Ce este un Roth IRA pentru soție?
De obicei, persoanele trebuie să obțină venituri pentru a contribui la a cont individual de pensionare tradițional (IRA) sau un Roth IRA. Totuși, dacă ești căsătorit, puteți folosi un Roth IRA pentru soț pentru a vă spori potențialul de economii pentru pensie, chiar dacă doar un soț lucrează pentru plată.
Un IRA este un instrument excelent pentru economiile pentru pensii. Aceste conturi au fost introduse la mijlocul anilor 1970 ca o modalitate de a ajuta lucrătorii să economisească pentru pensie și să-și reducă venitul impozabil.
Nu este, așadar, o surpriză că trebuie să aveți venituri dintr-un loc de muncă pentru a contribui la – și pentru a vă bucura de avantajul fiscal – al unui IRA. Conform Serviciul de venituri interne (IRS) reguli, trebuie să aveți „compensație impozabilă” pentru a contribui la un IRA tradițional sau Roth.
În ciuda acestui fapt, există încă o modalitate ca soții să aibă propriile IRA, chiar dacă nu lucrează pentru plată.
Intrebari cu cheie
- Un IRA pentru soț este un tip de economii pentru pensie care permite unui soț care lucrează să contribuie la un cont individual de pensie (IRA) în numele unui soț care nu lucrează.
- De obicei, o persoană trebuie să fi realizat venituri, dar IRA pentru soț este o excepție, permițând unui soț cu venituri realizate să contribuie în numele unui soț care nu lucrează pentru plată.
- Un soț care lucrează poate contribui la ambele IRA, cu condiția să aibă suficient venit câștigat pentru a acoperi ambele contribuții.
Înțelegerea unui IRA pentru soț
Un IRA pentru soț este un tip de strategie de economii pentru pensii care permite unui soț care lucrează să contribuie la un IRA în numele unui soț care nu lucrează. De obicei, o persoană trebuie să fi obținut venituri pentru a contribui la un IRA, dar IRA soțului este o excepție, deoarece soțul care nu lucrează poate avea venituri mici sau deloc.
Ce contează drept compensație impozabilă?
Există două modalități de a obține compensații impozabile: Lucrează pentru cineva care te plătește sau deține o afacere (sau fermă). Compensația impozabilă include următoarele:
Următoarele tipuri de venituri nu sunt considerate compensații impozabile:
- Câștiguri și profituri din proprietate
- Interes și dividende din investitii
- Pensiune or anuitate venituri
- Compensație amânată
- Venituri din anumite parteneriate
- Orice sume pe care le excludeți din venituri
Venitul dvs. câștigat trebuie să egaleze sau să depășească contribuția dvs. IRA. Pentru 2022, poți contribui cu până la 6,000 USD (se ridică la 6,500 USD în 2023) sau 7,000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult (se ridică la 7,500 USD în 2023). Deci, pentru a face contribuția completă, aveți nevoie de cel puțin 6,000 USD (sau 7,000 USD) din venitul câștigat (care se ridică la 6,500 USD sau 7,500 USD în 2023). Dacă câștigi mai puțin, poți contribui până la suma pe care ai câștigat-o.
Dacă contribuiți mai mult decât vi se permite, veți datora o penalizare de 6% în fiecare an până când remediați greșeala.
Dacă contribuiți mai mult decât vi se permite, veți datora o penalizare de 6% în fiecare an până când remediați greșeala.
Excepție IRA pentru soț
Poti contribuie la un IRA pentru soț în numele unui soț care nu a realizat venituri. Pentru a face acest lucru, trebuie să aveți suficient venit câștigat pentru a acoperi ambele contribuții. Pentru a contribui pe deplin la ambele IRA în 2022, venitul dvs. câștigat ar trebui să fie de cel puțin 12,000 USD sau 14,000 USD dacă amândoi aveți 50 de ani sau mai mult (se ridică la 13,000 USD în 2023 sau 15,000 USD dacă amândoi aveți 50 de ani sau mai mult) .
Rețineți că IRA-urile sunt conturi individuale (deci individ în IRA). Ca atare, un IRA pentru soț nu este un cont comun. Mai degrabă, fiecare aveți propriul IRA, dar doar un soț le finanțează pe amândouă.
Trebuie să fiți căsătorit și să depuneți în comun pentru a deschide un IRA pentru soț.
Trebuie să fiți căsătorit și să depuneți în comun pentru a deschide un IRA pentru soț.
Pentru a profita de un IRA pentru soț, trebuie să fiți căsătorit, iar statutul dvs. de depunere fiscală trebuie să fie căsătorit depunând în comun. Nu puteți face o contribuție a soțului/soției la un IRA dacă dvs fișier separat.
Beneficiile unui IRA pentru soț
Un IRA pentru soț este o modalitate excelentă pentru un soț care nu lucrează pentru plată de a economisi pentru pensie. Fără excepția IRA pentru soț, soții fără venit câștigat ar putea avea dificultăți în a găsi o modalitate avantajoasă din punct de vedere fiscal de a economisi pentru pensie.
Dacă unul dintre soți și-a amortizat deja propriile contribuții IRA, poate fi o oportunitate excelentă pentru cupluri de a-și spori avantajul fiscal. planificarea pensiei.
Soțul tău poate numiți-vă drept beneficiar a IRA soțului. Dar odată ce începi să contribui la cont, banii sunt ai soțului tău. Acest lucru devine important dacă vă despărțiți sau divorțați în viitor.
Un IRA al soțului rămâne intact chiar dacă soțul fără venit câștigat începe să primească plată pentru muncă. În acest caz, ei pot contribui în continuare la IRA, conform regulilor obișnuite ale IRA.
Este un IRA pentru soț un IRA tradițional sau Roth?
Un IRA pentru soț este un IRA obișnuit creat pe numele unui soț. Îl puteți configura ca fie un IRA tradițional, fie un Roth IRA.
Cea mai mare diferență dintre cele două IRA este atunci când obțineți scutire fiscală. Cu un IRA tradițional, tu deduceți contribuțiile dvs acum și plătiți impozite mai târziu când luați distribuții.
Cu IRA Roth, totuși, nu există nicio reducere fiscală în avans. Dar contribuțiile și câștigurile dvs cresc fără taxe, iar distribuțiile calificate sunt, de asemenea, scutite de taxe. Există și alte diferențe. Mai jos este o scurtă descriere.
| Roth și IRA tradițională: diferențe cheie | ||
|---|---|---|
| Caracteristică | Roth IRAs | IRA-urile tradiționale |
| Limitele de contribuție 2022 și 2023 | 2022: 6,000 USD sau 7,000 USD dacă ai 50 de ani sau mai mult 2023: 6,500 USD sau 7,500 USD dacă ai 50 de ani sau mai mult | 2022: 6,000 USD sau 7,000 USD dacă ai 50 de ani sau mai mult 2023: 6,500 USD sau 7,500 USD dacă ai 50 de ani sau mai mult |
| Limitele de venit 2022 și 2023 | Este posibil ca persoanele cu venituri mari să nu poată face contribuții | Este posibil ca persoanele cu venituri mari să nu poată deduce contribuțiile |
| Tratament fiscal | Fără scutire fiscală pentru contribuții; retragerile sunt scutite de impozit la pensionare | Deducere fiscală pentru contribuții; retrageri impozitate ca venit obisnuit |
| Distribuții minime necesare (RMD) | Fără RMD-uri pe durata de viață a titularului de cont; beneficiarii pot extinde distribuțiile pe mai mulți ani | Distribuțiile trebuie să înceapă la vârsta de 72 de ani; beneficiarii plătesc impozite pe IRA moștenite |
În general, un Roth IRA este o alegere mai bună dacă vă așteptați să fiți într-un nivel superior pachetul fiscal la pensie decât ești acum. Dacă o faceți, este mai bine să vă plătiți taxele acum, la cota mai mică, și să vă bucurați de retrageri fără taxe mai târziu.
De asemenea, sunt o idee bună dacă nu crezi că va trebui să scoți bani din IRA. Sunt fără distribuții minime necesare în timpul vieții, astfel încât să puteți părăsi întregul cont către beneficiarii dvs.
Care este limita de venit pentru un cont individual de pensionare pentru soț (IRA) în 2022?
Limita superioară de venit pentru un Roth de soț sau un cont de pensionare individual tradițional (IRA) este de 214,000 USD pentru 2022 și 228,000 USD pentru 2023.
Trebuie să depun taxe comune pentru a contribui la un IRA pentru soț?
Da. La deschide un IRA pentru soț, trebuie să depuneți impozitele ca căsătorie, depunând în comun. Acest lucru este necesar deoarece declarația dvs. fiscală este utilizată pentru a verifica dacă nivelul venitului este adecvat pentru aceste instrumente de investiții avantajoase din punct de vedere fiscal.
Banii din IRA soțului meu îmi aparțin mie sau partenerului meu?
Odată ce banii au fost contribuiți, aceștia aparțin proprietarului al cărui nume se află în cont. Într-o situație precum divorțul sau separarea, aceasta înseamnă că banii din cont aparțin soțului/soției care nu realizează venituri.
Linia de jos
Un Roth IRA pentru soț poate fi o modalitate excelentă de a vă spori economiile de pensie avantajoase din punct de vedere fiscal, dacă gospodăria dvs. are un singur venit. Veți plăti taxe acum și veți retrage fonduri fără taxe mai târziu, când s-ar putea să vă aflați într-o categorie de impozitare mai mare.
De asemenea, poate fi o modalitate de a oferi o măsură de siguranță financiară pentru un soț care lucrează mult, dar care nu poate fi compensat financiar pentru aceasta.
Amintiți-vă: un IRA pentru soț poate fi structurat fie ca un IRA tradițional, fie ca un IRA Roth. Dacă nu sunteți sigur ce tip de IRA v-ar beneficia mai mult pe dvs. și pe soțul/soția dvs., discutați cu o persoană de încredere consultant financiar.
Sursa: https://www.investopedia.com/what-is-a-spousal-roth-ira-4770888?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo