Ce trebuie să știe investitorii pe măsură ce ratele dobânzilor cresc

Intrebari cu cheie

• Ratele ipotecare actuale sunt de aproximativ 7.05%, aproape de cea mai mare din 2008.
• Ratele sunt de așteptat să crească pe măsură ce Rezerva Federală crește rata fondurilor federale.
• Fiecare segment de locuințe se confruntă cu provocări diferite care rezultă din ratele mai mari ale dobânzilor și încetinirea vânzărilor de case.

Prețurile locuințelor au fost pe un val, crescând constant de ceva timp. Dar, odată cu creșterea ratelor dobânzilor de către Rezerva Federală pentru a lupta împotriva inflației, prețurile locuințelor încep să se blocheze. Nu numai atât, dar constructorii de case opresc producția.

Aici se află ratele ipotecare și iată impactul ratelor mai mari ale dobânzilor asupra industriei imobiliare în ansamblu.

Ratele ipotecare curente

Începând cu 14 octombrie 2022, rata ipotecii pentru un credit ipotecar fix pe 30 de ani era de 7.05%, o scădere ușoară de la nivelul maxim de 7.10% săptămâna precedentă. Fixul pe 15 ani este de 6.24%, iar ARM 5/1 este de 5.34%.

Noiembrie 2008 a fost ultima dată când rata fixă ​​a depășit 6%. Rezerva Federală a majorat rata fondurilor federale de mai multe ori în 2022 pentru a încetini inflația. Aceste creșteri au determinat băncile să majoreze dobânzile pe care le percep la creditele ipotecare.

Ratele ipotecare variază de la bancă la bancă, dar vă puteți aștepta să plătiți aproximativ 7% dobândă pentru un credit ipotecar fix pe 30 de ani în viitorul apropiat.

Unde se îndreaptă ratele dobânzilor

Se așteaptă ca ratele dobânzilor ipotecare să rămână ridicate până în octombrie 2022 și probabil că vor crește și mai mari. Următoarea reuniune a Rezervei Federale este în noiembrie 2022, dar nu este clar dacă consiliul de administrație va crește ratele atunci când se va întruni.

Prognozele actuale anticipează o creștere a ratei fondurilor federale, stabilită în prezent între 3% și 3.25%. Ar putea atinge 4.4% până la sfârșitul anului 2022 și ar putea crește în continuare în 2023, ajungând posibil la 4.6%.

TryqDespre setul de investiții Global Trends al Q.ai | Q.ai – o companie Forbes

Impactul ratelor mai mari asupra prețurilor locuințelor

Timp de mulți ani, Rezerva Federală a menținut ratele dobânzilor la un nivel istoric scăzut. Drept urmare, puteți împrumuta bani la o rată foarte mică. Acești bani ieftini au contribuit la alimentarea pieței imobiliare.

De asemenea, a adăugat combustibil la incendiu și pandemia, care i-a văzut pe oameni să fugă din marile zone metropolitane atât de frică, cât și pentru că acum puteau lucra de acasă.

Odată cu blocarea au apărut probleme legate de lanțul de aprovizionare, făcând extrem de dificil pentru constructorii de case să construiască case noi. Prețurile locuințelor au crescut atunci când combinați un inventar scăzut de locuințe cu cererea mare a consumatorilor și bani ieftini pentru a împrumuta.

În multe părți ale țării, oamenii au licitat pentru prețul cerut și au renunțat la inspecții pentru a ajunge la un acord de vânzare. Acum că Fed crește agresiv ratele dobânzilor, achiziționarea de locuințe a încetinit dramatic.

Ratele mai mari ale dobânzilor joacă un rol major. Anul trecut, un împrumut fix pe 30 de ani a fost de 3.5%. La prețul mediu al casei de 440,300 USD cu 20% mai jos, plata lunară a principalului și a dobânzii ar fi de aproximativ 1,582 USD.

Folosind aceleași numere, dar cu rata actuală a dobânzii de 7.05%, plata lunară este de aproximativ 2,355 USD. Aceasta este o diferență de peste 770 USD în fiecare lună.

Vânzătorii de case sunt începând să-și scadă prețul cerut ca locuințe stați mai mult pe piață. Este rezonabil să ne așteptăm ca încetinirea să continue pe măsură ce ratele cresc.

Cum influențează ratele dobânzilor mai mari acțiunile băncilor

Dobânzile mai mari beneficiază sectorul bancar, deoarece instituțiile de creditare pot percepe mai multă dobândă pentru banii pe care îi împrumută. Cu toate acestea, unele produse de creditare, cum ar fi creditele ipotecare cu rată fixă, ar putea reduce cererea, deoarece mai puține persoane își pot permite plata lunară.

În schimb, cumpărătorii de case ar putea opta pentru credite ipotecare cu rată ajustabilă pe termen mai scurt pentru plăți mai mici și speră că ratele dobânzilor vor fi mai mici în câțiva ani decât sunt în prezent.

Creditorii încă mai profită de pe urma anumitor forme de creditare de consum, dar aceste profituri vin mai lent acum, comparativ cu când ratele dobânzilor scad. Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că toate formele de creditare se usucă.

Întreprinderile și persoanele fizice mai trebuie să împrumute bani pentru a-și finanța proiectele și pentru a plăti nevoile. Unii se pot împrumuta mai puțin decât înainte din cauza dobânzii mai mari, dar totuși se împrumută. Băncile continuă să profite, iar prețurile lor acțiunilor beneficiază ca urmare.

Acest lucru nu înseamnă că acțiunile băncilor vor fi imune la retragerile pieței sau chiar la o recesiune. Cu toate acestea, ar trebui să reziste mai bine furtunii, deoarece câștigă mai multe venituri din împrumuturi cu rate mai mari.

TryqDespre trusa de cheltuieli pentru infrastructură | Q.ai – o companie Forbes

Dobânzi mai mari și constructori de case

Spre deosebire de bănci, constructorii de case suferă în perioadele de dobânzi mari, cu excepția cazului în care oferă și finanțare ipotecară sau parteneri cu un creditor.

Constructorii de case împrumută bani pentru a cumpăra terenurile de care au nevoie pentru a le construi, pentru a cumpăra materiale de construcție și pentru a plăti forța de muncă. Ei primesc dobânzi mai mici la împrumuturile lor pe măsură ce le rambursează integral, mai repede. Acest lucru le îmbunătățește profitabilitatea, deoarece costul împrumutului este minim.

Ratele mai mari ale dobânzii pentru împrumuturile pentru construcții influențează profitabilitatea și vânzările unui constructor de case. Comenzile înainte de construcție și vânzările scad, vânzările de unități finite scad, iar plata lunară pentru o casă finită crește.

În cele din urmă, acest lucru împinge prețul la îndemâna cumpărătorilor care și-ar putea permite plata înainte de creșterea ratei dobânzii. Mai puține vânzări de locuințe fac mai dificil pentru constructorul de case să-și plătească împrumutul, determinând constructorul să tragă bani din alte zone ale operațiunii.

Un constructor de locuințe cu pierderi și venituri din exploatare reduse este probabil să înregistreze o reducere a valorii stocului din cauza scăderii puterii de cumpărare a consumatorilor. Proiectele sunt adesea abandonate, iar constructorul de case trebuie să se restructura pentru a supraviețui până când ratele dobânzilor scad din nou.

Acest lucru este văzut în întreaga industrie astăzi. Unii constructori de case își vând inventarul de case construite către grupuri de investiții, nu cumpărători, astfel încât să poată scoate inventarul din registre și să obțină venituri.

Următoarele câteva luni pentru constructorii de case par provocatoare, deoarece Fed intenționează să continue să crească ratele dobânzilor. Acest lucru va încetini și mai mult piața imobiliară.

Pe termen lung, însă, acest lucru ar putea beneficia foarte mult constructorilor de case. Cu stocuri reduse, ei pot construi case noi și pot percepe o primă.

Ratele dobânzilor și stocurile de materiale de construcție cu amănuntul

Stocurile de materiale pentru casă de vânzare cu amănuntul, cum ar fi Home Depot și Lowe's, sunt la mijloc în ceea ce privește perspectiva. Pe de o parte, se pot aștepta la o creștere a vânzărilor, deoarece oamenii vor alege să-și actualizeze și să-și remodeleze casa actuală în loc să cumpere una nouă.

Pe de altă parte, inflația este încă ridicată, ceea ce face dificil pentru oameni să-și permită cheltuielile de zi cu zi. Acest lucru ar putea pune proiectele de remodelare a casei pe un plan secundar.

Pentru investitori, va fi important să urmăriți nivelul stocurilor și raportarea veniturilor acestor retaileri. Acestea vor oferi o perspectivă dacă oamenii aleg să-și actualizeze casele sau dacă inflația este prea mare.

Linia de fund

Industria imobiliară reprezintă o mare parte a economiei SUA. Odată cu creșterea ratelor dobânzilor, vă puteți aștepta ca prețurile caselor să se răcească și să scadă. Impactul pe care acest lucru îl va avea asupra industriilor conectate la piața imobiliară variază.

Unele sectoare, cum ar fi acțiunile bancare, ar trebui să facă față bine schimbărilor de pe piața imobiliară. Dar constructorii de case ar putea avea o iarnă și o primăvară grea. Ca investitor, cea mai bună opțiune este să vă diversificați pentru a limita riscul.

Kiturile de investiții Q.ai vă poate ajuta să vă diversificați într-o gamă largă de industrii. Inteligența noastră artificială străbate piețele pentru cele mai bune investiții pentru toate tipurile de toleranțe la risc și situații economice.

Descărcați Q.ai astăzi pentru acces la strategii de investiții bazate pe inteligență artificială. Când depuneți 100 USD, vom adăuga o sumă suplimentară de 100 USD în contul dvs.