'Care sunt sansele? Mă retrag și bursa se prăbușește. Toate planurile mele sunt pe dos. Vreau să folosesc 401(k) pentru a-mi renova noua casă. Ce optiuni am?

Dar asta nu este problema mea. 

Bursa este problema mea. 401(k) meu este problema mea. Care sunt sansele? Mă retrag și bursa se prăbușește. Toate planurile mele sunt pe dos. Ce fac acum cu 401(k)? Planul meu inițial, chiar și luna trecută, a fost să-mi retrag 401Ik) și să folosesc aproximativ 200,000 USD pentru a-mi renova casa. Vreau să-mi reorganizez bucătăria, să creez o insulă de bucătărie care să aibă atât un aragaz, cât și suficient spațiu pentru a pregăti mâncarea. Arhitectul face planuri. 

Mutăm ziduri, nu munți, dar sunt dornic să încep. Îmi împrumut banii în schimb? Ce sa-i spun?

Proaspat pensionar 

Dragă recentă,

Felicitări pentru pensionare, în primul rând. Nu este o realizare mică pe orice piață. În mod clar ați jucat jocul lung, ați economisit, ați investit, ați cumpărat două proprietăți și, mai mult decât atât, aveți opțiuni. Opțiunile sunt un lucru minunat - sunt un verișor al doilea de două ori îndepărtat de libertate. Ești liber să faci ceva sau nimic. Uneori, a alege să nu faci nimic este o acțiune în sine și asta te sfătuiesc să faci acum.

Nu doriți să utilizați 401(k) pe o piață ca aceasta. Nu vindeți acțiuni pe o piață în scădere, dacă vă puteți ajuta și dacă vă puteți permite să așteptați. Și, în timp ce tocmai v-ați pensionat, pare că sunteți într-o stare financiară stabilă, astfel încât să puteți continua ca și cum nimic nu s-ar fi întâmplat pe Wall Street. Locuiește în casa ta înainte de a te decide să faci orice schimbări majore. Un arhitect vă va reflecta dorințele - dorințele dvs. foarte scumpe - și apoi unele.

Ai făcut deja multe schimbări. Văd cât de emoționant și nerăbdător ești să pornești la renovare, dar pauza poate fi o binecuvântare deghizată. S-ar putea să simți că, în momentul în care piața își va reveni – și se va reveni în cele din urmă – nu mai trebuie să mutați pereții sau să răsturnați bucătăriile și băile. Uneori, o pereche de uși glisante din sticlă în bucătărie poate face minuni și poate aduce grădina și toată lumina suplimentară în interiorul casei tale.

Despre celălalt elefant din bucătărie: bursa. Nu faceți un împrumut mare la pensie pentru o renovare. Aș spune că chiar dacă dobânzile nu ar crește. Respectați regula 4%: retrageți nu mai mult de 4% din activele dvs. de pensie, ajustându-vă în fiecare an ulterior pentru inflație. Aceasta este o strategie pe termen lung pentru pensionari, pentru a evita cheltuirea tuturor economiilor de pensie înainte de a vă aluneca în acea insulă grozavă de bucătărie din cer.

De fapt, sugerează cercetări recente ale Morningstar ar trebui să retrageți chiar și mai puțin de 4%. Aceștia recomandă să retrageți 3.3% dacă doriți să vă protejați economiile pentru pensii și să vă asigurați că acestea durează pentru restul vieții. Această cifră de 3.3% presupune un portofoliu echilibrat și retrageri fixe pe o perioadă de 30 de ani, o durată estimată a anilor de pensionare, echivalentă cu o probabilitate de 90% de a nu consuma toate economiile pentru pensie.

Spre deosebire de o recesiune (două trimestre consecutive de creștere negativă a PIB-ului), un „crash” al pieței nu are o definiție care să fie acceptată de toți economiștii. De obicei, se referă la o scădere bruscă și severă a stocurilor. Unii analiști spun că se referă la o scădere de două cifre într-o perioadă scurtă de timp. Dar Jay Hatfield, director de investiții la Infrastructure Capital Management, a declarat recent pentru MarketWatch că este un 50% declin într-o perioadă scurtă de timp sau pe parcursul unui an.

Nu există o acoperire cu zahăr. Nu este un moment grozav să predai cheile biroului tău și, în cele din urmă, să-ți pui capsatorul. Media industrială Dow Jones
DJIA,
-0.63%
a scăzut cu 13% față de ianuarie și S&P 500
SPX,
-0.13%
este în scădere cu 18% și Nasdaq
COMP,
+ 0.06%
este cu 28% mai mică în aceeași perioadă. Până la 60 de ani, consilierii vă recomandă, în general, să fi avut 50% în acțiuni și 50% în venit fix și să vă reduceți alocarea de acțiuni cu 5% pe an, cu 25%-30% în acțiuni până la pensie. 

Bună treabă la închirierea orașului tău pied-à-terre și la proba noii tale vieți. Asta îmi dă încredere că ești într-o formă mai bună decât bucătăria ta.

Finalizează comanda Facebook-ul privat Moneyist grup, unde căutăm răspunsuri la cele mai spinoase probleme ale vieții. Cititorii îmi scriu cu tot felul de dileme. Postează-ți întrebările, spune-mi despre ce vrei să afli mai multe sau analizează cele mai recente coloane Moneyist.

Moneyistul regretă că nu poate răspunde individual la întrebări.

Trimitând prin e-mail întrebările dvs., sunteți de acord să le publicați anonim pe MarketWatch. Trimițând povestea dvs. către Dow Jones & Company, editorul MarketWatch, înțelegeți și sunteți de acord că putem folosi povestea dvs. sau versiunile acesteia în toate mediile și platformele, inclusiv prin intermediul terților..

De asemenea, se va citi:

— La vârsta noastră, ar trebui să facem asta? Suntem pensionari, avem economii de 5 milioane de dolari și câștigăm 7,000 de dolari pe lună. Ar trebui să cheltuim peste 2.1 milioane de dolari pentru a ne construi casa visată?

â € <â € <„Nu avem copii”: familia mea deține un teren care a fost în familia noastră de 100 de ani. Aș vrea să las acest pământ soției mele. Dar dacă se recăsătorește?

„Cum pot fi corect față de amândoi?”: Am cheltuit cu 20,000 de dolari mai mult pentru educația fiicei mele decât pentru educația fiului meu. Ar trebui să egalez condițiile de joc – și să investesc 20,000 USD în acțiuni pentru pensionarea fiului meu?