe termen lung, dar este mai bine să aveți bani pentru a vă plăti nevoile medicale. Investiția pentru pensionare vă poate ajuta să rămâneți independent și să controlați ce furnizori alegeți. Al nostru calculator de pensionare oferă o privire personalizată asupra veniturilor la care vă puteți aștepta la pensie.
Credit foto: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cbies, ©iStock.com/Maksim Labkouski
Mesaj Cum să evitați penalitățile Medicaid de 5 ani de retrospectivă a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html