O excepție financiară este ceva de sărbătorit. Dar dacă nu vă jucați cărțile corect, guvernul se va aștepta la o parte importantă din numerar. Vestea bună este că strategiile inteligente de planificare fiscală vă pot ajuta să vă minimizați povara fiscală. Să explorăm cum să evităm impozitele pe o sumă mare de bani. Ideile de mai jos sunt o modalitate excelentă de a vă face roțile să se întoarcă. Dar luați în considerare vorbind cu un consilier financiar pentru sfaturi personalizate despre situația dumneavoastră unică.
Surse de sume mari de bani
Puteți intra într-o singură sumă mare de bani în mai multe moduri.
O moștenire: Dacă primiți un mesaj moștenire de la soțul tău, nu va trebui să plătești taxe federale pentru acel profit extraordinar. Dacă primiți o moștenire de la un alt membru al familiei, dimensiunea acesteia influențează dacă trebuie sau nu să plătiți taxe federale. Va trebui să plătiți impozit federal pe proprietate numai dacă Moștenirea este de peste 12.06 milioane USD ca persoană fizică în 2022.
O plată de asigurare de viață: Multe prestații forfetare de deces nu sunt supuse impozitelor pe venit deoarece asiguratul efectuează plățile primelor pe parcurs.
Un cadou: Puteți primi până la 16,000 USD ca cadou fără obligații fiscale federale.
O vânzare de active: Banii pe care îi primiți din vânzarea unui activ pot fi supuși impozitelor pe câștigurile de capital pe termen lung sau pe termen scurt. Castiguri capitale sunt calculate prin scăderea costului activului din prețul de vânzare. Dacă ați deținut activul de mai puțin de un an, IRS va impozita câștigul ca venit obișnuit.
Câștig la loterie: Câștigurile la loterie sunt impozitate ca venit obișnuit. Cu asta, mărimea câștigului tău determină ce procent vei plăti în impozite.
Tipul de excepție vă afectează obligațiile fiscale. Dar este posibil să vă minimizați obligațiile fiscale cu strategii inteligente. Haideți să explorăm câteva dintre opțiunile dvs. de mai jos.
Conturi cu avantaje fiscale
Conturile cu avantaje fiscale oferă o oportunitate excelentă de a vă reduce povara. Strategia funcționează prin reducerea venitului impozabil cu suma pe care o plasați într-unul dintre aceste conturi. Iată două dintre opțiuni:
Cont individual de pensionare (IRA): Puteți contribui cu până la 6,000 USD pe an într-un IRA, sau 7,000 USD dacă aveți cel puțin 50 de ani. Deși va trebui să plătiți taxe atunci când retrageți fondurile, acest lucru vă poate limita impactul fiscal actual.
Contul de economii pentru sănătate (HSA): Dacă aveți un plan de sănătate cu deductibilitate mare, an HSA oferă trei avantaje fiscale. Nu va trebui să plătiți taxe pentru contribuții, creșterea investițiilor sau retrageri pentru cheltuieli medicale calificate. Puteți contribui cu până la 3,650 USD la un HSA individual sau 7,300 USD la un HSA de familie în 2022.
Recoltarea pierderilor fiscale
Recoltarea pierderilor fiscale vă permite să blocați pierderile din investiții în scopul expres de a reduce venitul impozabil. De exemplu, să presupunem că aveți un portofoliu de acțiuni cu niște performanțe proaste. Când ai o excepție, este un moment bun pentru a descărca acele mere urâte.
Captura este că pierderile de capital sunt folosite doar pentru a compensa câștigurile de capital. Așadar, această strategie va funcționa numai dacă profitul tău extraordinar provine din profiturile unei investiții grozave.
Deduceri și credite
În timp ce deducerile fiscale vă vor reduce venitul impozabil pentru anul, creditele fiscale reduc valoarea impozitelor pe care le datorați. Ambele duc la reducerea costurilor fiscale.
Un credit fiscal popular este Credit fiscal pentru copii, care valorează până la 2,000 USD per copil aflat în întreținere. Un altul este Creditul Federal pentru Adopție, care valorează până la 14,890 USD pentru familiile care adoptă copii eligibili.
În ceea ce privește deducerile, majoritatea optează pentru a lua deductibilă standard, care reduce venitul impozabil cu 12,950 USD pentru depunerii singuri și cu 25,900 USD pentru cei căsătoriți. Dar puteți alege să vă detaliați deducerile dacă aveți donații caritabile semnificative sau cheltuieli de anulare.
În funcție de situația dvs., vă puteți califica pentru o varietate de deduceri sau credite fiscale. Atunci când aveți o excepție, este deosebit de important să luați în considerare toate deducerile și creditele posibile.
Deși majoritatea aleg să meargă cu standardul deducere, detalierea ar putea duce la mai multe economii de taxe în unele situații.
Donează pentru caritate
Donarea către organizații de caritate este un câștig pentru toate! Vă veți reduce povara fiscală, iar organizația de caritate primește o donație considerabilă pentru a face lucruri grozave să se întâmple. Puteți deduce donațiile caritabile calificate în anumite limite. IRS nu vă va permite să deduceți mai mult de 50% din venitul brut ajustat.
Uneori, înființarea unui trust caritabil poate fi mai eficientă din punct de vedere fiscal decât o donație standard. Lucrați cu un consilier financiar pentru a alege cea mai bună strategie fiscală caritabilă. Înainte de a opta pentru traseul caritabil, faceți câteva cercetări pentru asigurați-vă că organizația de caritate este legitimă.
Deschideți un trust caritabil de anuitate principală
Un trust caritabil de plumb este o formă de încredere irevocabilă. Aceasta înseamnă că, odată ce ai stabilit încrederea și ai adus contribuții la aceasta, nu poți lua acele bunuri înapoi.
Cu un trust caritabil, stabiliți un termen stabilit pentru donații de caritate. Aceasta poate fi definită fie printr-o perioadă de timp, fie printr-o condiție. Trustul face apoi donații caritabile în această perioadă. De exemplu, trustul ar putea face donații caritabile timp de cinci ani sau până când o persoană numită moare. Această perioadă este cunoscută ca „termenul încrederii”.
Odată ce termenul trustului se încheie, un trust caritabil principal dă restul activelor sale către beneficiari numiți. Beneficiarii puteți fi dvs., prietenii și familia sau oricine altcineva alegeți. La fel ca și cum alegeți organizațiile de caritate, atunci când înființați un trust caritabil lead, îi alegeți beneficiarii și modul în care aceștia vor primi activele trustului.
Când creați un trust caritabil pentru leaduri, puteți defini modul în care își distribuie activele. Aceasta înseamnă că numiți organizațiile caritabile cărora le oferă trustul, precum și câți bani îi oferă acelor organizații. Puteți face acest lucru printr-o mare varietate de mecanisme, cum ar fi nominalizarea unui procent din active sau a unei sume definite de bani pe care o va primi o organizație de caritate.
Utilizați un cont gestionat separat
A cont gestionat separat (SMA) este un portofoliu de valori mobiliare în care puteți investi. SMA-urile pot ajuta la reducerea impozitelor datorate pe castiguri capitale. Cu alte cuvinte, aceasta înseamnă cât de mult datorează un investitor în taxe dacă prețul de vânzare al unui titlu este mai mare decât prețul de cumpărare.
Un SMA este similar cu un ETF sau fond mutual. Cu toate acestea, atunci când investești într-un SMA, deții toate titlurile din portofoliul tău. Acest lucru vă oferă puțin mai multă flexibilitate în ceea ce privește modul în care aceste fonduri sunt investite și gestionate, precum și transparența de a monitoriza tranzacțiile în timp real.
SMA-urile sunt administrate de manageri de bani profesioniști. Taxele pot fi mai mari decât cele asociate cu fondurile mutuale, dar poate fi cazul în care obțineți ceea ce plătiți. De exemplu, este posibil să aveți un management mai implicat și o flexibilitate atunci când vine vorba de investițiile dvs.
Linia de fund
Toată lumea vrea să se agațe de cât mai mult posibil. Deși probabil va trebui să predați o parte din numerar la IRS, implementarea strategiilor inteligente limitează durerea de a renunța la niște bani. Discutați cu un profesionist fiscal pentru a vă asigura că profitați de toate strategiile de reducere la minimum a impozitelor pe care le aveți la dispoziție.
Sfaturi fiscale
Strategia fiscală corectă vă poate economisi mii. Dacă nu sunteți sigur de cea mai bună opțiune pentru situația dvs., luați în considerare să discutați cu un consilier financiar. Găsirea unui consilier financiar calificat nu trebuie să fie dificilă. SmartAsset's gratuit instrument vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Doriți să estimați cât ați datora guvernului? Calculatorul gratuit de impozit pe venit SmartAsset oferă o estimare utilă.
Credit foto: ©iStock.com/Supannee U-prapruit, ©iStock.com/Cinefootage Visuals, ©iStock.com/ridvan_celik
Mesaj Cum să evitați impozitele pe o sumă mare de bani a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-avoid-taxes-big-150004454.html