Ce înseamnă o recesiune pentru o persoană medie?

Intrebari cu cheie

• În timpul unei recesiuni, întreaga economie este în jos și toată lumea simte impactul într-un fel sau altul.
• Cu mai puțini bani în circulație, numărul șomajului crește, lăsând mulți oameni fără muncă și cheltuielile reduse.
• NBER nu a declarat încă oficial o recesiune, iar mulți experți nu se pot pune de acord asupra momentului în care va fi anunțată una.

Continuăm să auzim că o recesiune se apropie, dar încă nu a existat un anunț oficial, chiar dacă la începutul acestei veri SUA au cunoscut două trimestre consecutive de creștere negativă a PIB-ului. Numai aceste informații ar dicta în mod normal că economia se află într-o recesiune, dar mult mai mult se află în decizie.

Marcatorii oficiali ai recesiunii sunt economiștii Biroului Național de Cercetare Economică (NBER). Nu există un prag oficial pentru o recesiune, dar NBER va analiza creșterea PIB-ului, venitul personal real (RPI), statisticile muncii și consumul pentru a urmări performanța generală a economiei.

Cu toate acestea, preocupările legate de o recesiune globală în așteptare sunt suficiente pentru a-i face pe cei mai mulți oameni nervoși cu privire la finanțele lor. Vom analiza ce înseamnă o recesiune pentru majoritatea dintre noi și ce puteți face pentru a vă pregăti pentru ceea ce urmează.

Când va fi anunțată o recesiune?

Când se anunță o recesiune oficială, economia generală se micșorează și există o perioadă de declin economic semnificativ. Economiștii se uită la diverși factori înainte de a declara o recesiune și nu consideră că vremurile dificile sunt un punct de referință.

Cu toate acestea, nu putem nega că creșterea negativă a PIB-ului asociată cu creșterea inflației îi face pe cei mai mulți dintre noi să-și piardă încrederea în economie. Piața forței de muncă rezistentă a susținut economia de ceva timp, rata șomajului fiind de 3.5% în septembrie 2022. Acest lucru, împreună cu economiile puternice ale gospodăriilor, a menținut economia în funcțiune, deoarece oamenii încă cheltuiesc bani.

În timp ce suntem nu oficial într-o recesiune Deocamdată, mulți experți consideră că se va întâmpla una, dar pur și simplu nu se pot pune de acord asupra momentului când va fi anunțat oficial. Toată această incertitudine a stârnit temeri cu privire la ce să se aștepte în următoarele luni, deoarece gospodăriile continuă să se confrunte cu costul în creștere al articolelor de zi cu zi.

Ce înseamnă o recesiune pentru omul obișnuit?

Vom detalia modul în care o recesiune afectează o persoană obișnuită, astfel încât să știți la ce să vă așteptați.

O recesiune afectează piața muncii

Cel mai rău scenariu al unei recesiuni este că ți-ai putea pierde locul de muncă, deoarece cifrele mari ale șomajului înseamnă și se corelează cu o economie în scădere. Când cheltuielile consumatorilor scad, forțează companiile să ajusteze operațiunile, astfel încât acestea ar putea fi nevoite să concedieze personal pentru a egala scăderea cheltuielilor de consum.

În timpul Marii Recesiuni, șomajul s-a dublat, forțând milioane de americani să-și piardă locul de muncă. Cei care nu-și pierd locul de muncă își fac griji în privința reducerilor de salarii, a orelor reduse și a posibilității ca companiile să nu fie la fel de dispuse să ofere bonusuri și alte stimulente financiare. Companiile sunt, de asemenea, reticente în a angaja noi angajați în timpul unei recesiuni, așa că ar fi o provocare să găsești un nou loc de muncă dacă ai terminat proaspăt facultatea sau vrei să faci tranziția într-un nou domeniu.

Dacă îți pierzi locul de muncă, îți vei pierde și asigurarea de sănătate de la angajator, punându-ți familia într-o poziție dificilă, deoarece ar trebui să faci cumpărături pentru a găsi o nouă acoperire. Pierderea asigurării de sănătate ar putea duce, de asemenea, la creșterea cheltuielilor, deoarece ar trebui să cheltuiți mai mulți bani din buzunar pentru urgențe medicale și medicamente.

O recesiune face ca piața de valori să scadă

Consumatorii își vor reduce cheltuielile, punând mai puțini bani în economie, ceea ce înseamnă că companiile vor raporta câștiguri mai mici. Pentru a înrăutăți lucrurile, unii investitori își vor lichida acțiunile ca răspuns la temerile de recesiune, creșterea inflației și creșterea ratei dobânzii. Dacă doriți să vă pensionați în scurt timp sau să scoateți bani din bursă pentru a plăti o cheltuială majoră (cum ar fi o nuntă sau o achiziție de casă nouă), este posibil să așteptați mult mai mult decât anticipați.

O recesiune înseamnă că totul este mai scump

O recesiune este adesea cauzată atunci când creșterile ratei dobânzii sunt folosite pentru a încetini economia din cauza inflației în creștere. După cum am văzut în 2022, prețurile la tot ceea ce ne înconjoară au crescut, iar oamenii cheltuiesc mai mult decât oricând pentru bunurile esențiale (chirie, electricitate, alimente). Cu prețurile în creștere din cauza inflației, banii tăi nu merg atât de departe, așa că nu poți să menții aceeași calitate a vieții.

Într-o recesiune, te vei lupta să economisești bani din cauza puterii tale de cumpărare scăzute. Când nu poți economisi atât de mulți bani, nu poți cheltui pentru călătorii și alte luxuri, ceea ce dăunează pe oricine lucrează în acele industrii. S-ar putea să fii nevoit să faci și câteva sacrificii, deoarece prețurile la combustibil și costul alimentelor te vor face să te gândești de două ori înainte de a cheltui bani.

O recesiune înseamnă dobânzi mai mari

Fed crește ratele dobânzilor pentru a răci economia, ceea ce face costul împrumutului de bani mai scump. Ratele mai mari ale dobânzilor înseamnă că trebuie să cheltuiți mai mulți bani pentru datoria curentă și vă veți gândi de două ori înainte de a achiziționa noi datorii.

Soldul cardului dvs. de credit va veni acum cu plăți mai mari, dar plățile dvs. ipotecare vor rămâne aceleași dacă aveți un credit ipotecar cu rată fixă. Multe gospodării sunt deja întinse cu cheltuielile de trai, așa că cheltuirea mai mult pe datoriile cardurilor de credit ar elimina alte domenii ale bugetelor americanilor. Ratele mai mari ale dobânzilor ar putea pune, de asemenea, în așteptare planurile pentru renovarea caselor și vacanțele pentru construirea memoriei.

O recesiune afectează capacitatea ta de a obține un împrumut

Chiar dacă tot doriți să împrumutați bani în ciuda ratelor mai mari ale dobânzilor, creditorii se vor gândi de două ori înainte de a împrumuta bani în timpul unei recesiuni, deoarece vor lua în considerare siguranța locului de muncă atunci când vine vorba de proces de aprobare. Dificultatea de a obține aprobarea pentru un împrumut te-ar putea forța să amâni o achiziție majoră, cum ar fi intrarea în marcă imobiliarăsau cumpărarea unui vehicul nou. Acest lucru ar putea, de asemenea, să vă dea înapoi în viață, deoarece trebuie să așteptați să faceți o achiziție majoră care să vă ajute să treceți la următoarea etapă a maturității.

Cum te poți pregăti pentru o posibilă recesiune?

Deși nu există beneficii de a fi într-o recesiune, asta nu înseamnă că trebuie să intrăm în panică, deoarece aceasta este o parte normală a ciclului economic. Trebuie să facem tot ce putem pentru a fi pregătiți pentru o posibilă recesiune, deoarece nu știm cum ne va afecta până nu se va întâmpla. Iată ce poți face chiar acum pregătiți-vă pentru o posibilă recesiune:

• Începeți să vă plătiți datoria. Soldul cardului de credit te va costa mai mult atunci când ratele dobânzilor cresc, așa că vrei să fii agresiv în privința plății.
• Economisiți un fond de urgență. Vrei să economisești cel puțin trei luni din cheltuielile de trai în cazul pierderii locului de muncă, astfel încât facturile să fie în continuare acoperite și să ai suficienți bani pentru a te descurca.
• Diversifică-ți fluxurile de venituri. În timpul unei recesiuni, a te baza pe o singură sursă de venit este riscantă, așa că ai putea dori să te uiți la o agitație secundară sau să găsești un loc de muncă cu jumătate de normă suplimentară pentru a te proteja.
• Căutați o carieră rezistentă la recesiune. Dacă industria dvs. depinde de o economie puternică, acesta ar fi momentul ideal pentru a lua în considerare schimbarea carierei. De asemenea, poate doriți să vă reîmprospătați CV-ul și să contactați rețeaua dvs., astfel încât să fiți gata să faceți o astfel de mișcare.

Cum ar trebui să investești?

În vremuri volatile, piața reacționează la orice tip de știri, așa că vă puteți aștepta la fluctuații majore, greu de înfruntat în timp ce vă uitați la alunecarea portofoliului. În timpul unei recesiuni, există mai puțini bani care circulă în economie și bursa este în scădere.

Investitorii neexperimentați vor vinde acțiuni din cauza incertitudinii cauzate de creșterea inflației. Oamenii vor mai mulți bani și siguranță, așa că încep să se retragă de pe piața de valori, ceea ce face ca prețurile acțiunilor să scadă în continuare. Este un cerc vicios care este foarte greu de urmărit în timp real.

Îți poți face portofoliul mai defensiv pentru gestionarea vremurilor incerte, astfel încât să fii pregătit pentru creșterea volatilității. Aruncăm o privire la Trusa de inflație Q.ai și luați în considerare activarea Protecția portofoliului pentru a vă proteja câștigurile și a vă reduce pierderile, indiferent de industriile în care investiți.

Linia de fund

O recesiune ne va afecta pe toți într-un fel sau altul, dar nu înseamnă că ar trebui să ne stresăm mai mult decât trebuie sau să reacționăm exagerat la scăderea pieței. O mică pregătire în avans vă poate ajuta în cel mai rău caz, dacă se întâmplă. Încă nu știm dacă va fi anunțată o recesiune, deoarece Fed mai are încă două întâlniri de făcut în 2022, unde va acorda o atenție deosebită economiei pentru a vedea dacă creșterile ratelor ar trebui să continue.

Descărcați Q.ai astăzi pentru acces la strategii de investiții bazate pe inteligență artificială. Când depuneți 100 USD, vom adăuga o sumă suplimentară de 100 USD în contul dvs.